Бюджет Билла убивает «файл и приостанавливает» стратегию для максимального увеличения социального обеспечения

Согласно статье Лоуренса Котликова, профессора экономики в Бостонском университете и убежденного сторонника «файла и приостановления», это может означать, что на 50 000 долларов меньше средств на социальное обеспечение для некоторых получателей.

Что такое «файл и приостановить»?

В соответствии с стратегией «файл и приостановление» один супруг загружает пособия по социальному обеспечению, а затем немедленно приостанавливает эти льготы. Таким образом, этот супруг сохраняет свою способность получать кредиты с отсрочкой выхода на пенсию, а также позволяет другому супругу требовать супружеской выгоды.

Как это работает? Давайте рассмотрим пример.

Том и Беверли были одними из моих первых клиентов по вопросам социального обеспечения. Им было 66 лет и они готовы уйти на пенсию. Пособие по выплате пенсий Тома составляло 2200 долларов, а Беверли - 900 долларов.

Когда мы обсудили их варианты, я упомянул Тома, что он может получить отсроченные пенсионные кредиты на 8% в год до 70 лет. Он был пленен. Все, что ему нужно было сделать, это подождать четыре года, чтобы извлечь выгоду, и он увеличится как минимум на 704 доллара в месяц.

После того, как Том подал заявку на социальное обеспечение, Беверли получил право на получение супружеской выгоды в размере 1 100 долл. США в месяц, что значительно больше, чем 900 долл. США, имеющихся в ее собственном трудовом рекорде. Но для того, чтобы получить эти дополнительные 200 долларов, Том должен был сначала записать.

Введите стратегию «файл и приостановить». С его помощью Том смог заработать кредиты с отсрочкой выхода на пенсию и позволить Беверли подать за полную супружескую выгоду.

Под огнем

Это может показаться простым, но не все думают, что пожилые люди должны иметь доступ к «файлу и приостановке».

В статье MarketWatch, озаглавленной «Let's Close Down Social Security Gaming», Алисия Муннелл, директор Центра исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже, утверждала, что передовые стратегии претензий, в том числе «файл и приостановление», - это лазейки, которые следует закрыть.

Администрация Обамы также описала некоторые из этих стратегий подачи заявок как «манипулятивные» и «агрессивные», утверждая, что пожилые люди с высоким доходом используют их для получения несправедливого преимущества.

Но у «файла и приостановки» есть свои сторонники, в том числе многие финансовые консультанты и Котликов, которые считают, что устранение стратегии приведет к тому, что больше американцев начнут получать льготы слишком рано, снижая выплаты своих социальных пособий на всю жизнь.

«Файл и приостановить» для среднего класса

Богатые не единственные, кто может использовать «файл и приостановить». Это может пригодиться и для людей среднего класса. Большинство работников не имеют пенсии, и многие из них выясняют, что их пенсионные счета не обеспечивают поток дохода, на который они надеялись.

Это особенно верно для женщин. По данным Управления социального обеспечения, одинокие женщины старше 65 лет зависят от социального обеспечения более чем на половину своего дохода. Мужчины в одной группе зависят от социального обеспечения лишь немногим более трети своего дохода.

Для тех, кто полагается на социальное обеспечение, использование таких стратегий, как «файл и приостановление», может означать разницу между безопасным жильем и надежной транспортировкой и необходимостью без него.

Увеличение ваших текущих и оставшихся в живых пособий по социальному обеспечению должно быть основным соображением при принятии ваших утвердительных решений. Те, кто имеет право сейчас, могут воспользоваться этой стратегией еще на несколько месяцев. Минус «файл и приостановить» вариант, убедитесь, что вы тщательно рассмотрите альтернативные способы максимизации ваших преимуществ.

Изображение через iStock.