5 Общие кредитные проблемы - и как их преодолеть

В этом нет никаких сомнений: система кредитования, которую мы используем в Соединенных Штатах, сложна. Более того, есть много критиков, которые утверждают, что это совершенно несправедливо.

Хотя верно, что наши процедуры кредитной отчетности, вероятно, могли бы использовать некоторые реформы, есть способы преодолеть общие кредитные проблемы. Взгляните на приведенные ниже 5, а также наши советы по работе в системе, которую мы получили.

1. Вы должны получить долг для создания кредита

Люди, которые предпочитают платить наличными, часто жалуются на то, что нет возможности строить кредит, не вдаваясь в долги. Это происходит из ядра истины: вам нужно использовать кредит для создания кредитной истории.

Но это не обязательно означает, что вы должны взять на себя долги. Например, если вы регулярно используете кредитную карту и каждый месяц платите свой баланс, вы строите кредит, но не входите в долги. Рассмотрите этот вариант как альтернативу взятию кредита, который вам действительно не нужен или не нужен.

2. Всякая небольшая ошибка используется против меня

Если ваши кредиторы сообщают вашу платежную информацию трем основным кредитным бюро (что большинство из них делает), вы можете почувствовать, что они наткнулись на вас за каждую небольшую ошибку, которую вы совершаете. Это правда, что промахи, такие как пропущенные платежи, взятие слишком большого долга и подача слишком большого количества кредитных заявок, вернутся в кредитные бюро и повлияют на ваш счет.

Но важно помнить, что многие из этих ошибок можно избежать. Например, настраивая текстовые и оповещения по электронной почте, чтобы вы знали, когда ваши счета подлежат оплате или если ваш баланс кредитной карты становится слишком высоким, это будет долгий путь к предотвращению оплошности.

И даже если что-то пойдет не так, ошибочные деньги не останутся в вашем кредитном отчете навсегда. Большинство отрицательных отметок выпадают через семь лет; если вы делаете умные шаги кредита в это время, ваш счет будет восстановлен. Короче говоря, есть много возможностей избежать большинства ошибок и отскочить от тех, которые вы не можете.

3. Мои сбережения не учитываются в моем счете

Многие люди разочарованы, узнав, что некоторые из их хороших финансовых привычек (например, экономия) не включены в их кредитные баллы. Если вы преуспеете в этой области, ощущение маленького пренебрежения - это нормально.

Помните, однако, что целью системы кредитного скоринга является оценка риска заемщика. Кредиторы хотят знать, насколько вероятно, что вы погасите деньги, которые они зачислили вам, а не насколько вероятно, что вы сэкономите.

Посмотрите на работу над своим кредитным счетом как возможность выделить другую сторону вашей финансовой ответственности. Опять же, обратите особое внимание на то, чтобы своевременно оплачивать свои счета и не ломать долг по кредитным картам - эти две привычки помогут вашему блеску.

4. Кредитные отчеты полны ошибок

Хотя кредиторы и три крупных кредитных бюро прилагают усилия для создания точного отчета о вашем поведении, связанного с кредитами, ошибки случаются. Фактически, исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что у 1 из 5 американцев есть ошибка по крайней мере из одного из трех своих кредитных отчетов.

Лучший способ справиться с этой проблемой - внимательно просмотреть свои кредитные отчеты не реже одного раза в год и предпринять шаги для исправления ошибок, если вы их найдете. И хорошая новость заключается в том, что в ближайшее время ожидается, что исправление ошибки скоро станет легче благодаря новым правилам, изложенным Бюро по защите прав потребителей.

5. Неясно, как определяется мой балл

Исторически сложилось так, что агентства, предоставляющие кредитную отчетность, скрывали, как определяется ваш кредитный рейтинг. Хотя какая-то информация по-прежнему является запатентованной, в наши дни мы имеем более четкую картину того, что определяет наши кредитные баллы:

• История платежей - 35%
• Сумма задолженности - 30%
• Продолжительность кредитной истории - 15%
• Смешение счетов - 10%
• Новые кредитные запросы - 10%

Опять же, две самые мощные вещи, которые вы можете сделать для своего кредитного счета, своевременно оплачивают ваши счета и не ломают долг кредитной карты. Но если вы хотите узнать больше о своем кредитном отчете и кредитном баллах, у Nerds есть много больших ресурсов. Будьте уверены, чтобы проверить их!

Изображение маленького парня через Shutterstock