Предел кредитной карты увеличивает риски и вознаграждения

По мере роста ваших доходов и расходов вы можете обнаружить, что лимит расходов на вашу кредитную карту или карты недостаточно для удовлетворения ваших потребностей. Одним из решений является попросить эмитента вашей карты увеличить лимит кредита. Но, как и большинство функций кредитных карт, повышение лимита сопровождается некоторыми недостатками. Вот как разобраться в плюсах и минусах.

Выгоды

Большая кредитная линия может предоставить вам больше гибкости с вашими финансами, и это может просто помочь вашему кредиту.

Больше расходов: Возможно, вы хотели бы оплачивать большую часть своих счетов на одной карте, но ваш текущий предел не может ее поддержать. Возможно, вы пытаетесь сделать крупную покупку, но заблокированы потоком расходов. Расширение кредитного лимита означает больше возможностей использовать вашу карту для оплаты товаров и услуг и получения вознаграждений, таких как возврат денег.

Более низкий коэффициент использования кредита: Чаще всего более высокий кредитный лимит означает более низкий коэффициент использования кредита, и это может улучшить ваш кредитный рейтинг. Кредитная компания Fair Isaac Corp., известная как FICO, оценивает ваше общее использование кредита двумя способами:

• Использование на карточке: (сумма, причитающаяся на отдельной карточке) ÷ (кредитная линия, доступная на этой карте)
• Совокупное использование: (сумма обязательных сумм на карточках) ÷ (сумма всех кредитных линий)

FICO рассматривает оба числа как часть «суммы задолженности», составляющей его счет, что составляет 30% от вашего общего балла. Если вы поддерживаете объем используемого кредита и увеличиваете объем кредита, доступного при увеличении линии, ваше использование кредита будет уменьшаться, и ваш счет будет обычно расти.

" БОЛЬШЕ: Когда я должен попросить увеличить лимит кредита?

Недостатки

Больше кредита не всегда лучше. Рассмотрите эти потенциальные недостатки для запроса увеличения кредитной линии:

Жесткий запрос на ваш кредитный отчет: Прежде чем эмитенты кредитных карт могут принять решение о повышении кредитной линии, они часто «тянут» и оценивают существующий кредит заявителя. Кредитные запросы могут либо повредить вашему кредиту (жесткое нажатие), либо оставить его незатронутым (мягкое натяжение). Жесткие тяги обычно возникают, когда кто-то подает заявку на получение кредита, кредитную карту или увеличение кредитной линии. Слишком многие из этих запросов, собранных за короткий период времени, могут привести к сокращению временного кредита.

Если вы подозреваете, что недавно у вас был жесткий откат, вы можете подождать, прежде чем запрашивать увеличение кредитной линии. Кредитные эмитенты не всегда привлекают кредит при рассмотрении запроса на увеличение линии, поэтому позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, действительно ли он это делает.

Это может привести к увеличению задолженности: Получение одобрения на более крупную кредитную линию означает увеличение покупательной способности, но это также может означать углубление долга. Если у вас есть возможность тратить больше денег, вы можете потратить больше, чем можете позволить себе расплатиться, тем самым увеличив процентные ставки. Именно здесь важны самоконтроль и организация.

Создание и соблюдение бюджета - отличный способ контролировать расходы по кредитным картам при оценке ежемесячных расходов в целом. Мудрый эмпирический принцип - никогда не тратить больше, чем вы можете расплатиться в этом месяце. Неплатеж вовремя может привести к несвоевременной оплате и, возможно, пополнить свой кредитный рейтинг в этом процессе.

Как и в случае с большинством финансовых решений, если вы подумываете о необходимости увеличения кредитной линии, важно взвесить затраты на вознаграждение. Если у вас хороший кредит, и вы являетесь ответственным сберегателем, расширение вашего кредитного лимита не должно быть проблемой, и это может быть даже полезно для ваших финансов.

Кевин Кэш является штатным автором, охватывающим кредитные карты и потребительский кредит для Investmentmatome, Следуйте за ним Google+.

Изображение через iStock.