Переход на страхование на основе использования может сэкономить деньги

Городская жизнь позволяет многим из нас покидать наши автомобили, припаркованные большую часть времени. Если это звучит знакомо, страхование на основе использования может помочь вам сэкономить на страховании автомобиля.

Тем не менее, вы должны тщательно подумать, прежде чем переключаться.

Что это?

Страховщики традиционно основывают страхование автомобиля на котировках факторов, которые коррелируют с риском, в том числе вождения, кредитной истории, возраста, пола, семейного положения, транспортного средства, местоположения, истории претензий и того, как вы говорите, что едете. Технология теперь позволяет компаниям корректировать ставки на основе конкретных данных о движении. Чтобы получить одну из этих политик, вам необходимо разрешить страховой компании отслеживать ваше поведение вождения, как правило, через устройство, прикрепленное к вашему автомобилю.

Как показывает программа моментального снимка Progressive: «Это просто имеет смысл - страховка должна основываться частично на том, как вы на самом деле управляете, а не только на традиционных факторах, например, где вы живете и какой автомобиль у вас есть».

Снимок учитывает количество жестких тормозов и миль, а также время, затрачиваемое на движение между полуночью и 4 часа утра.

Государственная программа Drive Drive & Save также устанавливает ставки на пробег и, в некоторых случаях, основные характеристики движения.

В программе Allstate Drivewise предоставляются скидки, основанные на «рейтинге производительности», который учитывает причитающуюся сумму и когда, жесткое торможение и скорость 80 миль в час или больше. Самый большой фактор - это пробег, при этом наибольшая экономия при этом составляет менее 12 000 миль в год.

Escape's DriveSense отмечает такие данные, как пробег, скорость, время суток, внезапное ускорение и жесткое торможение, чтобы получить скидку, которая может составлять до 30%, но в среднем около 10%, согласно данным компании.

Для людей, которые ищут цитату с автомобильным страхованием, которая больше ориентирована на то, как мало они управляют, запуск Metromile оплачивает базовую плату плюс курс на одну милю, хотя в настоящее время она доступна только в Калифорнии, Иллинойсе, Орегоне и Вашингтоне.

Это для вас?

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию сообщает, что политика, основанная на использовании, может быть выгодной для водителей с низким уровнем риска, позволяет более эффективно контролировать расходы и способствовать безопасному вождению. Но он также отмечает проблемы конфиденциальности, а также неопределенность в отношении того, как интерпретировать данные и интегрировать информацию о движении в тарифы.

Если вы будете много ездить, агрессивно и посреди ночи, эти программы не сэкономит вам деньги. На данный момент большинство из них не будет наказывать вас, но это меняется.

В последнем ежегодном отчете Progressive говорится, что компания «впервые, увеличивая ставки для небольшого числа водителей, поведение вождения которых оправдывает такие ставки».

Что дальше?

Несколько патентов показывают, что еще могут предложить страховщики.

Государственный хутор недавно подал заявку на патент на систему, которая взимала бы плату за «единицы использования транспортных средств», которые полагаются на такие факторы, как время суток, расстояние, количество пассажиров, скорость, поведение вождения и погодные условия.

«Например, - пишет совхоз, - поездка в снежную ночь с тремя подростковыми жильцами может стоить дороже, чем поездка равной длины в летнем автомобиле оператора среднего возраста».

В 2004 году Progressive подала заявку на патент для системы, которая учитывала бы такие вещи, как движение, количество и вес пассажиров, расстояние, скорость, время суток, шаг и бросок, ускорение и замедление, «относительное расстояние до других объектов», условия и использование сигналов поворота, фар, стеклоочистителей, рожков, тормозов, радиоприемников и ремней безопасности.

Похоже, что страхование на основе использования будет продолжать расти.

В прошлом году Progressive собрала более 2,6 млрд долларов премий премий «Снимок», и увидела, что программа «растет со скоростью значительно быстрее, чем бизнес в целом», говорится в отчете компании в своем последнем ежегодном отчете.

Национальная ассоциация страховых комиссаров указала на исследования, свидетельствующие о том, что примерно к 2015 году около 36% перевозчиков будут иметь такие программы. Чтобы узнать больше о страховании на основе использования, обратитесь к агенту.

Обри Коэн - штатный писатель, занимающийся страхованием Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @aubreycohen и на Google+ .

Изображение через iStock.