Укротить задолженность по кредитной карте с 3 тактикой

Делают ли кредитные карты нервничать? Зарабатывание бонусов за регистрацию и вознаграждение за кредитную карту может звучать соблазнительно, но вы беспокоитесь о том, что у вас слишком много долгов - и интерес, который приходит с ним.

Но стратегия долговой защиты может удержать вас от заимствования больше, чем вы можете себе позволить. Эти три шага могут подготовить вас к неожиданностям и защитить вас от долгового цикла кредитной карты, который посылает проценты по спирали.

1. Запустить чрезвычайный фонд

Жизнь может бросить вам завихрения и повороты - потеря работы, медицинский долг, ремонт дома и автомобиля, другие чрезвычайные ситуации. Вместо того, чтобы полагаться на кредитную карту с высокими процентами для оплаты непредвиденных расходов, создайте аварийный фонд для доступа.

Не позволяйте директиве о проживании в течение трех-шести месяцев препятствовать вам; даже небольшой стартовый фонд может помочь. По словам Бюро по защите прав потребителей, фонда в размере 500 долл. США достаточно для покрытия общих чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или незначительные медицинские расходы.

«Вы должны начать где-нибудь, даже если это всего лишь 25 долларов в неделю», - говорит Томас Ницше, пресс-секретарь Money Management International, некоммерческого консультационного агентства по кредитам. «Потому что, если вы никуда не начинаете, вы можете не начинать».

Кэрри Линдси, мать двоих детей, которая руководит блогом образа жизни Кэрри Элле, была благодарна за помощь в чрезвычайных ситуациях, когда у ее автомобиля возникли проблемы. Она неоднократно осушала свой фонд для ремонта - и продолжала наполнять его.

«Чрезвычайный фонд стал настоящим подарком», - говорит Линдси. «Это очень обнадеживает и очень освобождает, потому что вы не чувствуете, что вы зависите от кого-либо другого, чтобы оплачивать эти счета».

Держите свой фонд на сберегательном счете, который не взимает ежемесячную плату. Годовая процентная доходность, вероятно, будет низкой - средний показатель по сберегательным счетам в среднем составляет 0,06%, но вы можете найти счета с APY 1% или выше.

Для дальнейшего роста оплачивайте себя автоматически, направляя часть каждой зарплаты прямо в свой фонд чрезвычайных ситуаций. Периодические волнения - рейзы, бонусы, возврат налогов, день рождения - также могут увеличить ваш фонд

2. Поддержание хорошего кредита для получения предложений с низким процентом

Чрезвычайный фонд не всегда достаточно для покрытия расходов. Иногда вам нужен план B, который может включать в себя подачу заявки и использование 0% вводной кредитной карты APR.

Такие карты могут сэкономить вам деньги на проценты в течение определенного периода времени, но вам может понадобиться хороший кредитный рейтинг - 690 или выше - для получения квалификации. Чтобы поддерживать хороший кредит, крайне важно своевременно выплачивать все платежи по долгам и использовать 30% или меньше ваших кредитных лимитов.

В зависимости от чрезвычайной ситуации у вас может не быть времени, чтобы подать заявку на получение кредитной карты и ждать ее прибытия, но у людей с хорошим кредитом есть другие варианты. Например, личный кредит может предложить более быстрое одобрение, более крупные суммы заимствований и фиксированный срок, то есть у вас будет крайний срок для его погашения. Взвесьте стоимость процентов и комиссионных, прежде чем принимать решение.

В некоторых случаях вам даже не нужно брать деньги вообще. Например, с медицинской задолженностью поставщик может установить вас с планом платежей или вы можете обратиться за финансовой помощью, говорит Ницше.

3. Действуйте быстро, если долг начнет расти

Если интерес к кредитным картам уже начинает накапливаться, вам нужно будет вступить в действие, прежде чем он выйдет из-под контроля. Это может потребовать обрезки ненужных расходов, сбора боковых выступлений или подачи заявки на кредитную карту переноса баланса.

Эти карты позволяют вам переводить долги с кредитной карты с высокими процентами на один с более низким APR. Опять же, хороший кредит будет фактором в определении того, имеете ли вы право.

Идеальная карта переноса баланса не имеет годовой платы и длинного 0% вступительного гонорара, чтобы дать вам время для выплаты долга. Вероятно, вы по-прежнему должны платить за перевод баланса - обычно от 3% до 5% от суммы перевода, хотя вы можете найти карточки, которые не взимают такие сборы, пока передача производится в течение определенного времени.

Если вы не можете претендовать на кредитную карту переноса баланса или если кредитный лимит, который вы предлагаете, недостаточно для погашения вашего долга, возможно, пришло время рассмотреть другие варианты.

«Очень важно поговорить с кредиторами, особенно если ваши обстоятельства являются результатом чего-то, что не под вашим контролем», - говорит Ницше. «Если у вас есть несколько кредиторов, вы всегда можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы узнать, могут ли они помочь вам создать бюджет и установить учетные записи в плане управления долгом».