Оценка кредитоспособности бизнеса 101
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
- В этой статье
- Что такое кредитная оценка бизнеса?
- Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome
- Зачем мне нужен кредитный рейтинг?
- Как рассчитывается бизнес-кредитный рейтинг?
- Банковские счета Dun & Bradstreet
- Кредитные отчеты D & B
- Счетчик бизнес-кредитов Experian
- Как я могу узнать свой кредитный рейтинг?
- Как защитить свой кредит
- Что дальше?
- Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса
- Учить как построить бизнес-кредит
- Обнаружить шаги по защите вашего кредита
Если у вас есть корпоративная кредитная карта для вашей компании, у вас, вероятно, есть и кредитные баллы для бизнеса - знаете ли вы это или нет. Эти баллы могут помочь вам обеспечить лучшие условия при следующем обращении за кредитом для малого бизнеса или получить страховой полис для вашего бизнеса.
Вот что вам нужно знать о кредитах в бизнесе, в том числе о том, где их найти и как их создавать и защищать.
В этой статье
Что такое кредитная оценка бизнеса?
Зачем мне нужен кредитный рейтинг? Как рассчитывается бизнес-кредитный рейтинг? Банковские счета Dun & Bradstreet Оценки бизнес-кредитов Equifax Счетчик бизнес-кредитов Experian Как я могу узнать свой кредитный рейтинг? Как защитить свой кредит
Счёт бизнес-кредита аналогичен личным кредитным баллам, таким как ваш счет FICO, который является самой популярной моделью оценки кредита. Так же, как оценка FICO оценивает вашу личную кредитоспособность, ваш кредитный рейтинг для бизнеса представляет собой числовое представление о платежеспособности вашей компании. Информация о вашем отчете о кредитных операциях используется для составления оценки, а бизнес-кредиторы используют ее, когда они рассматривают вашу кредитную заявку, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы должны своевременно выплатить их. Более высокий балл означает, что ваш бизнес имеет историю оплаты счетов вовремя. Вот несколько ключевых различий между персональными оценками FICO и кредитными оценками бизнеса: Спектр:Личные оценки FICO варьируются от 300 до 850; оценки бизнес-кредитов обычно варьируются от нуля до 100. Сделать своевременные платежи кредиторам - это лучшее, что вы можете сделать, чтобы построить хорошую кредитную оценку бизнеса. Личные оценки FICO варьируются от 300 до 850; кредитные баллы обычно варьируются от нуля до 100. Стандартизация:Потребительские кредитные бюро обычно используют алгоритмы FICO для расчета кредитного балла. Алгоритмы оценки бизнес-кредитов не соответствуют отраслевому стандарту и варьируются от бюро до бюро. Данные: Как правило, отчеты и оценки бизнес-кредитов включают только учетные записи, которые у вас есть под именем вашей компании, а не личные аккаунты. Тем не менее, многие кредиторы для малого бизнеса и эмитенты кредитных карт по-прежнему считают ваш личный кредит при расширении условий для вас. Доступ: У вас есть право на бесплатный личный кредитный отчет от каждого из трех основных потребительских кредитных бюро - TransUnion, Equifax и Experian - один раз каждые 12 месяцев, и вы можете бесплатно получать свои личные оценки FICO от нескольких эмитентов кредитных карт. Не так для бизнес-кредита. Вам придется заплатить, чтобы посмотреть кредитный отчет вашей компании и забить в трех крупных кредитных бюро бизнеса, Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Конфиденциальность: Только вы и некоторые избранные стороны имеют право просматривать ваши личные кредитные отчеты. Но с бизнес-кредитными отчетами вся информация является общедоступной, и вы можете получать информацию о других компаниях, пока вы платите за нее. Если ваш бизнес просто выходит из-под земли, вы, вероятно, используете свой личный кредит для заимствования. Если все идет гладко, вам может быть интересно, почему необходимо создать отдельный кредит для вашего бизнеса. Получение финансирования может быть проще: Создание надежного кредитного рейтинга бизнеса может помочь увеличить ваши шансы на посадку