Кредит для малого бизнеса и бизнес-кредитная карта: как выбрать
unboxing turtles slime surprise toys learn colors
Оглавление:
- Кредиты для малого бизнеса и бизнес-кредитные карты с первого взгляда
- Кредиты для малого бизнеса и кредитные карты для бизнеса: что лучше для меня?
- Кредиты для малого бизнеса: за и против
- Pros
- Cons
- Кредитные карты для бизнеса: за и против
- ПРОФИ
- МИНУСЫ
Кредиты для малого бизнеса и кредитные карты остаются наиболее популярными источниками финансирования для владельцев бизнеса: 86% опрошенных Федеральным резервом заявителей запросили бизнес-кредит или кредитную линию в 2016 году, а 31% подали заявки на финансирование кредитных карт, согласно Федеральное агентство по финансам 2016 года.
Независимо от того, хотите ли вы получить бизнес-кредитную карту или кредит для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей в финансировании, зависит от нескольких факторов, в том числе от того, как вы планируете использовать выручку, свой кредитный рейтинг и силу ваших деловых финансов.
Вот сравнение обоих вариантов финансирования, включая плюсы и минусы, и как выбрать лучший для вашего бизнеса.
Кредиты для малого бизнеса и бизнес-кредитные карты с первого взгляда
| До 5 миллионов долларов | Обычно до 50 000 долларов США |
| Срочный кредит. Вы получаете единовременную сумму наличных денег и погашаете ее с фиксированной процентной ставкой. | Оборотная кредитная линия. Займите и погасите с кредитной карты по мере необходимости, внося минимальные ежемесячные платежи. |
| От 6,5% до 99% | От 12% до 22% |
| Нужны сильные кредитные и деловые финансы, и может потребоваться залог | Нужен сильный кредит |
| Расширение, рефинансирование долга, оборотного капитала | Оборотный капитал, текущие расходы, чрезвычайные денежные средства |
Кредиты для малого бизнеса и кредитные карты для бизнеса: что лучше для меня?
Кредиты для малого бизнеса являются хорошим выбором, если вы хотите рефинансировать существующий долг, купить недвижимость или оборудование или сделать какие-либо крупные инвестиции, поскольку эти кредиты предоставляют большую сумму денег. Как правило, они выплачиваются ежемесячно с фиксированной процентной ставкой, что делает их хорошим вариантом для финансирования крупных инвестиций в течение длительного периода времени.
Эти кредиты, однако, более жесткие, чтобы получить одобренные для бизнес-кредитных карт, могут потребовать залога, и это может занять много времени, чтобы получить финансирование, в зависимости от кредитора. Они лучше подходят для более устоявшихся предприятий, потому что вам, вероятно, понадобятся высокие доходы и бизнес-финансы.
Подробнее о преимуществах и недостатках кредитов для малого бизнеса.
Бизнес-кредитные карты как правило, лучше подходят для финансирования текущих расходов и оборотного капитала. Кредитная линия предлагает гибкость, и вы платите проценты только за то, что вы занимаете, вплоть до вашего кредитного лимита.
Бизнес-кредитные карты могут иметь множество преимуществ, таких как вознаграждение за расходы, 0% вступительных годовых процентных ставок, бонусы за регистрацию и способность создавать бизнес-кредит. Однако эти возобновляемые кредитные линии могут иметь высокие процентные расходы и другие сборы.
Узнайте больше о плюсах и минусах бизнес-кредитных карт.
[Вернуться к началу]
Кредиты для малого бизнеса: за и против
Pros
Сумма заимствований выше: Кредиты для малого бизнеса, гарантированные Управлением малого бизнеса США, имеют максимальный размер в 5 миллионов долларов, а онлайн-кредиторы - до 2 миллионов долларов. Это значительно облегчает кредитование малого бизнеса, например, покупку или ремонт недвижимости, покупку оборудования, финансирование инвентаризации или рефинансирование долга.
