3 изменения, которые могут оправдать переоценку страхования жизни

Страхование жизни не требуется по закону, но если вы держите ипотеку и имеете семью, это обязательно. И если вы покупаете политику, когда будете молодыми и здоровыми, это тоже недорого. По данным исследования нашего сайта, 30-летняя женщина может купить страхование жизни на сумму 500 000 долларов США с 20-летним сроком, начинающимся всего с 18,50 долларов США в месяц.

Но если вы ждете, чтобы купить политику, ваш возраст и здоровье вместе с другими факторами образа жизни могут поднять стоимость. Если бы одна и та же женщина ждала, пока ей не исполнится 45 лет, она заплатит 40 долларов в месяц или более за ту же политику, и если у нее будет семейная история болезни сердца и лекарство от кровяного давления, она заплатит не менее 55 долларов в месяц для покрытия.

Если ваше здоровье значительно улучшилось с момента покупки вашей политики, вы можете переоценить свою страховку. Вы всегда можете попросить переизбрать. Получение рецензирования не гарантируется, но вам не больно спрашивать вашего страховщика, и ваши ставки не могут повышаться в случае, если в процессе раскрывается что-то новое.

Для переоценки вы проходите новый медицинский экзамен по страхованию жизни, и если ваш страховщик увидит вас как более низкий риск, он снизит вашу премию.

Что оправдывает запрос переигровки вашей компании по страхованию жизни? Вот некоторые примеры:

• Вы бросили курить, по крайней мере, несколько лет.
• Вы похудели и можете показать, что вы держите его.
• У вас было медицинское состояние, которое значительно улучшилось.

Вот более пристальный взгляд.

Худеть

Избыточный вес или ожирение являются основным фактором риска для многих серьезных проблем со здоровьем, включая сердечные приступы и инсульт. Компании, занимающиеся страхованием жизни, не могут понести вам несколько лишних килограммов, но они обеспокоены, если у вас есть избыточный вес или ожирение. 45-летняя женщина выше заплатила бы такую ​​же премию (40 долларов в месяц) за ее охват, независимо от того, весила ли она 140 или 160, на 5'7-дюймовой рамке. Если она весит 220, она заплатит по крайней мере 66 долларов в месяц за освещение.

Имея (и поддерживая) значительную потерю веса является хорошей причиной для запроса переизбрания.

Выпей лекарство

Иногда просто похудеть достаточно, чтобы снизить риск для здоровья (и попросить переоценку ваших страховых ставок). В других случаях вам потребуется немного больше помощи. Возможно, ваше состояние здоровья, такое как высокое кровяное давление или депрессия, может быть обработано с помощью лекарств.

Если вам назначили таблетки, возьмите их! Как только ваш страховщик увидит, что ваши симптомы хорошо управляются, вы, скорее всего, получите хорошую ставку - даже после серьезной медицинской проблемы.

Прекрати курить

Если вы уже обращались за страхованием жизни, вы, несомненно, заметили, что страховщики не любезно относятся к курильщикам. Один из первых вопросов страховщиков спросит, курите ли вы или используете другие продукты никотина. Если вы курильщик, вы заплатите значительно более высокие премии - как минимум 160 долларов в месяц для 45-летнего выше.

Если вы бросили курить, большинство страховщиков будут переназначать вас за курс некурящего, если вы спросите, хотя требования времени варьируются для квалификации как «некурящий». Например, клиенты MetLife должны были быть без табака в течение пяти лет, чтобы получить лучшее согласно исследованиям Investmentmatome. Большинство компаний не считают вас некурящим вообще, пока вы не уйдете в течение как минимум года.

Не все изменения оправдывают переоценку

Ваше здоровье и возраст составляют основную часть вашего курса, но они не являются единственными факторами, которые используют компании по страхованию жизни при принятии решения о том, сколько вам стоит взимать плату, или вообще продать вам политику. Страховщики также рассматривают вашу запись вождения, кредитную информацию и имеют ли вы какие-либо рискованные увлечения, такие как подводное плавание, во время процесса подачи заявки. Наличие DUI в течение последних пяти лет принесет вам отрицание почти у любой компании.

Но сложная часть состоит в том, что эти факторы обычно не достаточны для вашей премии, чтобы оправдать повторный рейтинг.

Если вы отказались от страхования жизни из-за DUI, лучше всего подождать, пока он упадет с вашей записи, а затем повторно применит.

И как с любым страховым продуктом, вы можете сэкономить на страховании жизни, совершая покупки. Каждая компания имеет свои собственные «андеррайтинговые рекомендации», которые определяют цены для каждого риска. Вы можете легко изучить цитаты в Интернете или поговорить с независимым агентом, который может выполнять котировки для нескольких компаний и помогать вам определять ваши потребности в страховании жизни.

Наш инструмент оценки страхования жизни на сайте поможет вам начать поиск.

Алиса Холбрук - сотрудник, занимающийся страхованием и инвестированием в Investmentmatome. Следуйте за ней в Twitter @aliceInvestmentmatome и в Google+.

Фото через iStock.