малого бизнеса или кредитной линии на выгодных условиях. Ставки по страховым полисам могут быть ниже: По мере роста вашего бизнеса, страхование может стать дорогостоящим. Высокий рейтинг кредитоспособности бизнеса может помочь снизить ставки. Бизнес и личные финансы разделены: Создание кредитного профиля для вашего бизнеса добавляет уровень разделения между вашим бизнесом и вашими личными финансами. Сохранение ваших финансов в отдельности облегчает отслеживание деловых расходов для целей налогообложения. Мощность заимствования увеличивается: Сильный бизнес-кредит может помочь вам получить больший объем финансирования. Каждое из трех основных кредитных бюро бизнеса, Dun & Bradstreet, Equifax и Experian, имеет собственный метод определения кредитоспособности вашей компании. Есть несколько других агентств по кредитованию бизнеса, но ради этой статьи мы сосредоточимся на больших. При заказе отчета о бизнес-кредите помните следующие две вещи: Dun & Bradstreet измеряет риск компании, используя оценку Paydex, от нуля до 100.Это число основано на данных о платежах, сообщаемых либо бюро, либо компаниям, собирающим данные, которые сотрудничают с бюро. Это, наряду с «коммерческим кредитным счетом» и «финансовой стенографической оценкой», помогает кредиторам решить, предоставлять ли вам кредит и сколько. По данным Dun & Bradstreet, страховые компании также могут использовать баллы для определения ваших премий, и это может помочь арендодателям определить, принимать ли вас в качестве бизнес-арендатора. Dun & Bradstreet измеряет риск компании, используя оценку Paydex, от нуля до 100. Чтобы иметь номер Paydex, вы должны подать заявку на номер DUNS через веб-сайт Dun & Bradstreet, который является бесплатным, и бюро должно иметь записи о ваших платежах, по крайней мере, с четырьмя поставщиками. Чтобы увеличить счет Paydex, Dun & Bradstreet рекомендует погасить долги вовремя или досрочно и побудить поставщиков и поставщиков сообщать о положительной истории платежей. В кредитном отчете D & B вы увидите как свой коммерческий кредитный рейтинг, так и оценку финансового стресса. Коммерческий кредитный балл предсказывает вероятность просрочки платежа по векселям в течение следующего года. Оценка варьируется от 101 до 670, при этом более низкая оценка представляет собой более высокую вероятность просрочки. Оценка финансового стресса предсказывает вероятность неудачи бизнеса в течение следующих 12 месяцев. Неспособность бизнеса означает, что невыплаченный кредит либо урегулирован кредиторами, либо бизнес прекращает операции, не выплачивая кредиторам в полном объеме. Оценка колеблется от 1,001 до 1,610, причем более низкие цифры дают предприятиям большую вероятность финансового стресса. Вот как выглядит бизнес-кредитный отчет Dun & Bradstreet. Оценки бизнес-кредитов Equifax Equifax предлагает три различные оценки для бизнеса по бизнес-кредитным отчетам: индекс оплаты, оценка кредитного риска и показатель неудачи бизнеса. Equifax предлагает три различные оценки для предприятий: индекс оплаты, оценку кредитного риска и показатель неудачи бизнеса. Как и оценка Paydex, «платежный индекс Equifax», измеренный в масштабе от нуля до 100, отражает количество платежей вашей компании вовремя и представляет данные от поставщиков и кредиторов. Он не предназначен для прогнозирования будущего поведения, однако, говорит Тоня Джеймс, вице-президент Equifax по управлению продуктами. Для этого нужны два других результата. «Оценка кредитного риска для бизнеса» учитывает вероятность того, что ваш бизнес станет сильно просроченным по платежам. Оценки варьируются от 101 до 992, измеряя эти вещи: «Оценка неудачи бизнеса» измеряет вероятность закрытия вашего бизнеса в течение 12-месячного периода. Он колеблется от 1000 до 1,610, при этом более низкий балл указывает на более высокую вероятность неудачи бизнеса. Он оценивает эти вещи: Как для оценки кредитного риска, так и для оценки неудачи бизнеса рейтинг нуля указывает на банкротство. Вот как выглядит бизнес-кредитный отчет Equifax.