Затраты ниже: Традиционные банки обычно предлагают самые низкие процентные ставки для предприятий с сильными финансами. Например, кредиты SBA, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса, но выпущенные кредиторами, такими как банки, скорее всего, будут иметь более низкие процентные ставки, чем кредитные карты для бизнеса. Ставки по кредитам SBA устанавливаются с использованием текущей основной ставки. Например, кредит SBA на сумму более 50 000 долларов США и, например, выплачивается в течение семи лет, составляет 6,5%, а кредит в размере 25 000 долл. США или менее, который выплачивается более семи лет, составляет 9%.
Онлайн кредиторы также могут взимать более низкие ставки, чем бизнес-кредитные карты, при этом APR начинаются с 6% для срочных кредитов и 8% для кредитных линий - обычно, если у вас есть сильные личные кредитные и деловые финансы.
Доступны длительные сроки погашения: Условия погашения кредита для малого бизнеса варьируются в зависимости от кредитора, но могут растянуться на 25 лет для некоторых кредитов SBA. Это приводит к гораздо более доступным ежемесячным платежам для компаний, которые хотят сделать крупные инвестиции в свой бизнес.
Предположим, что бизнес одобрен за кредит в 30 000 долларов. Если кредит имеет пятилетний срок погашения в размере 10% годовых, владелец бизнеса должен внести 60 ежемесячных платежей в размере 637 долларов США.
Ознакомьтесь с нашим калькулятором бизнес-кредитов на сайте, чтобы узнать стоимость и оплату бизнес-кредитов.
Cons
Вам может потребоваться залог: Некоторые кредиты для малого бизнеса требуют залога - активов, таких как оборудование, инвентарь или недвижимость, которые кредитор может захватить, если вы не в состоянии произвести платежи. Залог и личные гарантии требуются в качестве обеспечения по всем кредитам SBA.
Хотя дефолт может привести к конфискации актива, размещение залога, скорее всего, даст вам более низкую процентную ставку по кредиту, чем то, что вы получите с помощью бизнес-кредитной карты или необеспеченного онлайн-кредита.
Квалификация сложнее: Получение одобрения для кредита для малого бизнеса, вероятно, более жесткое, чем для бизнес-кредитной карты.По данным Biz2Credit, в сентябре 2017 года крупные банки, имеющие активы в размере 10 млрд. Долл. США или более, утвердили 24,8% заявок на кредитование малого бизнеса, а альтернативные кредиторы утвердили 57%.
Чтобы претендовать на традиционный банковский кредит, вам нужен хороший личный или деловой кредит и залог. Для крупных кредитов вам может потребоваться авансовый платеж. Традиционным банкам обычно требуется большая документация, в том числе личные и бизнес-финансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации по доходам и подробный бизнес-план, чтобы доказать, что вы можете погасить кредит.
Многим альтернативным бизнес-кредиторам также требуется солидный послужной список деловых финансов и средний показатель хорошего личного кредита.
Время финансирования больше: Это может занять несколько недель или больше, чтобы получить финансирование, в зависимости от кредитора, в то время как вы можете получить кредитную карту бизнеса в течение недели после утверждения.
Банковские кредиты могут потребовать от вас лично подать заявление и заполнить документы. Вы можете полностью заполнять заявки онлайн-кредиторами онлайн и получать финансирование за 24 часа до нескольких дней. Однако ставки могут быть выше, чем в банках.
Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса, которые соответствуют вашим потребностям:
Сравнить бизнес-кредиты [Вернуться к началу]Кредитные карты для бизнеса: за и против
ПРОФИ
Вы можете получить вознаграждение или наличные деньги:Так же, как обычные кредитные карты, кредитные карты могут предложить вам вознаграждение или возврат денег на покупки.
Однако вознаграждение может быть связано с бизнес-расходами. Например, некоторые карты предлагают наличные деньги для расходов в Интернете и кабельных, телефонных, газовых и канцелярских принадлежностях. Если карта предлагает 3% наличных денег на канцелярские принадлежности, и вы тратите 1000 долларов в месяц на свой бизнес, это составляет 30 долларов США в виде сальдо выписки или на вашем банковском счете.
