Как «убить смерть» ваши финансы

Фраза «смертельная очистка» может звучать в непривычных ушах, но концепция имеет смысл. Речь идет о том, чтобы избавиться от лишнего, а не оставить беспорядок для ваших наследников.

«Уборка смерти» - это буквальный перевод шведского слова «dastadning», что означает процесс декламации, который начинается с возраста людей. Он популяризирован в новой книге «Нежное искусство шведской смерти» Маргареты Магнуссон.

Магнуссон фокусируется на выбросах, но большинство средств для пожилых людей могут использовать хорошую смертельную очистку. Упрощение и организация нашей финансовой жизни может облегчить нам жизнь, пока мы живем и для наших выживших, когда мы этого не сделаем.

Эта задача становится более актуальной, когда мы находимся в наших 50-х годах. Наши способности принимать финансовые решения в целом достигают возраста 53 лет, обнаружили исследователи, в то время как показатели когнитивного спада и деменции начинают расти в возрасте 60 лет. По мере старения мы склонны становиться более уязвимыми к мошенничеству, мошенничеству, неэтичным советникам и плохим суждениям, говорит эксперт по финансовой грамотности Льюис Манделл, автор книги «Что делать, когда я становлюсь глупым». Очистка наших финансов может помочь нам защитить.

Некоторые шаги:

Консолидация финансовых счетов

Меньшим счетам легче отслеживать подозрительные транзакции и перекрывающиеся инвестиции, плюс вы можете сэкономить деньги на счетах. Ваш работодатель может позволить вам перенести старые счета 401 (k) и IRA в свой план, или вы можете объединить их в одну ИРА. Для простоты рассмотрите возможность обмена отдельными акциями и облигациями для профессионально управляемых паевых инвестиционных фондов или обменных фондов (но проконсультируйтесь с налоговым специалистом перед продажей любых инвестиций, находящихся вне пенсионных фондов). Перемещайте разбросанные банковские счета под одной крышей, но имейте в виду, что страхование FDIC обычно ограничено 250 000 долларов США на каждого вкладчика на каждое учреждение.

Автоматизация платежей

Провалы в памяти могут привести к пропущенным платежам, поздним платежам и кредитным баллам, что в свою очередь может привести к увеличению стоимости заимствований и страхования. Вы можете настраивать регулярные периодические платежи в платежной системе своего банка, иметь другие счета, взимаемые с кредитной карты, и устанавливать автоматический платеж, чтобы каждый день выплачивался остаток карты. Отклоняйтесь от сбоев за транзакцию с действительной защитой овердрафта, которая отбирает кредитную линию или сберегательный счет для оплаты сверхлимитных транзакций.

Обрезать кредитные карты

Сертифицированный финансовый планировщик Каролин МакКланахан в Джексонвилле, штат Флорида, рекомендует своим старым клиентам хранить только две кредитные карты: одну для ежедневных покупок и другую для автоматической оплаты счетов. Закрытие счетов может повредить кредитные баллы, однако, подождите, пока вы не будете уверены, что вам не нужно будет подавать заявку на получение кредита, прежде чем начинать резкое сокращение. Если вы не переносите балансы или сильно используете какую-либо из своих карт, вы можете закрыть несколько одновременно. В противном случае, закройте их постепенно в течение нескольких месяцев или даже лет, чтобы свести к минимуму влияние кредитного балла, и подумайте о том, чтобы сохранить свои карты с максимальным лимитом.

Настройка сторожевого таймера

Определите, кого вы хотите принимать решения, если вы недееспособны. Используйте программное обеспечение или адвокат для создания двух долгосрочных доверенностей - один для финансов, один для медицинского обслуживания. Вам не нужно называть одного и того же человека в обоих, но назовите резервные копии в случае, если ваш первоначальный выбор не может служить.

Подумайте о том, чтобы назвать кого-то моложе, потому что кто-то из ваших возрастов или старше может стать нарушенным в то же самое время, - говорит Каролин Розенблатт, адвокат старшего юриста в Сан-Рафаэле, штат Калифорния, который управляет AgingParents.com. Предоставьте онлайн-доступ к своим учетным записям или, по крайней мере, поговорите о том, где ваш доверенный человек может найти необходимую информацию, - рекомендует Розенблатт.

Также создайте файлы «в случае чрезвычайной ситуации», которые понадобятся вашему доверенному лицу или наследникам. Они могут включать:

• Ваша воля или живое доверие
• Медицинские директивы, доверенности, живые завещания
• Свидетельства о рождении, смерти и браке
• Военные записи
• Карты социального страхования
• Названия автомобилей, документы о собственности и другие документы
• Страховые полисы
• Список ваших финансовых счетов
• Контактная информация для вашего адвоката, налогового специалиста, финансового консультанта и страхового агента
• Фотокопии паспортов, водительских прав и кредитных карт

Сейф-хранилище не лучший репозиторий, потому что вашему доверенному лицу может потребоваться доступ за пределами банковских часов. Безопасный сейф, закрепленный на полу в вашем доме или, как минимум, в закрытом картотеке, может быть лучше, если вы разделяете комбинацию или ключ (или его местоположение) с вашим доверенным лицом. Сканирование документов и хранение зашифрованной копии в облаке может помочь вам или кому-то еще воссоздать вашу финансовую жизнь, если оригиналы будут потеряны или уничтожены.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.