Experian предлагает продукт под названием отчет CreditScore, который включает в себя оценку бизнес-кредита, а также другую информацию, такую как тенденции платежей, истории аккаунтов и публичные записи. Регулярно проверяя эту информацию, вы можете определить способы создания кредита вашей компании, говорит Брайан Уорд, старший директор интегрированного маркетинга Experian. В диапазоне от нуля до 100, оценки кредитоспособности в Experian Business … учитывают множество факторов, а не только истории платежей. В диапазоне от нуля до 100 баллов оценки опыта работы в Experian отличаются от оценки Paydex от Dun & Bradstreet и индекса оплаты Equifax, поскольку они учитывают множество факторов, а не только истории платежей. Experian рассчитывает ваш бизнес-кредитный рейтинг, собирая кредитную информацию от ваших поставщиков и кредиторов, юридические документы из местных, окружных и государственных судов и справочную информацию компании из независимых источников, таких как государственные записи и агентства по сбору платежей. Это влияет на вашу кредитную историю вашего бизнеса, например, остатки по непогашенным кредитам и обычаям оплаты, независимо от того, имеете ли вы какие-либо залоги, суждения или банкротства в отношении вашего бизнеса, а также размер и возраст вашего бизнеса. В целом даже малым предприятиям, использующим кредит ответственно, будет присвоен средний уровень риска, а хорошо зарекомендовавшие себя компании с солидной кредитной историей будут иметь более легкое время, чтобы получить рейтинг низкого риска. Вот как выглядит отчет о кредитных операциях Experian.
Как отмечалось ранее, отчеты о бизнес-кредитах и баллы не являются бесплатными, даже если вы являетесь владельцем бизнеса.Тем не менее, рекомендуется проверять эти отчеты один раз в год, чтобы вы знали, как вы сравниваете себя с другими заемщиками - особенно если вы планируете в ближайшее время подать заявку на кредит для малого бизнеса. Здесь вы можете найти их:
Главное кредитное бюро Equifax испытало массовое нарушение данных в 2017 году, разоблачая личную информацию, такую как дата рождения и номера социального страхования, более 145 миллионов американских потребителей. По словам Equifax, воры также украли номера кредитных карт примерно для 209 000 потребителей США. Также пострадали малые предприятия. По мнению Национального закона, некоторые из них испытывают финансовые потери после нарушения и подают в суд на Equifax. Нарушение данных может затруднить получение владельцами бизнеса средств, поскольку большинство бизнес-кредиторов учитывают кредитоспособность владельца бизнеса. Нарушение данных может затруднить получение владельцами бизнеса средств, поскольку кредиторы учитывают кредитоспособность владельца. Важно защитить себя. Владельцы бизнеса могут узнать, была ли их личная информация открыта на веб-сайте Equifax. Нажмите ссылку, которая гласит: «Я пострадал?». Оттуда вам нужно указать свою фамилию и последние шесть цифр номера вашего социального страхования, чтобы узнать, не пострадал ли вы от нарушения. Если вы были затронуты, Федеральная торговая комиссия рекомендует рассмотреть возможность замораживания вашего личного кредита тремя основными кредитными бюро. FTC говорит, что это затруднит кому-то открытие новой учетной записи на ваше имя. Если вы не хотите замораживать свой кредит, вы можете разместить предупреждение о мошенничестве в своем кредите, которое говорит потенциальным кредиторам подтвердить вашу личность до выдачи кредита на ваше имя. Для этого вам нужно связаться с одним из трех бюро. Кредитные зависания обычно стоят небольшой суммы, но Equifax предлагает бесплатно до 31 января 2018 года. Даже если вы не пострадали от нарушения, рекомендуется регулярно отслеживать свои кредитные отчеты для любой деятельности, которая выглядит мошеннической. Вы имеете право получить бесплатную копию своих кредитных отчетов каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Когда вы контролируете свой кредит, ищите новые аккаунты, которые вы не открывали, кредитные запросы, которые не соответствуют вашим кредитным заявкам или балансам, которые не соответствуют вашим заявлениям. Обновлено 6 октября 2017 года. Изображение через iStock. Что такое кредитная оценка бизнеса?
Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome
Зачем мне нужен кредитный рейтинг?
Как рассчитывается бизнес-кредитный рейтинг?
Вернуться к началу
Банковские счета Dun & Bradstreet
Кредитные отчеты D & B
Счетчик бизнес-кредитов Experian
Как я могу узнать свой кредитный рейтинг?
Кредитное бюро
Цена за кредитный отчет
Где заказать
Включает в себя
Dun & Bradstreet
$61.99
Сайт Dun & Bradstreet
Екифакс
$99.95
Веб-сайт Equifax
Experian
$39.95
Веб-сайт Experian
Как защитить свой кредит
Что дальше?
Стив Никастро является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса
Учить как построить бизнес-кредит
Обнаружить шаги по защите вашего кредита
