Пропустить платеж? Эти предложения не праздники для вашего бюджета

Праздники могут быть дорогими, поэтому, когда кредитор предлагает вам пропустить платеж, это может показаться хорошей идеей.

Но эти «праздничные дни» в конечном итоге обойдутся вам больше, и вы не сможете этого ожидать.

Обещание против реальности

Эти акции, как правило, ориентированы на пиковые периоды: праздники, весенний перерыв и летний сезон. Сделка заманчива. Просто примените, платите комиссионные, и вы не в состоянии оплатить свой кредит на покупку автомобиля, личный кредит или кредитную карту в этом месяце.

Большой! Больше денег, чтобы купить подарки для семьи и друзей, не так ли?

Кроме того, что вы все еще должны деньги. Вы просто соглашаетесь заплатить его позже. Проценты продолжают начисляться на ваш долг, помимо платы в размере от 35 до 50 долларов США. Любое обещание дополнительных наличных денег в кармане неискренне - у вас есть больше сейчас только потому, что вы согласны платить более поздно.

• Пропущенный платеж составляет рассрочку на один месяц дольше - и интерес за месяц более дорогой. Скажем, у вас есть трехлетний кредит в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 13,7% с ежемесячными платежами в размере 340 долларов США - довольно типичный срок кредита и стоимость для кого-то со средним кредитом. Если вы пропустите один платеж в первом декабре, дополнительный процент плюс 50 долларов США будет стоить вам 130 долларов США.

• С возобновляемым долгом, таким как кредитные карты, вы несете свой полный баланс вперед и испытываете интерес к нему. Если ваш баланс составляет 3000 долларов США, а ваш APR составляет 10,49%, пропуская в этом месяце платеж добавляет около 26 долларов США к вашему балансу. Кроме того, вы должны заплатить регистрационный взнос.

Чем больше сумма кредита или карты, тем выше процентная ставка, тем хуже сделка для вас.

Другая скрытая стоимость

Лаура Шарр-Быковски, сертифицированный финансовый планировщик в Южной Каролине, говорит, что эти программы могут побуждать людей к неразумным решениям о расходах.

«Эти планы ориентированы на людей, у которых нет больших денег, и они растянуты, - говорит Шарр-Быковский.

«Банки говорят:« Вам не нужно делать платежи, поэтому продолжайте тратить больше ». Таким образом, вы не только тратите больше денег на подарки, - отмечает она, - вы в конечном итоге тратите больше на долг, Что ж."

Компромисс

«Расходы на отпуск исключительно дискреционные», - говорит Шарр-Быковский. «Вы не должны идти дальше в долги за подарки». Вместо того, чтобы платить комиссию только за то, чтобы получить больше интереса и углубиться в яму, она предлагает честно взглянуть на ваши финансы.

Создайте и придерживайтесь праздничного бюджета, чтобы вы знали, сколько вы можете потратить на подарки. Если вы обнаружите, что у вас больше родственников и друзей, чем средств, Шарр-Быковский советует отправиться на мастер-класс.

«В противном случае, через год, когда снова будут праздники, вы все равно можете заплатить пипецу, потому что вы взяли этот праздник», - говорит она.

Если вы уже вышли за борт этого праздничного сезона, используйте свое новогоднее решение, чтобы сделать на следующий год лучше. Отложите небольшую сумму каждый месяц - даже $ 25 или $ 50 будут складываться в течение года и дать вам комнату для отдыха, чтобы насладиться сезоном.

Предыдущая версия этой истории исказила перенос процентов за пропущенный платеж по кредитной карте.

Шон Пилз является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.