BlueVine: вопросы и ответы с руководителем Eyal Lifshitz

BlueVine является поставщиком финансирования оборотного капитала для малых предприятий, у которых есть неоплаченные счета-фактуры. Недавно Investmentmatome опросила главного исполнительного директора BlueVine Эяля Лифшица, чтобы лучше понять, как работает компания BlueVine, и какие типы малых предприятий лучше всего подходят для этого финансирования, а также советы Eyal для владельцев малого бизнеса, которые ищут финансирование.

Investmentmatome: Что такое BlueVine и почему он был запущен?

Лифшиц: BlueVine - это упрощенная онлайн-альтернатива факторингу, созданная в 2013 году для предоставления владельцам малого бизнеса оборотному капиталу для расширения своего бизнеса.

Быстрая оплата товаров или услуг очень важна, но многим владельцам бизнеса приходится ждать 30, 60 или 90 дней, чтобы получить оплату по своим счетам. Это может замедлить рост их бизнеса. BlueVine предоставляет 100% -ное онлайн-решение, которое дает малым предприятиям аванс на их выдающиеся счета-фактуры, чтобы они могли получать деньги в первый день.

Что такое факторинг и как BlueVine является альтернативой этому?

Как и факторинг, мы также выделяем средства на счета-фактуры, поэтому мы похожи в этом смысле. Однако есть и другие вещи, которые мы делаем, которых мы не делаем. Например, мы обычно не уведомляем должников, когда должник действительно знает, что они платят факторинговой компании. В нашем случае должник продолжает платить владельцу бизнеса, поэтому вам просто нужно сказать им, что вы изменили свою платежную информацию. Должники даже не знают, что они платят нам, так что это совсем другое.

Итак, кто отвечает за сбор счетов?

Часть того, что делают [факторинговые компании], относится к вашим коллекциям, поэтому, если счет-фактура не оплачен, они обращаются к вашим клиентам и пытаются собрать их. Мы оставляем сообщение с должником - клиентом нашего клиента - с клиентом. Мы не вмешиваемся в эти отношения.

В некоторых случаях вы можете утверждать, что малые предприятия хотят, чтобы кто-то на их стороне разговаривал со своим клиентом для осуществления платежей. В нашем случае и то, что мы считаем ценными для наших клиентов, мы оставляем для них общение со своими клиентами.

Как работает онлайн-процесс финансирования?

Онлайн-платформа BlueVine интегрируется непосредственно с существующим программным обеспечением для малого бизнеса для продвижения выданных счетов-фактур малых предприятий. Мы также поддерживаем ручное выставление счетов. После того, как учетная запись будет установлена, портал BlueVine предоставит список всех незавершенных счетов-фактур. Владельцы бизнеса могут подать счет за аванс одним нажатием кнопки.

Каковы критерии для утверждения счета или счета?

Когда кто-то приходит на наш сайт, они завершают процесс регистрации на две страницы и подключаются к нашему бухгалтерскому программному обеспечению. Мы используем это программное обеспечение, чтобы показать им свои счета-фактуры, и мы также видим их счета-фактуры и их выдающиеся счета. Иногда мы запрашиваем дополнительную информацию, если этого недостаточно для нас, но часто мы принимаем наши решения на основе этого.

В конечном итоге наше решение основано на многих факторах. Что касается кредитоспособности, мы смотрим на владельца бизнеса, самого бизнеса и должников. Это позволяет нам принимать наше решение на очень гибкой основе.

Как работает финансирование? Можете ли вы запустить нас через этот процесс?

BlueVine выдает 85% стоимости непогашенного счета и предоставляет скидку за дополнительные 15% назад, за вычетом небольшой платы, когда клиент нашего клиента платит. BlueVine оплачивает от 0,5% до 1% в неделю, в зависимости от ежемесячного объема дебиторской задолженности клиента.

Например, сборы в течение четырех недель будут составлять от 2% до 4% от суммы счета. Калькулятор на нашем веб-сайте показывает нашу стандартную цену, которая более применима для низких кредитных линий. Клиенты с более высокими кредитными линиями обычно берут плату от 0,5% до 0,7% в неделю. Поэтому для примера за 10 000 долларов плата будет составлять от 200 до 400 долларов США; $ 400 - самая дорогая ставка, как правило, для очень низких кредитных линий. Я бы сказал, что средняя комиссия за счет в размере 10 000 долларов США составляет 280 долларов США.

