Нужна наличность? Задайте 4 вопроса перед тем, как обратиться к кредитору

Когда вам нужны деньги в кризисе - платить за ремонт автомобилей, просроченный счет или поездку в отделение неотложной помощи - вам не потребуется время подумать о своем финансовом будущем.

Но быть умным о том, как и от кого вы заимствуете, может сэкономить вам деньги и держать свой долг под контролем.

Прежде чем занять деньги у кредитора, задайте себе несколько вопросов, чтобы лучше понять ваши варианты и настоящую стоимость заимствований. Ваш кошелек поблагодарит вас после окончания кризиса.

1. Каковы мои другие варианты?

Прежде чем обратиться к быстрому кредитору наличных денег, воспользуйтесь вашими вариантами, говорит Скотт Астрада, федеральный директор по защите прав в некоммерческом Центре ответственного кредитования.

Можете ли вы брать деньги у семьи и друзей или в местной некоммерческой или религиозной организации? Ваш работодатель разрешит аванс на вашу зарплату?

Астрада говорит, что продажа товаров онлайн или ломбарда - это также способ получить наличные деньги.

2. Сколько я могу себе позволить?

Если вы решили заимствовать у кредитора, начните с моментального снимка вашего денежного потока.

Проверьте свои последние три окурка на оплату вашего среднего дохода и добавьте свои ежемесячные счета, говорит Дебби Мерфи, старший консультант по кредитам и жилищным вопросам в консалтинговом агентстве Guidewell Financial Solutions. Рассчитайте разницу, чтобы увидеть, сколько вы оставили на работу, а затем посмотрите на расходы, которые вы можете отрезать сразу, говорит она.

Астрада говорит, что понимание вашего денежного потока также поможет вам оценить ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить по кредиту.

3. Могу ли я доверять этому кредитору?

«Когда вы находитесь в привязке, есть множество финансовых учреждений, которые хотят воспользоваться этим, что поставит вас в худшую ситуацию», - говорит Астрада.

Уважаемые кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение вашего долга к доходу, чтобы узнать, можете ли вы погасить кредит. Астрада говорит, что проверьте свой собственный кредитный рейтинг и отчитайтесь бесплатно, прежде чем подать заявку, чтобы лучше понять ваши шансы на одобрение.

Мерфи рекомендует начать с вашего местного кредитного союза или банка для получения кредита, потому что у вас уже есть доверенные отношения.

По ее словам, многие кредитные союзы предлагают экстренные кредиты как минимум $ 500. Федеральные кредитные союзы предлагают день выплаты жалованья альтернативных кредитов, которые несут максимальную годовую процентную ставку 28%, что значительно ниже среднего показателя в три раза по сравнению с деньгами.

Если вы рассматриваете онлайн-кредитора, проверьте его рейтинг Better Business Bureau и отзывы на других веб-сайтах, а также жалобы, поданные в Бюро по защите прав потребителей, говорит Астрада.

4. Что будет стоить этот кредит?

APR кредита - это общая процентная ставка и любые авансовые платежи, взимаемые кредитором. Используйте его, чтобы сравнить стоимость ваших разных вариантов кредита. Удобство быстрого кредита может стоить вам более высокого годового дохода.

«Лучший способ найти кредит, который является самым доступным, - это ходить по магазинам, - говорит Астрада. Кредит с самым низким APR на определенный срок является самым дешевым вариантом.