Лиз Уэстон: Лечите свой брак как бизнес

Мой муж-художник любит говорить, что если бы я отвечал за наши расходы, мы бы сидели на ящиках для молока вместо мебели, и если бы он был главным, у нас не было бы пенсионных счетов.

Тот факт, что у нас есть как прекрасная мебель, так и пенсионные фонды, является свидетельством компромисса - и сила брака в построении богатства.

Женатые люди значительно богаче, чем одинокие люди в каждой возрастной группе, и этот разрыв имеет тенденцию расширяться по мере приближения людей к пенсионному возрасту. Женатые пары в возрасте от 55 до 64 лет имели среднюю чистую стоимость, за исключением собственного капитала, в 2011 году составили 108 607 долларов США, свидетельствуют последние данные Бюро переписей. Напротив, одинокие мужчины в одной возрастной группе стоили медианной $ 14,226 и одиноких женщин $ 11,481.

Доходы и образование также в значительной степени влияют на богатство - и вероятность того, что люди выйдут замуж. Но 15-летнее исследование, состоящее из 9000 человек, показало, что даже после контроля за этими и другими факторами, сам брак способствовал 4-процентному ежегодному увеличению чистой стоимости. В том же исследовании было установлено, что богатство, как правило, начинало снижаться за четыре года до развода, что в конечном итоге привело к снижению благосостояния людей на 77 процентов.

Поскольку семейное положение настолько сильно связано с финансовым статусом, люди будут умны рассматривать брак как деловое соглашение в дополнение к романтическому. Взятие нескольких страниц из делового мира, безусловно, сделало наш 19-летний брак более сильным, а также состоятельным.

Вот что работает для нас:

Проведение должной осмотрительности

До «слияния равных» компании могут тратить миллионы долларов и бесчисленные часы, анализируя финансовые детали, перспективы и перспективы друг друга. Вам не нужно нанимать флот юристов и бухгалтеров, но знание того, что каждый человек имеет и обязан до брака, может предотвратить неприятные сюрпризы позже.

Создайте собственную финансовую отчетность

Вам нужно два: балансовый отчет, показывающий ваш собственный капитал в качестве пары - ваши активы за вычетом ваших долгов - и отчет о движении денежных средств, в котором указаны ваши текущие доходы и расходы. Используйте эти документы, чтобы судить о своем финансовом здоровье, выявлять потенциальные проблемы, такие как тратить больше, чем вы делаете, и отслеживать прогресс в развитии богатства.

Разработка бизнес-плана

Успешные предприятия должны устанавливать приоритеты и решать, где сосредоточить свои ресурсы. Поэтому пары, которые должны выяснить, как сэкономить на будущее (например, пенсионные, чрезвычайные и фондовые фонды колледжа), окупить прошлое (ипотечные кредиты, студенческие ссуды, долги по кредитным картам) и прожить свою жизнь в настоящем (оплачивая счета и получая удовольствие). У вас наверняка будет больше целей, чем денег для их достижения, поэтому вам нужно будет решить вместе, что является самым важным и как разделить ваш доход между ними.

Назначить главного финансового директора

Скорее всего, один из вас лучше подходит к ежедневным финансовым реквизитам, таким как оплата счетов и мониторинг финансовых счетов. Если один человек возьмет на себя ответственность за эти обязанности, убедитесь, что они сделаны. Финансовым директором также может быть человек, который исследует крупные покупки, возвращает налоговые декларации, магазины для страхования и перестраивает инвестиционные счета. Однако финансовый директор не принимает финансовые решения в одностороннем порядке. В деловом мире финансовый директор несет ответственность перед советом директоров. В браке партнеры несут ответственность друг перед другом и должны принимать совместные решения.

Примите во внимание полное раскрытие информации

Публично торгуемые компании должны информировать своих акционеров ежеквартальной финансовой отчетностью, проверенными годовыми отчетами и сообщениями о крупных событиях. Пары не должны придерживаться федерального мандата, но регулярные встречи для рассмотрения финансов - хорошая идея. Раскрытие информации является ключевым, если вы собираетесь вместе принимать разумные финансовые решения. К сожалению, недавний опрос Harris для Investmentmatome показал, что 1 из 5 американцев в отношениях с партнером, который экономит на пенсии, понятия не имеет, насколько спасал их партнер.

Аналогичная доля сбережений для выхода на пенсию не раскрывает суммы их партнерам. Это достаточно плохо, но хуже, чем отсутствие раскрытия, является преднамеренная нечестность. Скрывать долги, скрывать покупки и иметь секретные счета, все подрывают близость и доверие. Это не означает, что вы не можете иметь отдельные учетные записи или «без вопросов» тратить деньги на сокращение конфликта. Но вы не должны скрывать или лгать о своем финансовом положении, чтобы избежать боя. Это красный флаг, что вы должны обсуждать то, о чем вы должны поговорить.

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.