Другие карты могут предложить вам бонус за регистрацию для взимания минимальной суммы денег на карточке за определенный период времени.
Они могут предлагать промо-акции на 0%:Помимо вознаграждений за покупки, некоторые карты могут также предложить вводный 0% годовых, в течение которых вы не будете платить проценты на свой баланс.
«Некоторые владельцы бизнеса получат три или четыре из этих карт со ставкой 0%, с лимитами до 5000 долларов за штуку и сразу же будут иметь оборотный капитал от 15 000 до 20 000 долларов - это не будет проходить через суровые условия получения кредита для малого бизнеса», - говорит Крейг Смолли, эксперт по кредитованию малого бизнеса.
Если вы полностью погашаете баланс до истечения 0% -ного периода, вы не будете интересоваться. Тем не менее, заемщики по-прежнему будут обязаны делать минимальные ежемесячные платежи в течение этого времени, а пропущенный платеж может вызвать процентные платежи.
Никакой залог не требуется:В отличие от некоторых кредитов для малого бизнеса, вам не придется закладывать активы в качестве обеспечения для погашения кредитной карты. Поэтому, если по какой-то причине вы прекратили платежи, кредитор не мог воспользоваться такими активами, как недвижимость, инвентарь или банковские счета.
Легче отслеживать бизнес-расходы: Использование бизнес-кредитной карты может помочь вам отслеживать ваши расходы и отделять ваши деловые и личные расходы, что облегчает принятие правильных вычетов и ваши налоги. Проценты, которые вы платите на вашей кредитной карте бизнеса, могут быть вычитаемы в течение года, когда вы его оплатили.
Большинство компаний, занимающихся кредитными картами, будут предоставлять вам отчет о платежах каждый месяц, который имеет подробную историю транзакций. Вы также можете связать свою карточку с онлайн-финансовым программным обеспечением, таким как QuickBooks, для отслеживания расходов в режиме реального времени.
Вы можете создать бизнес-кредит:Внесение платы на карту и своевременное погашение задолженности может помочь вашему бизнесу построить собственную кредитную историю. Сильный кредитный рейтинг бизнеса может помочь вам получить более крупный бизнес-кредит в будущем.
МИНУСЫ
Это дорогостоящий долг с переменной ставкой:Бизнес-кредитные карты являются необеспеченными кредитами, поэтому они, как правило, несут гораздо более высокий годовой доход, чем обеспеченные кредиты - как правило, с 12% до 22%, в зависимости от вашего личного кредитного рейтинга.
Процентные ставки по большинству кредитных карт бизнеса являются переменными, что означает, что сумма процентов, которую вы платите за баланс карты, может повышаться или падать в зависимости от основной ставки. Если ставки повысятся, ваши платежи и процентные расходы также могут возрасти.
Высокий баланс может повредить вашему кредиту:Слишком высокий баланс по бизнес-кредитным картам может повредить ваши кредитные баллы. Как ваш бизнес, так и личный кредитный рейтинг учитывают ваш коэффициент использования кредита, поэтому имейте это в виду, прежде чем ломать слишком много долгов.
Сборы могут быть высокими: Следите за высокими годовыми сборами, просроченными платежами, комиссионными за наличные и другими сборами, например, за превышение лимита на карте. Например, вы можете получить штраф в размере до 30%, если вы пропустите платеж. Внимательно ознакомьтесь с положениями и условиями соглашения о кредитной карте, чтобы вы знали обо всех потенциальных расходах.
Могут потребоваться личные гарантии:Хотя деловые кредитные карты не требуют залога, вам, возможно, придется подписать личную гарантию, которая лишает вас личной ответственности за невыплаченные долги. Если вы не в состоянии произвести платежи, банк может пойти после ваших личных активов, и ваш кредитный рейтинг может пострадать.
Магазин вокруг для лучшей кредитной карты для вашего бизнеса:
Сравнить кредитные карты для бизнеса [Вернуться к началу]Обновлено 20 октября 2017 года.
