Определение отрицательной афтерии и пример
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
Что это такое:
Отрицательная амортизация возникает, когда основной остаток по кредиту (как правило, ипотека) увеличивается, поскольку платежи заемщика не покрывают общую сумму процентов, начисленных.
Как это работает (пример):
Например, предположим, что Джон хочет заимствовать 100 000 долларов США у Bank XYZ, чтобы купить дом. Процентная ставка по 30-летнему кредиту составляет 5%. Обычно это означало бы, что Джону понадобилось бы сделать 360 ежемесячных платежей в размере 536,82 долларов США, чтобы погасить кредит через 30 лет. Вот как первые 12 месяцев графика амортизации Джона будут выглядеть в соответствии с этой договоренностью (нажмите здесь, чтобы использовать калькулятор расписания амортизации InvestingAnswers):
Тем не менее, Bank XYZ предлагает John вариант «выбрать ваш платеж» по его ипотеке. В разделе «Подберите ваш платеж» Джон может заплатить столько или меньше, сколько захочет в течение первого года ипотеки. Джон решает заплатить 50 долларов в месяц.
То, что Джон не понимает, заключается в том, что ипотечный кредит начисляется не менее 410 долларов в месяц в виде процентов. Поскольку он платит только 50 долларов США каждый месяц, Банк XYZ ежемесячно добавляет неоплаченный интерес в размере 360 долларов США к его ссудам. Увеличение ссудного сальдо, в свою очередь, увеличивает интерес. Таким образом, ссудный баланс Джона фактически растет каждый месяц, и к концу первого года он фактически должен $ 104 502 за свой ипотечный кредит в размере 100 000 долларов. (Обратите внимание, что выплаты Джона в размере 50 долларов США применяются к процентам, причитающимся в первую очередь, ни одна из них не применяется к основному балансу до тех пор, пока не будет выплачена процентная часть платежей.)
Почему это имеет значение:
Ипотека с «вариантами оплаты» часто включают отрицательную амортизацию. Редкие заемщики понимают, что выплата меньше стандартной суммы погашения приведет к более высокому балансу займа позже и более интересным позже. Тем не менее, они могут быть очень привлекательными для заемщиков, которые борется с платежами или ожидают больших доходов позже.
