Границы перехода денег требуют специального планирования

Стив Брэнтон

Узнайте больше о Стиве на нашем сайте Спросите советника

Для тех, кто хочет выйти на пенсию за границей или вернуться в США после нескольких лет работы за границей, сделать одно дело, но выяснить, как это повлияет на ваши финансы, является гораздо более сложной задачей. Финансовое планирование потребует учета различных налоговых правил, колебаний валютных курсов и даже политической нестабильности.

Хорошей новостью является то, что новый вид финансового планирования появляется, чтобы помочь людям ориентироваться в потенциальных ловушках: трансграничное планирование может помочь вам сохранить как можно больше денег в кармане при переезде из страны в страну.

Американцы, имеющие финансовые интересы за пределами США, живут за границей или имеют двойное гражданство; иностранные граждане, перемещающиеся в США; или иностранные дети или супруги американских граждан могут воспользоваться трансграничным планированием. Если вы находитесь в одной из этих ситуаций, ищите профессиональную помощь, чтобы убедиться, что вы защищаете свои финансовые интересы.

Области тематики трансграничного планирования

Глобальный финансово-правовой ландшафт является сложным и постоянно меняющимся. Иммиграционные, налоговые, трудовые и законы о недвижимости, правила ценных бумаг и множество других факторов вступают в игру, когда ваши деньги активны на международном уровне. Потенциальные ловушки, связанные с трансграничными финансовыми транзакциями, могут варьироваться от суровых наказаний за неуплату налогов надлежащим образом банкам, просто отказывающимся переводить деньги между внутренними и иностранными счетами без драконовских уровней проверки.

Некоторые из наиболее важных элементов трансграничного планирования, которые вам необходимо рассмотреть, включают:

• Управление наличностью: Несоблюдение требований и положений о раскрытии информации, регулирующих перемещение средств в стране и из нее, могло бы связать ваши деньги. Если граждане США не смогут раскрывать счета за рубежом в форме годового отчета иностранных банков и финансовых счетов, они могут нести ответственность за штрафы в размере до 10 000 долларов США за нарушение или выше. Кроме того, обменные курсы валют могут повлиять на стоимость ваших денег.
• Подоходный налог:Американские граждане, проживающие за границей, должны платить подоходный налог США, а также любые налоги, взимаемые с их доходов в стране, где они живут и работают. Налоговые кодексы в вашей стране происхождения и стране проживания могут применяться и к вашему доходу.
• Планирование выхода на пенсию:В разных странах действуют различные правила налогообложения пенсионных накоплений. Игнорирование таких правил может привести к переплате налогов на пенсионные фонды, недоплате и штрафам или отсутствию государственных льгот, на которые вы имеете право. Без надлежащего планирования работник, желающий перебросить план выхода на пенсию в США, например, 401 (k) в Канаду, мог бы найти, что эти счета становятся объектом налогообложения. Но при тщательной координации и понимании налогового законодательства обеих стран должно быть возможно обращаться с такой передачей, в основном не облагаемой налогом.
• Планирование недвижимости:Иностранные юрисдикции могут не признать и соблюдать план недвижимости, сформулированный в Соединенных Штатах. Налоговые правила наследования и налоговые соглашения различаются между странами, а наследники денег, которые могут наследовать налог в одной юрисдикции, могут облагаться налогом в другом. Например, из-за законов США об уплате налога на недвижимость мексиканский гражданин, временно проживающий в США, может столкнуться с крупным налоговым обязательством по недвижимости, купив имущество США, такое как дом, прямо. Поиск эксперта-юриста до совершения такой покупки может спасти погибших лиц, уцелевших от крупных налоговых счетов.
• Инвестиции:Опять же, налоговые обязательства и нормативные требования вступают в силу при работе с инвестиционными доходами, полученными или перемещенными на международном уровне.
• Страхование: Некоторые формы страховых выплат не могут быть полностью переведены из страны в страну. Например, ваш медицинский страховой полис США не может выплачивать свои пособия в чужой стране, а иностранная страна не может позволить вашим наследникам получать выплату по страхованию жизни на уровне США без налогов. Надлежащее предварительное планирование может помочь вам раскрыть и подготовиться к таким вопросам.

Действовать с осторожностью

Невероятно сложно стать экспертом во многих международных правилах, которые влияют на деньги, когда они пересекают границы. Фактически, большинство профессионалов специализируются только в нескольких странах. Чтобы найти финансового, юридического или налогового планировщика, хорошо разбирающегося в трансграничных проблемах в стране, в которую вы переезжаете в или из нее, рассмотрите такие ресурсы, как Альянс по финансовому планированию приграничных стран, Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов и Финансовое планирование Ассоциация.

Мир действительно развивается в глобальное общество, но он со сложными правилами о том, как люди делают, экономят, инвестируют и переводят свои деньги. Если вам или вашим деньгам необходимо переехать в США или за его пределами, действуйте с осторожностью и убедитесь, что вы делаете какое-то трансграничное планирование, прежде чем совершать переезд.

Стив Брэнтон, CFP, ADPA, является старшим финансовым планировщиком с Мозаичные финансовые партнеры.

Эта статья также появляется в Nasdaq.