Сколько вы должны сэкономить для выхода на пенсию?
Бабушки Ñтарушки игра на гармони
Оглавление:
- ≔ Основные моменты
- → Что нового?
- 1. Оценить будущие потребности в доходах
- Вы на правильном пути, чтобы уйти в отставку?
- 2. Рассмотрите общие правила
- 3. Используйте калькулятор выхода на пенсию
- 4.Повторно
- Что дальше?
- Посмотреть наши выборы для лучших учетных записей IRA
- Принимать решение который лучше всего подходит вам: Roth или традиционная IRA?
- Проверять, выписываться наши лучшие выборы для robo-advisors, которые управляют вашими инвестициями для вас
≔ Основные моменты
- Ваши текущие расходы могут помочь вам оценить будущие расходы
- Чем раньше вы начнете экономить, тем меньше вам нужно сэкономить
- Калькулятор выхода на пенсию поможет вам проверить свой прогресс
→ Что нового?
Попробуйте наш пенсионный калькулятор
Вопрос в миллион долларов - буквально: сколько я должен сэкономить на пенсии?
Как правило, большинство экспертов рекомендуют годовую пенсионную сбережения с 10% до 15% от вашего дохода до вычета налогов. Высокие люди обычно хотят попасть в верхнюю часть этого диапазона; Низкие работники, как правило, надвигаются ближе к дну, поскольку социальное обеспечение обычно заменяет больший доход.
Но эмпирические правила - это то, что вы должны сохранить для выхода на пенсию, будет зависеть от вашего будущего, как известных, так и неизвестных частей, таких как:
- Ожидаемая продолжительность жизни
- Ваши текущие расходы и уровни экономии
- Ваши предпочтения в отношении образа жизни при выходе на пенсию
Вот четыре шага, чтобы выяснить, сколько вы должны сэкономить для выхода на пенсию.
1. Оценить будущие потребности в доходах
Справедливое предупреждение: этот шаг включает в себя большую часть работы - но власть, потому что другие - легкий ветерок. И если у вас останется свободный бюджет, у вас уже есть нога. Прогнозирование будущих потребностей в доходах начинается с анализа текущих расходов.
Для этого введите свои типичные ежемесячные расходы в первом столбце таблицы или запишите их на листе бумаги. Затем немного подумайте о том, останутся ли каждый расход, спуститесь, поднимитесь или - лучше всего - исчезните в отставке. (В идеальном мире мы смотрим на вас, ипотека.) Во втором столбце напишите ваше лучшее предположение о том, что каждый из расходов будет в отставке.
Добавьте их вверх, придерживайтесь других вещей, которые вы можете не планировать сейчас, но хотите потратить деньги на более поздние - путешествия, гольф, маджонг, уроки бальных танцев - и у вас будет общее представление о ваших ежемесячных потребностях в расходах в будущем. Умножьте на 12, чтобы получить доход, который вам понадобится каждый год для покрытия этих расходов при выходе на пенсию. Сравните это с вашим текущим доходом, чтобы достичь того, что называется коэффициентом замещения, или сколько вашего дохода вы должны стремиться заменить на пенсию.
Вы на правильном пути, чтобы уйти в отставку?
я лет, мой семейный доход и у меня есть текущая экономия .ru На сайте Investmentmatome2. Рассмотрите общие правила
Менее половины работников пытались рассчитать, сколько денег им нужно для выхода на пенсию, согласно опросу по вопросам пенсионного доверия сотрудников исследовательского института. Это означает, что по крайней мере 50% из вас не собираются выполнять упражнение, описанное в шаге 1. (Если вы выполнили первый шаг и получили соотношение в диапазоне 70% и 90%, согласитесь - вы, вероятно, можете перейти к шагу 3.)
Если вы среди 50% тех, кто не будет заниматься этим упражнением, это тот момент, когда нужно вернуться к правилам замены дохода. Они не так точны, потому что они - одноразовое решение для решения проблем, которые бывают разных форм и размеров. Но они намного лучше, чем ничего.
Наиболее часто используется правило 80%, в котором говорится, что вы должны стремиться заменить 80% вашего дохода от проприетарности. Это рыхлый правило: Некоторые люди предлагают перекос в сторону 70%; некоторые считают, что лучше ориентироваться на более консервативные 90%.
Если вы сейчас сберегаете 15% своего дохода, вы можете легко жить на 85% своего дохода при выходе на пенсию - без корректировки расходов.
Чтобы выяснить, где вы приземляетесь, рассмотрите, какой процент вашего дохода вы сэкономите для выхода на пенсию. Вам больше не придется это делать, как только вы пересечете гипотетическую финишную черту, а это означает, что если вы сейчас сберегаете 15%, вы можете легко жить на 85% своего дохода, не корректируя расходы. Добавьте в Social Security, сократите налоги на заработную плату - которые едят 7,65% вашего дохода, пока вы работаете, и вы, вероятно, можете изменить этот доход еще больше.
" Учить больше: Все, что вам нужно знать о том, как сэкономить на пенсии
Лучший способ использовать эмпирическое правило, как это, является проверкой кишки против более адаптированного подхода к глубокому погружению в ваши расходы. Вы от стандартного совета или довольно близко? Но его также можно использовать как отправную точку, откуда вы можете изменять числа.
3. Используйте калькулятор выхода на пенсию
Если ваши оценки верны, хороший калькулятор выхода на пенсию даст вам оценку того, где вы стоите в своем экономическом прогрессе, объединив эти ежегодные оценки расходов с прогнозами. Самые тщательные калькуляторы выпекают в предположениях, которые основаны на исследованиях: будут использоваться дефолты для прогнозов инфляции, ожидаемой продолжительности жизни и рыночной прибыли.
»Запустить номера: Используйте наш калькулятор выхода на пенсию для оценки ваших будущих потребностей
Чтобы получить наиболее точный результат, вам следует подумать о правильности этих предположений, учитывая вашу ситуацию: может ли ваша инвестиционная стратегия использовать возврат по умолчанию, используемый калькулятором, который, вероятно, будет колебаться около 6% или 7%? Если вы перекоситесь к облигациям, вы захотите изменить это. Ваша бабушка и бабушка бабушки живут до 110? У вас хорошие, но дорогие гены. Возьмите эти дополнительные годы, которые вы можете учитывать в своих прогнозах.
4.Повторно
Обстоятельства меняются, и ваши потребности в отставке будут меняться вместе с ними. Будь то новая работа, новый ребенок или новая страсть путешествовать по миру, как только вы нажмете 65, имеет смысл часто выполнять эти расчеты на пенсию. Всегда лучше приспосабливаться, как вы идете, а не бороться, чтобы догнать дорогу.
Если вы чувствуете себя подавленным, легко получить помощь в балансировании ваших финансовых целей. Выбор варьируется от низкооплачиваемых онлайн-консультантов до финансовых консультантов, предлагающих разнообразные услуги. Узнайте больше о том, как выбрать финансового консультанта, который подходит именно вам.
Что дальше?
- Хотите принять меры?
Посмотреть наши выборы для лучших учетных записей IRA
- Хотите погрузиться глубже?
Принимать решение который лучше всего подходит вам: Roth или традиционная IRA?
- Хотите исследовать связанные?
Проверять, выписываться наши лучшие выборы для robo-advisors, которые управляют вашими инвестициями для вас
Ариэль О'Ши является писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Обновлено 9 августа 2017 года.
