Как управлять денежным потоком для малого бизнеса

Каждому бизнесу нужны деньги. Независимо от того, сколько доходов ваш бизнес зарабатывает, если ваши деньги связаны в непроданных запасов или дебиторской задолженности, эти деньги не делают вам ничего хорошего. Поддержание здорового денежного потока бизнеса дает вам возможность удовлетворить ваши финансовые обязательства и гибкость для роста с новыми возможностями. У вас будет достаточно наличных денег, чтобы оплатить счета, сказать «да» новому проекту или запустить маркетинговую кампанию.

Денежный поток - это деньги, поступающие и выходящие из вашей компании, отслеживаемые в отчете о движении денежных средств. Если у вас есть положительный денежный поток, у вас больше денег, поступающих в ваш бизнес - как правило, через продажи или заемные средства - чем выходить на такие расходы, как заработная плата, инвентарь и аренда.

Но поддерживать позитивный денежный поток бизнеса непросто; многие предприниматели борются с этим, согласно исследованиям Федеральной резервной банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии. В некоторых ситуациях кредит наличного денежного потока может быть решением кризиса наличных денег, но это не всегда так.

Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome

• Откройте больше дверей для финансирования своего бизнеса.
• Задавайте свои цели и отслеживайте свои успехи.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

Получите свой кредитный рейтинг

---

Ниже мы изложим шесть стратегий управления денежными потоками бизнеса.

1. Узнайте свой цикл денежных потоков.

Цикл денежных потоков - это время, необходимое для приобретения сырья, превращения его в продукт, продажи продукта и сбора платежей. Филипп Кэмпбелл, сертифицированный бухгалтер и автор книги «Никогда не бегайте из наличных денег», говорит, что для понимания вашего цикла денежных потоков вы должны иметь возможность ответить на два вопроса в любой момент:

• Что случилось с деньгами вашего бизнеса в прошлом месяце?
• Что произойдет с деньгами вашего бизнеса?

Вы узнаете ответы на эти вопросы, постоянно обновляя бухгалтерский баланс своего бизнеса и отчеты о прибылях и убытках и регулярно их просматривая. Как только вы поймете свой цикл денежных потоков, Кэмпбелл говорит, что вы можете работать, чтобы исправить любые несоответствия в нем - например, позже заплатив своих поставщиков или взимая платежи раньше.

2. Призывайте своих клиентов платить вовремя.

Средний должник платит за две недели, согласно бухгалтерской платформе Xero. Поэтому, вместо того, чтобы ждать, чтобы получать платежи от ваших клиентов, Кэмпбелл говорит: «Будьте активны в оплате».

Разработайте систему, чтобы напоминать клиентам своевременно оплачивать, например, настраивать автоматические электронные письма, чтобы напоминать клиентам 10, семь и два дня до того, как платеж будет наложен. Если вы не получаете оплату вовремя, не бойтесь следить за более личным записью или телефонным звонком.

3. Быстро переверните инвентарь.

С точки зрения владельца малого бизнеса, инвентарь в основном такой же, как и наличные деньги, говорит Уилл Кац, директор Центра развития малого бизнеса в Университете Канзаса. Кац говорит, что для максимизации наличных денег, которые ваш бизнес имеет в любой момент времени, быстро превратите свой инвентарь.

Например, говорят, что владелец магазина обуви ежегодно тратит 500 000 долларов на покупку обуви. Если она делает два больших покупок обуви каждый год, стоит 250 000 долларов каждый, она будет иметь эту сумму, привязанную к инвентарю, пока эти туфли не продаются. Это оставляет меньше наличных средств для удовлетворения финансовых обязательств или реинвестирования в бизнес. Но если она проведет пять инвентарных оборотов в год, у нее будет только 100 000 долларов наличными в инвентаре в определенный момент времени, освободив больше наличных денег.

4. Переговоры с поставщиками и клиентами.

Переговоры могут быть мощным инструментом, когда дело доходит до поддержания здорового денежного потока бизнеса. Вы можете вести переговоры как с вашей дебиторской задолженностью с клиентами, так и с вашей кредиторской задолженностью с поставщиками. Например, если клиент покупает большой заказ и предлагает 30- или 60-дневный срок оплаты (общий с крупными компаниями), спросите, можно ли заплатить раньше.

«Вы никогда не получите его, если не спросите», - говорит Кац.

С другой стороны, скажите, что вы покупаете сырье у поставщика, но это будет недели, пока вы не превратите эти материалы в товарный продукт. Спросите своего поставщика, можете ли вы заплатить за материалы несколько дней или даже недель после их получения. Если у вас есть хороший послужной список для своевременной оплаты ваших поставщиков, они с большей вероятностью согласятся на такую ​​договоренность.

5. Рассматривать финансирование дебиторской задолженности.

Если вы не можете договориться или нуждаетесь в деньгах даже раньше, чем сможете договориться с вашими клиентами, подумайте о финансировании дебиторской задолженности. Немножко отличается от факторинга фактурирования, который покупает счета-фактуры со скидкой, компании по финансированию дебиторской задолженности будут увеличивать общую сумму или часть ваших непогашенных счетов-фактур, и вы будете возвращать эту сумму плюс проценты после получения счета-фактуры. Годовые процентные ставки для продуктов финансирования счетов варьируются от примерно 11% плюс основная ставка до 64%.

6. Сравните денежные потоки.

Если у вас нет просроченной дебиторской задолженности, но вы хотите получить дополнительное финансирование, чтобы увеличить ваш денежный поток, кредитные потоки могут быть вариантом. Кредиты с денежными потоками - это краткосрочные, часто кредиты с высокой процентной ставкой или кредитные линии, предлагаемые онлайн-кредиторами. Вы не должны полагаться на кредиты с денежными потоками для типичных расходов, таких как арендная плата и заработная плата. Зарезервируйте их за расходы, которые в конечном итоге увеличат доходы вашего бизнеса, такие как маркетинговая кампания или новое оборудование.

Но прежде чем подавать заявку на получение денежного потока, кредит на оборотный капитал или любой кредит для малого бизнеса, если на то пошло, сравните ваши варианты, основываясь на факторах, включая условия, APR и то, за что вы претендуете.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome разработала список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили надежность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и организовали кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты Тедди Нюкель является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Изображение через iStock.