Агентство, вернувшее миллиарды к потребителям, теряет лидера

Человек, который возглавлял Бюро по защите прав потребителей с 2013 года, объявил об уходе в отставку в среду, ускорив расписание перемен в боевом федеральном контролере, в котором говорится, что он спас или возвратил миллиарды американцам.

Директор Ричард Кордрей, управляющий Обамой, заявил, что уйдет в отставку к концу ноября; его срок должен был истечь в июле 2018 года. Это открывает путь президенту Дональду Трампу скорее называться его собственным директором - тем, кто может отменить финансовые положения, которые сорвали Уолл-стрит и финансовый сектор.

CFPB, обладающий широкими полномочиями в отношении недобросовестных финансовых компаний и практики, возможно, сделал больше для изменения финансовой жизни потребителей, чем любое другое государственное агентство в истории. Если вам пришлось оспорить обвинение на кредитной карте, исправить смешение с вашей ипотекой или остановить сборщика долгов от преследования вас, вы выиграли от работы CFPB.

Большинство американцев, у которых есть кредитная карта, банковский счет, ипотека, студенческий или личный кредит или кто заботится об их кредитном рейтинге, помог CFPB. Около 29 миллионов человек, или примерно 1 из каждых 8 взрослых взрослых, получают прямую финансовую помощь - деньги возвращаются им - в результате работы бюро с момента ее открытия шесть лет назад.

Обзор отчета агентства Investmentmatome показал, что за каждые 1 доллар США в федеральных расходах на бюро более 4 долларов было помещено в карманы потребителей. Агентство заявляет, что с 2011 года оно сэкономило или вернуло американцам почти 12 миллиардов долларов, а стоимость налогоплательщиков - 2,9 миллиарда долларов.

Экономисты вводят в заблуждение, говорят критики

Но поскольку консерваторы Конгресса и администрация Трампа считают, что они нарушают федеральные правила, которые, по их мнению, вредят бизнесу и потребителям, молодое бюро было нацелено противниками, которые хотят его устранить.

Критики говорят, что ослабление доллара, которое агентство заявляет, что оно предоставило потребителям, вводит в заблуждение, поскольку оно не учитывает затраты, которые предприятия поглотили или передали клиентам в виде более высоких комиссий, чтобы соответствовать положениям CFPB, которые включают новые правила, ипотечный рынок безопаснее.

Цифры также не учитывают скрытый ущерб, нанесенный людям, которые не могут претендовать на получение кредитов по новым правилам, утверждают представители агентства.

Тем не менее, Investmentmatome обнаружил, что почти все финансовые потребители каким-то образом воспользовались услугами агентства. (Раскрытие информации: Генеральный директор Investmentmatome Тим Чен является членом Консультативного совета потребителей CFPB.)

Например, бюро ударило Wells Fargo штрафом в размере 100 миллионов долларов в прошлом году после скандала с фальшивыми счетами с участием около 2 миллионов клиентов. Потребительское агентство приказало другим крупным банкам, в том числе JPMorgan Chase, Bank of America и Citibank и его дочерним компаниям, выплатить сотни миллионов долларов в виде реституции, заявив, что они поручили миллионам своих клиентов за услуги, которые они так и не получили.

Агентство также взяло на себя задачу сборщиков долгов, которые угрожали задержать должников по неоплаченным счетам; некоммерческие колледжи, чья хищническая практика кредитования стоила многим заемщикам десятков тысяч долларов; кредитные компании, которые, по мнению бюро, вводят потребителей в заблуждение относительно стоимости и полезности кредитных баллов, которые они продают; и ипотечные кредиторы, чьи низкие стандарты кредитования привели к миллионам выкупа.

Кроме того, CFPB создал новый способ мониторинга финансового ландшафта, построив онлайновый центр, где клиенты могут подавать жалобы на компании и получать поддержку в борьбе со своими проблемами.

С момента выхода в интернет в 2011 году на портале потребительских жалоб бюро собрано более 1 миллиона ответов. В отличие от других правительственных учреждений, которые подают жалобы на местные потребители, КФПБ публикует свои публикации, включая имена компаний и подробное описание утверждений.

Руководители банковской отрасли хотят, чтобы эти рассказы были отложены в автономном режиме. Они говорят, что рецензии пронизаны неточностями и могут вводить в заблуждение для потребителей, заставляя их выбирать продукты и услуги, которые могут быть не лучшими для них.

Агентство уделяет больше внимания жалобам потребителей

Простое существование жалобы CFPB может вынудить компании разрешать конфликты, говорит Райчел Беркс, который связался с агентством после того, как у нее возникли проблемы с составлением плана погашения со своим консультантом по обслуживанию займов Nelnet.

Буркс, доцент кафедры химии в Университете Сент-Эдварда в Техасе, говорит, что компания отказалась отвечать на ее звонки и направила свои письма, заявив, что не отвечает на его запросы.

Она предоставила CFPB и Департаменту образования даты и время ее звонков и копии корреспонденции. Через несколько дней представители Nelnet связались с ней, чтобы договориться о плане платежей.

«Просто зарегистрировав жалобу и имея номер претензии - внезапно, этот кредитный сервис действовал совершенно по-другому», - говорит она.

Nelnet не ответил на просьбы о комментариях.

Наш обзор сайта о работе CFPB включал в себя десятки изменений, осуществленных агентством, и их влияние на потребительский рынок.

Investmentmatome обнаружил, что бюро помогло стабилизировать рынок жилья и экономить после Великой рецессии, требуя новых уровней прозрачности с ипотекой и инвестициями.Агентство заявляет, что оно вернуло миллиарды долларов за ненадлежащую плату держателям кредитных карт и предоставило всем потребителям дополнительные права на кредитную карту.

Смешанная реакция в Конгрессе

«Мы точно знаем, как выглядел бы пейзаж без CFPB», - сказал в интервью Investmentmatome сенатор-демократ Элизабет Уоррен из Массачусетса. «Мы видели это в 1990-х и в 2000-х годах в преддверии крупнейшей финансовой катастрофы со времен Великой депрессии».

Она сказала, что агентство не только помогло стране восстановиться после рецессии, но также поможет предотвратить еще один крушение.

Уоррен помог запустить агентство и стал громоотводом для своих критиков, которые говорят, что CFPB неправильно истолковал законы, задушил расширение бизнеса и затруднил компании планировать или планировать будущее.

Эти оппоненты нажимают на бюро или, по крайней мере, резко сокращают свои полномочия. Первоочередной задачей было удаление его директора, которого некоторые рассматривали как изгои регулятора.

«CFPB потенциально является самым мощным, необъяснимым агентством в истории правительства», - сказал Investmentmatome член палаты представителей Джеб Хенсарлинг, республиканец из Техаса и председатель комитета по финансовым услугам Палаты представителей. «Я не знаю, как вы можете верить в демократию и верить в CFPB».

Нажмите здесь, чтобы получить полный отчет.

Репортер Investmentmatome Алекс Ричардс внес свой вклад в эту статью.

Подпишитесь на наши оповещения по электронной почте, чтобы помочь вам защитить свой кошелек. Присоединяйтесь к разговору и делитесь своими историями с нашей командой расследований на сайте Facebook.