BlueVine может просматривать и утверждать заявки на кредитную линию в течение 24 часов. После утверждения малый бизнес может получить кредитную линию от 5000 до 50 000 долларов США. Наша средняя кредитная линия составляет около 20 000 долларов. Владелец малого бизнеса может зайти в BlueVine для получения авансов по невыполненным счетам до максимальной кредитной линии. BlueVine скоро предложит кредитные линии до 100 000 долларов. (BlueVine теперь предлагает кредитные линии до 250 000 долларов США по состоянию на март 2016 года).

Каковы некоторые преимущества использования BlueVine для владельцев малого бизнеса?

Использование BlueVine освобождает денежный поток, позволяя заполнять инвентарь, оплачивать зарплату и оплачивать другие расходы, которые в противном случае пришлось бы отложить. Это позволяет владельцам бизнеса сосредоточиться на развитии своего бизнеса, вместо того, чтобы тратить время на поиск оборотного капитала для финансирования своей деятельности.

Принимая время, чтобы подать заявку на получение кредитов для малого бизнеса, могут потребоваться недели или месяцы, без гарантии средств. Фактически, до 80% малых предприятий в настоящее время не претендуют на многие традиционные кредиты, что делает решение BlueBine для финансирования счетов более привлекательным - экономя время и деньги.

Какие типы предприятий чаще всего используют ваше финансирование?

BlueVine обслуживает предприятия в самых разных отраслях.Любой бизнес, который работает с другими компаниями и оплачивается на основе 30/60/90-дневных условий, может использовать сервис BlueVine для освобождения денежных потоков.

Многие из клиентов BlueVine находятся в следующих отраслях: ИТ-услуги и технологии, бизнес и профессиональные услуги, оптовая торговля и дистрибуция, производство, кадровое обслуживание и услуги на местах.

Есть ли какие-либо предприятия, которые должны избегать BlueVine?

Мы не работаем с бизнес-бизнесом. Я не могу работать с компанией, чьи продажи поступают от потребителя, поэтому я не могу работать с рестораном или продуктовым магазином. Мы можем покупать только счета-фактуры, где другая сторона счета-фактуры является компанией.

Каковы некоторые из потенциальных рисков использования BlueVine для владельца малого бизнеса?

Мы работаем на основе регресса, что означает, что наш клиент должен выкупить счет-фактуру, если по какой-либо причине их клиент не оплатит счет-фактуру. Поэтому, когда клиент приходит к нам, они должны подумать о том, чтобы запрашивать финансирование счетов-фактур, где должники заслуживают доверия, и есть очень хорошие шансы, что они будут платить.

Если у вас есть клиент, который, как вы знаете, не будет платить по счету, тогда нет оснований для финансирования этого счета, потому что этот счет будет возвращен вам для выкупа, и мы хотим попытаться избежать этого. Мы не хотим попасть в ситуацию, когда мы финансируем счет-фактуру, а затем, когда придет время, мы уже знаем, что оно не будет выплачено, и оно будет отправлено обратно вам. Таким образом, риск состоит в том, что он представляет плохие счета-фактуры - компании должны стараться избегать этого. Мы стараемся убедиться, что этого не произойдет.

Что произойдет, если счет не погашен?

Если это произойдет, мы не хотим связываться с вашим клиентом и вступать в эти отношения, поэтому мы возвращаем счет-фактуру для погашения. Вы можете погасить его, запросив самоплату в нашей приборной панели; он будет дебетовать вашу учетную запись. Или мы превратим его в окупаемость еженедельных платежей, потому что, если это большой счет, у вас могут не быть денег, чтобы вернуть его обратно сразу.

В этом случае мы в основном дебетовали вашу учетную запись еженедельно. Но я могу сказать вам, что это небольшой процент наших счетов-фактур, которые входят в план рассрочки. Мы бы хотели избежать этого, потому что мы не кредитор; мы фактически покупаем счета-фактуры. Поэтому мы стараемся не доходить до того, что мы получаем оплату нашим клиентом. Наш порядок операций - это то, что мы хотим получить деньги должником. Так что, если это произойдет, это происходит, но мы не работаем нормально.

