Что такое APR и как оно влияет на вашу ипотеку?

APR обычно выше вашей процентной ставки, поскольку он включает в себя несколько кредитных расходов.

Разница между APR и процентными ставками, а также другими точными пунктами заимствования денег может быть немного запутанной с первого взгляда. Вот пример того, как рассчитывается APR и как он влияет на ваши ежемесячные платежи по ипотечным кредитам.

»ВЫ ИЩЕТЕ для получения информации о кредитной карте APR или личном кредите APR?

В чем разница между APR и процентными ставками?

Понимание этих пунктов имеет решающее значение при выборе лучших ипотечных кредиторов для работы с вашим кредитом. Вот пять терминов, которые вам нужно знать:

• Составной интерес: Проценты, которые добавляются к первоначальной основной сумме займа и к ранее накопленным периодам интереса. Проще говоря, это интерес к интересам.
• Номинальная процентная ставка: Сумма, начисленная на ваш баланс по ссуде за определенный период времени.
• Номинальный АПР: Номинальная процентная ставка, умноженная на количество периодов в году.
• Эффективная процентная ставка: Выраженный ежегодно, он учитывает рецептуру, но не гонорары.
• Эффективный APR: Обычно это объясняет как усугубляющий интерес, так и любые сборы, взимаемые по кредиту.

Для проверки процентная ставка представляет собой ставку, используемую для расчета суммы процентов, начисленных за каждый период. При умножении на количество периодов в году вы получаете свой номинальный годовой доход. Эффективная процентная ставка включает компаундирование, тогда как эффективный АПР включает как рецептуру, так и плату.

" БОЛЬШЕ: APR часто на 0.20% -0.25% выше, чем ваша процентная ставка. Рассчитайте свой ипотечный APR.

Использование APR для оценки ипотеки

Вам может быть интересно, как все эти цифры влияют на ваш ипотечный платеж. Вообще говоря, чем выше APR, тем выше платежи за всю жизнь вашего домашнего займа.

Давайте посмотрим на два займа и посмотрим, как эти цифры разыгрываются в ходе кредитов. Первый из них - 30-летняя, фиксированная ставка в размере 300 000 долларов США с 6% годовых. Вы не платите никаких сборов. Ваш ежемесячный платеж составит 1 798,65 доллара США. В течение 30 лет общая сумма уплаченных процентов составит 347 515 долл. США, а общая сумма погашения составит 647 515 долл. США.

" БОЛЬШЕ: Найдите кредитора и получите предварительное разрешение на получение домашнего займа.

Если, однако, вы вытащили один и тот же ипотечный кредит и заплатили 40000 долларов США за разовые платежи, у вас будет 4% годовых и в конечном итоге заплатит 1 432,25 доллара за 360 регулярных платежей. По истечении 30 лет вы заплатили бы 215 607 долларов США за общую сумму 555 607 долларов США. Три десятилетия спустя, заплатив авансовый взнос, это была хорошая идея.

Но что произойдет, если через четыре года вы решите продать свой дом? Является ли более низкий APR, одноразовая ипотека по-прежнему лучшей сделкой? С 4% годовых плюс плата в размере $ 40 000, вы заплатите еще $ 16109 за свой кредит, если вы переедете через четыре года, чем если бы вы выбрали кредит с 6% годовых.

Другими словами, если вы планируете остаться в своем доме меньше, чем полный срок кредита, использование APR - это не лучший способ оценить общую стоимость вашей ипотеки. Вы хотите оценить все аспекты вашего займа - процентную ставку, годовых, комиссионные и затраты на закрытие, а также срок и тип кредита - найти продукт, который дает наибольшее финансовое значение для вашей индивидуальной ситуации.

Хорошо, что дальше?

Теперь, когда вы добираетесь до скорости в процессе покупки, пришло время найти самую низкую ставку по ипотечным кредитам, которая в конечном итоге может сэкономить вам значительную сумму денег.

Сравнить ставки по кредитам »