Стратегии социального обеспечения для супружеских пар

Дэвид Манн

Узнайте больше о Дэвиде на нашем сайте Спросите советника

Преимущества для неработающего супруга

Рассмотрим Том и Фэй, которым исполнилось 60 лет в 2013 году. В возрасте 66 лет они получают право на получение полной пенсии по социальному обеспечению, хотя они могут начать получать льготные льготы еще в возрасте 62 лет. Фей никогда не работала за пределами дома и не индивидуально претендовать на получение пособий. Тем не менее, она действительно претендует на супружеские выгоды, основанные на том, что ее муж Том, заплатил в Социальное обеспечение.

На самом деле, если они доживут до 66 лет ходатайства о выплате пособий, то Том получит полное пособие по выходу на пенсию, а Фэй также получит супружескую привилегию, равную половине пособия Тома.

Если Том и Фэй предпочтут получать пособия в возрасте 62 лет, их пособия будут уменьшены, но Фэй по-прежнему будет иметь право на супружескую выгоду. Пособие Тома будет на 25% меньше, чем то, что он получил бы в возрасте 66 лет, в то время как выгода Фэй будет на 30% меньше. Снижение льгот Фэй основано на ее решении извлечь выгоды на ранней стадии. Если Том воспользовался своим преимуществом в 62 года, но Фэй подождала до 66 лет, она получила бы невосстановленную супружескую выгоду.

Вместо этого Том может отложить получение своего пособия до 70 лет, что увеличит его пособие на 32%. Но как только он достигнет 66 лет, он может подать и приостановить выплаты. Это позволит Фей начать получать свою супружескую выгоду на уровне 66, а отсроченное вознаграждение Тома увеличивается до 70 лет.

Когда один из супругов уходит, оставшийся в живых супруг получит только пособие Тома; супружеские преимущества прекратятся. Эта повышенная выгода для выжившего супруга часто является мотивирующим фактором для стратегии «файла и приостановления».

Стратегии для работающих супругов

Когда задействованы два работающих супруга, есть также несколько вариантов рассмотрения.

Предположим, Стив и Джилл заплатили за социальное обеспечение и будут иметь равные права в возрасте 66 лет, но Джилл хочет продолжить работу до 70 лет, чтобы повысить свою пользу. Стив может подать заявку на получение пособий в размере 66 и начать выплачивать свои платежи. В то же время Джилл может подать заявку на супружеские пособия. Это позволит ей набрать половину пособия Стива, все еще работая и откладывая свою собственную выгоду, чтобы увеличить сумму, которую она получит в возрасте 70 лет. Эта стратегия также может быть использована разведенным супругом, который планирует отсрочить выплаты до 70 лет.

Когда один из супругов уходит, оставшийся в живых супруг получит только повышенную выгоду Джилл. Выплаты Стива закончится.

Выбор того, когда привлекать пособия по социальному обеспечению, является важным решением, поскольку он необратим. Супружеские преимущества добавляют дополнительный путаница, потому что существует множество возможных сценариев, и они не отражаются на заявлениях Social Security, которые доступны только онлайн для большинства налогоплательщиков. Просветите себя о доступных вариантах, чтобы вы сделали выбор, который соответствует вашим потребностям и долгосрочным целям.