Какой совет вы бы дали владельцу малого бизнеса, который искал финансирование?

При оценке вариантов финансирования это сводится к одному из факторов: затратам и затратам. При любой форме финансирования будет достигнута договоренность об усилиях, необходимых для обеспечения финансирования и стоимости погашения.

Например, банковский кредит требует больших усилий, но дает низкую стоимость, в то время как множество вариантов на другом конце спектра приносят быстрые результаты с высокой стоимостью позже по дороге. Знание того, какой путь финансирования лучше всего подходит для вас, требует тщательного рассмотрения того, какая часть затрат и компромиссных усилий вы хотите сделать.

Если вам нужны деньги быстро, вы будете знать, чтобы избежать интенсивных усилий, таких как банковские кредиты. Если у вас есть достаточно времени и несколько лет выгодной кредитной истории и прибыли, традиционные варианты могут быть лучше подходят для ваших нужд. Оцените каждый вариант тщательно и определите, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Помните, что доступ к оборотному капиталу является стратегическим преимуществом, которое не только помогает вам осветить основы, например, делать расчет заработной платы и покупать больше ресурсов, но также позволяет инвестировать в ваш бизнес, чтобы вы могли перейти на следующий уровень.

Как BlueVine отличается от других альтернативных кредиторов?

Основное различие заключается в том, что BlueVine не является кредитором. Мы предлагаем кредитную линию, которая может использоваться для продвижения существующих счетов-фактур. Клиенты малого бизнеса оплачивают свои счета непосредственно в учетной записи BlueVine малого бизнеса, которая находится в их фирменном наименовании. Таким образом, малый бизнес может сохранить свои отношения с клиентами, и, что более важно, не нужно беспокоиться о ежедневных, еженедельных или ежемесячных погашениях.

Так технически вы не кредитор?

Мы являемся компанией, финансирующей счета, или вы можете сказать, что мы предоставляем финансирование на основе активов, потому что мы покупаем актив (неоплаченный счет-фактура или дебиторская задолженность). Хотя мы фактически лицензированы как кредитор из-за правил, мы не являемся кредитором. Как мы работаем, я даю деньги своим клиентам, но он не возвращает мне деньги. Тот, кто возвращает меня, является его клиентом, потому что я действительно купил долг. Кредит - это когда вы даете кому-то деньги, и они выплачивают вам деньги, так что мы не работаем.

Срочные кредиты - еще один вариант для малого бизнеса, где кредит предоставляется бизнесу, а затем выплачивается за один-пять лет. Финансирование денежных потоков - это третий вариант, используемый для оплаты авансовых платежей за большие расходы и используется компаниями, не имеющими активов для обеспечения. Последний вариант - аванс наличными (MCA) - это один из самых быстрых вариантов получения денег, но он несет самую высокую стоимость. Вместо того, чтобы предоставлять залог или фиксировать определенный актив для оплаты, MCA - это соглашения о выплате авансов через ежедневные продажи кредитных карт, пока сумма заимствованных (плюс сборы) не будет полностью погашена.

BlueVine отличается от каждого из этих вариантов тем, что он предоставляет кредитные линии для существующих счетов-фактур для малых предприятий, стремящихся освободить денежный поток. Мы помогаем предприятиям с длинными циклами оплаты или кусковым денежным потоком, не требуя периодических погашений или вступая в долги.

Как нынешние владельцы бизнеса узнают о BlueVine?

Большинство наших клиентов находят нас в Интернете, из уст в уста или через партнеров-рефералов. Мы получаем много рефералов от существующих клиентов, а также получаем много преимуществ от малого бизнеса, ищущего варианты финансирования в Интернете.

Что бы вы сказали владельцам бизнеса, которые только начали?

Важно найти подходящего партнера по финансированию, который понимает ваш бизнес, дает вам капитал, который вам нужен, и позволяет вам уделять все свое внимание тому, где он должен быть, - на рост вашего бизнеса.

Изображение через iStock. Фото предоставлено BlueVine.