Лучшие, худшие месяцы для кредитования малого бизнеса в лучшем онлайн-кредиторе
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
Когда дело доходит до финансирования малого бизнеса, предприниматели, которые подают заявку на получение кредита в ноябре, как правило, могут быть благодарны за это, согласно анализу кредитных данных Кредитного клуба. Но заемщики, которые ждут до декабря, найдут совершенно другую картину.
Investmentmatome рассмотрел почти четыре года данных по кредитам для малого бизнеса от Lending Club, крупнейшего онлайн-кредитора в одноранговой сети, и обнаружил, что последний месяц года имел самую низкую приемлемую ставку в среднем. Заемщики, одобренные для бизнес-кредита в декабре, заплатили цену: самую высокую среднюю процентную ставку за любой месяц в году. Для многих владельцев малого бизнеса подача заявки на финансирование в любое время года является одной из самых больших проблем. Чтобы узнать о кредитах для малого бизнеса, прочитайте бесплатную электронную книгу Investmentmatome.
Анализ показал, что в среднем в ноябре был самый высокий уровень приема заявок на бизнес-кредит в Lending Club. Эти кредиты также включали премию с низким уровнем риска - или процентную ставку выше ставок казначейства США, взимаемых с покупателей, что приводит к снижению процентных ставок. После того, как в конце года ставки повысились, в первые месяцы нового года ставки выдачи кредитов были выше. Владельцы малых предприятий берут кредиты по разным причинам: от начала или расширения бизнеса до финансирования потребностей в оборотном капитале, таких как покупка запасов. Кредитный клуб является одним из многих вариантов для предпринимателей. Чтобы узнать больше о финансировании бизнеса, см. Раздел «Сравнение сайтов малого бизнеса» на нашем сайте. Минусы и максимумы. Начиная с 2012 года, только 2,9% заявок на участие в кредитном клубе, сделанных в декабре, были приняты, самый низкий показатель за любой месяц, а заемщики, получающие кредиты, платят среднюю процентную ставку (за исключением любых сборов) на 16,34% выше 5-летнего курса казначейства США, самый высокий за любой месяц. Согласно стандартам Investmentmatome, стандарты кредитования в Lending Club не меняются с каждым месяцем, поэтому снижение ставок приема в декабре, скорее всего, связано с ухудшением качества заявителя. Кредитный клуб оценивает кредитоспособность каждого заявителя со степенью A для заемщиков самого высокого качества для G для заемщиков самого низкого качества или высокого риска. В декабре заемщики, получившие оценки A, B или C, составляют 36,1% утвержденных заявок на получение кредита - один из самых низких уровней в году. Кредиторы хотят удостовериться, что они получают справедливую прибыль от своих инвестиций, поэтому, если качество заемщиков низкое, из этого следует, что ставка приема кредитов также низка, а процентные ставки являются высокими, чтобы компенсировать риск. Почему декабрь, похоже, выдает заемщиков с высоким уровнем риска, неясен; Кредитный клуб не дал объяснений, когда Investmentmatome поинтересовался данными за последний месяц года. Но одна возможная причина может быть связана с запасами. По сравнению с экономикой США наибольшее увеличение запасов происходит в октябре. Если бизнес берет поставку инвентаря в октябре, и поставщики требуют оплаты в течение определенного периода - например, в 60 дней - эти платежи должны быть представлены в декабре. Некоторым предприятиям, сталкивающимся с этим кризисом, может потребоваться обратиться к кредиту для малого бизнеса для покрытия расходов. Всегда новый год. В то время как декабрь может быть самым худшим временем года для кредитов для малого бизнеса, данные показывают, что качество пула претендентов на получение кредита в Lending Club улучшается с нового года. Темп приема кредитов подскочил до 4,5% в январе с 2,9% в декабре. В феврале курс взлетел до 5,1%, даже если 64% утвержденных кредитов предназначались для заемщиков с рейтингом «D» или ниже, что аналогично 63,9% в декабре. Государства принятия. Более высокие ставки одобрения кредита для заявителей в некоторых штатах отражают более высокие кредитные баллы жителей, особенно на Среднем Западе, которые, как правило, имеют самые высокие баллы в стране. Из 46 штатов с не менее чем 100 кредитными заявками с января 2012 года по сентябрь 2015 года, вот пять из них с самыми высокими ставками одобрения кредитов в Lending Club: Investmentmatome проанализировал 177 451 заявки на получение кредитов для малых предприятий, как принятых, так и отклоненных, с января 2012 года по сентябрь 2015 года. Премия за риск определяется как процентная ставка, начисляемая кредитором за данный месяц минус пятилетний курс казначейства США в этом месяц. Изображение через iStock. Лучший месяц, самый низкий показатель
Основные вынос
методология
