4 вещи для владельцев малого бизнеса, которые следует учитывать при выборе пенсионного плана

Дмитрий Фомиченко

Узнайте больше о Дмитрие на нашем сайте Спросите советника

Для владельца малого бизнеса выбор плана выхода на пенсию может быть более сложным, чем кажется. В то время как крупные корпорации обычно идут с традиционным 401 (k), владельцы малого бизнеса имеют больше возможностей, в том числе самонаправленные IRA, SEP-IRA и Solo 401 (k). И в рамках каждого типа плана функции, преимущества и ограничения могут варьироваться от одного поставщика плана к другому.

Выбор правильного пенсионного плана является важным шагом для финансовой безопасности. Если у вас есть бизнес, вам необходимо понять, как работают различные планы, а также плюсы и минусы каждого из них. Вот четыре области, на которые следует обратить особое внимание при рассмотрении ваших вариантов.

1. Приемлемость

Вам нужно будет решить, будет ли план выхода на пенсию вашей компании покрывать сотрудников. Например, планы Solo 401 (k) предназначены для самозанятых лиц, включая владельцев бизнеса. Однако у вас не может быть Solo 401 (k), если у вашей компании есть штатные сотрудники, кроме вас и вашего супруга.

План IRA является лучшим решением для предприятий с штатными сотрудниками. Вы можете выбрать самостоятельную ИРА, с участием или без участия сотрудников, или включить своих сотрудников в план SEP-IRA.

2. Выбор инвестиций

Участники традиционных планов 401 (k) обычно могут выбирать из взаимных фондов для создания своего портфеля. Что владельцы малого бизнеса могут не знать, так это то, что у них может быть больше вариантов инвестиций с самостоятельным индивидуальным планом выхода на пенсию. Многие планы IRA и Solo 401 (k) позволяют вам инвестировать в альтернативные активы, включая недвижимость, драгоценные металлы и многое другое.

Однако, хотя IRS допускает такие инвестиции, некоторые поставщики планов могут ограничить ваши варианты. Поэтому изучите мелкий шрифт любого плана, который вы планируете понимать как функции, так и ограничения.

3. Контроль контрольной книги

Некоторые поставщики плана предлагают самонаправленные планы выхода на пенсию с «контролем чековой книжки», что означает, что у вас есть прямой доступ к пенсионным фондам для инвестиций, как вы пожелаете.

Многие владельцы планов используют этот вариант для контроля своих инвестиционных решений. Другие выбирают контроль чековой книжки для других своих преимуществ. С контролем чековой книжки вы, как правило, можете выбрать, в каком банке внести свои деньги. У вас также будет прямой доступ к деньгам и вы сможете лучше понять, куда его инвестируют.

Контроль контрольной книги может сэкономить владельцам платных услуг в размере тысяч долларов в качестве платы за управление. Поскольку вы принимаете инвестиционные решения самостоятельно, вы можете практически исключить транзакционные издержки или плату за управление стоимостью. При этом этот вариант также требует наличия определенного уровня инвестиционного ноу-хау. Обязательно ознакомьтесь с различными вариантами инвестиций, прежде чем выбирать контроль чековой книжки.

4. Варианты кредита

Большинство консультантов рекомендуют не заимствовать деньги из пенсионных накоплений. Однако для некоторых владельцев бизнеса этот вариант может пригодиться.

Обратите внимание, что с IRA нет ссудного варианта. Соло 401 (k), однако, может позволить вам заимствовать до 50% остатка на счете или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Доступность кредита зависит от поставщика плана, поэтому убедитесь, что вы знаете подробности, прежде чем принимать решение о поставщике.

Изображение через iStock.

https: //

Вам также могут понравиться:

Пенсионный план «Здравый для революции»?

Недавние оценки не справляются с пенсионными сбережениями

Один ключ к успешному планированию выхода на пенсию

За занавесом целевых денежных средств