Часто задаваемые вопросы экспертов: как государства могут поощрять водителей покупать автострахование?

Попадание в автомобильную катастрофу никогда не бывает забавным, но по крайней мере страховка покроет ваш ремонт - то есть, если оба водителя застрахованы. К сожалению, для многих в США это не безопасное предположение, несмотря на требования к минимальному страхованию автомобилей.

Ранее в этом месяце Совет по страховым исследованиям подсчитал, что 12,6% водителей на американских дорогах были незастрахованы, а в некоторых штатах он близок к 25% или более.

«Я предполагаю, что любые цифры, которые вы найдете о незастрахованных автолюбителях, низки по сравнению с тем, что они есть на самом деле», - говорит д-р Джек Тейлор, профессор розничной торговли Джозефа С. Бруно в Бирмингем-Южном колледже.

Незастрахованное вождение - это проблема безопасности, и большинство штатов приняли агрессивные меры, чтобы ограничить количество водителей без покрытия на их дорогах. Но быстрых исправлений нет, и, как утверждает Роберт Худ, директор прокуратуры Ассоциации адвокатов обвинительных приговоров, «государства находятся по всей карте в том, что они пытаются сделать, чтобы решить эту проблему».

Почему некоторые водители не покупают автострахование?

Эксперты сходятся во мнении, что экономика является основной причиной незастрахованного вождения.

«Уровень безработицы и количество незастрахованных водителей довольно тесно коррелируют. Когда люди теряют работу, автострахование часто является одной из первых вещей, которые, по их мнению, снижается », - объясняет доктор Тим Кэри, адъюнкт-профессор финансов Университета штата Нью-Мексико.

Мало того, что водители с низкими доходами могут с трудом выплачивать страховые взносы, но они также могут не видеть точку покрытия. «Люди с низким доходом могут не нуждаться в защите своих активов, - говорит Линда Шерри, директор национальных приоритетов в Consumer Action. «Они могут не понимать, что страхование защищает вашу собственность, а также вас, если вы допустили ошибку».

Некоторые водители в неопределенных правовых ситуациях также могут остаться незастрахованными. Поскольку многим перевозчикам требуется номер водительских удостоверений для регистрации на покрытие, нелегальные иммигранты могут ездить без страховки.

Культура также может сыграть свою роль, Query говорит: «В Нью-Мексико у нас много иммигрантов из Мексики, и страхование автомобилей здесь не так важно. Если водители попадают в аварию, они могут просто расплатиться наличными на месте ».

Худ видит похожие проблемы с теми, кто ездит на приостановленных лицензиях. «Это не редкость, что они также цитируются в связи с тем, что они не смогли сохранить страхование», - говорит он.

Как государства могут побуждать водителей покупать страхование автомобилей?

Различные состояния пытались решить каждый угол проблемы без водителя. Однако каждый из них обладает уникальным культурным и правовым ландшафтом, что затрудняет сравнение.

Некоторые государства отреагировали на повышение сборов и других санкций. Худ видел, что многие государства и города нанесли на незастрахованных транспортных средств. Калифорния и город Даллас оба позволяют буксировать первоклассных преступников. Некоторые из них, включая Нью-Йорк и Огайо, оставляют за собой право приостановить действие лицензий незастрахованных водителей и заставить их оплачивать расходы на восстановление.

Другие полагаются на технологии для идентификации незастрахованных водителей. «Некоторые штаты создали емкость компьютера, чтобы подтвердить, что вы застрахованы в то время, когда получаете тарелку, - добавляет Худ.

Получение страховки недостаточно - водители должны ее поддерживать.

«В штате Алабама они фактически отнесут ваш тэп, если вы едете без страховки», - говорит Тейлор. «В некоторых местах также есть законы, в которых, если вы прекратите свою политику, или она истечет или отменена, ваш страховщик уведомляет государство. Или, если полицейский остановит вас, они могут сразу проверить, действительно ли ваша страховка ».

Другие не убеждены, что более строгие наказания - это путь. «Я не настолько уверен, что судебные санкции - это проблема», - говорит Шерри. «Знают ли люди, что они могут получить более дешевую страховку? Понимают ли они важность того, чтобы быть застрахованным?

С этой целью в Калифорнии создана недорогая программа автострахования, ориентированная на потребителей с низким доходом и меньшинствами. Подходящие водители должны соответствовать рекомендациям о доходах и поддерживать в целом чистую статистику вождения. Если они это сделают, они могут приобрести покрытие на сумму не более 338 долларов США в год, в зависимости от их окружения. Большинство штатов также назначили пулы рисков, которые могут помочь водителям с дефектными отчетами получить доступ к страхованию.

Горстка штатов легализовала водительские права - или карточки с привилегиями - для нелегальных иммигрантов. Сторонники этих законов часто утверждают, что, позволяя всем водителям проходить те же тесты, они делают дороги более безопасными. Законы также могут обеспечить доступ к страхованию.

Но просто иметь эти программы недостаточно. Шерри подчеркивает роль образования - в программной рекламе и страховании в целом: «Могут быть много государств. Они могут работать с группами сообщества, сообществами с цветом и с ограниченным количеством говорящих на английском языке, чтобы понять, что важно иметь страхование автомобиля и сообщить потребителям, что эти программы существуют. Калифорния работает с нами, чтобы распространить брошюру о своей недорогой страховой программе. Использование всех доступных возможностей, чтобы получить слово, когда у вас есть хорошее решение, очень важно ».

Что работает?

Жюри по-прежнему не соблюдает большинство этих методов правоприменения. Во многих областях нет исследований, и какие исследования существуют, часто смешиваются. Кроме того, то, что работает для одного сообщества, может не работать для другого.

Например, возьмите лицензированное иммиграционное оформление без документов. Исследование Query показало, что государства, которые разрешают иммигрантам, не имеющим документов, которые не имеют документов, видят разницу в ставках незастрахованных водителей: «Нью-Мексико по-прежнему остается одной из самых высоких, а Юта по-прежнему остается одной из самых низких». Хотя ставки обоих незастрахованных водителей снизились в последние годы они только переместили несколько мест в общем рейтинге, а оценочный показатель в Нью-Мексико по-прежнему составляет 20%.

Что касается более строгих наказаний, Query полагает, что они «несколько полезны», особенно в сочетании с программами автоматической проверки, в которых предупреждается о том, что водители отказываются от страховки. Это обнаруживает водителей, которые могут купить, а затем сразу же снимают страховку. Это также означает, что солдаты в этих штатах не всегда должны останавливать водителей, чтобы выяснить, не являются ли они незастрахованными.

«Я не знаю, изучил ли кто-нибудь еще недорогие страховые тарифы, - добавляет Query. «Это определенно то, на что можно смотреть».

«Тенденция к тому, что государства наносят ущерб незастрахованным транспортным средствам, но не существует официальной оценки» эффективности, отмечает Гуд.

Водители имеют гораздо более легкий выбор, чем государства, когда речь идет о защите от незастрахованных водителей.

«Страхование незастрахованных автомобилистов - лучший способ защитить себя от незастрахованных водителей», - рекомендует Тейлор. «В некоторых штатах вы можете обойтись без него, но никто никогда не должен когда-либо делать это».

Иллюстрация страхования автомобиля через Shutterstock