4 Кредитный рейтинг Сценарии наихудшего случая и способы их решения

Сделать серьезную денежную ошибку никогда не чувствует себя хорошо, и иметь дело с кредитным беспорядком может быть болезненным.

Если ваш кредитный рейтинг попал в грубый патч, не волнуйтесь: даже самые худшие ошибки могут быть исправлены. Взгляните на четыре наихудших сценария ниже и как справиться с ними.

1. Вы испытали банкротство или лишение права выкупа

Потеря вашего дома в результате выкупа или банкротства приведет к серьезной черной отметке в вашем кредитном отчете, который будет длиться семь лет (возможно, дольше в случае банкротства). Сразу после события вы увидите резкое падение в своем кредитном рейтинге. Следовательно, будет сложно получить кредит.

Это представляет собой проблему, потому что ваша самая важная цель - доказать кредиторам, что вы узнали из опыта, и вы ответственный заемщик. Однако это невозможно. Начать с:

• Получение обеспеченной кредитной карты - Выбор защищенной кредитной карты по предоплаченной дебетовой карте поможет восстановить кредит, потому что вы используете кредитную линию. Поскольку вы, вероятно, не сможете получить традиционную кредитную карту сразу, это ваш лучший вариант.
• Внесение всех платежей по счетам вовремя - Большая часть вашего кредитного балла определяется вашей историей с оплатой ваших счетов в установленные сроки. Чтобы вернуться в нужное русло, сделайте своевременные платежи лучшим финансовым приоритетом.
• Имея информацию о текущих арендных платежах - Если вы арендуете, это, вероятно, ваш самый большой расход, поэтому сделайте это. Вы можете договориться о том, чтобы ваши арендные платежи поступали в кредитные бюро.

Со временем вы сможете перейти на необеспеченную кредитную карту и получить право на получение других кредитов. Если вы будете поддерживать хорошие привычки к кредитам, ваш счет в конечном итоге оправится.

2. Вы отложили кредит - в течение очень долгого времени

Если вы за 30 лет и у вас пока нет открытой кредитной учетной записи, вам будет очень сложно получить ипотечный кредит или другой кредит. Несмотря на вашу задержку, есть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы сразу начать создавать кредиты.

Хорошее место для начала - вытягивать свой кредитный отчет, чтобы ознакомиться с информацией об этом. Вы также захотите открыть кредитную карту, потому что это простой способ быстро создать кредит. К счастью, на рынке есть несколько карт, которые обслуживают людей с ограниченной кредитной историей.

После нескольких месяцев использования кредитной карты (оставаясь вне долга и своевременно оплачивая счет), вы можете рассмотреть возможность открытия кредита на рассрочку. Это улучшит сочетание учетных записей в вашем кредитном отчете и даст вам еще одну возможность построить ваш счет.

3. Вы набрали более одной кредитной карты

Максимальные карты повреждают часть вашего кредитного балла, которая исходит из вашего коэффициента использования кредита. Несколько карт с максимальным выходом означают еще большую потерю очков.

Первое, что вам нужно сделать, это попытаться повысить свои кредитные лимиты. Коэффициент использования будет уменьшаться, потому что ваши балансы будут меньше в увеличенных пределах. Просто убедитесь, что вы достаточно дисциплинированы, чтобы противостоять желанию делать дополнительные расходы.

Следующим шагом будет выплата ваших карт. Это не только улучшает коэффициент использования, но и экономит ваши деньги на процентах.

4. У вас есть учетные записи в коллекциях

Когда учетная запись отправляется в сборщик долгов, это, по сути, означает, что ваш кредитор отказался от надежды на то, что вы заплатите. Кредитные бюро рассматривают это как признак того, что вы не являетесь надежным заемщиком, поэтому ваш счет сильно пострадает.

Некоторые кредитные баллы теперь игнорируют оплаченную учетную запись, но это не относится ко всем. Но эта информация будет храниться только в вашем кредитном отчете максимум на семь лет и, скорее всего, может упасть раньше. Лучшее, что вы можете сделать, это извлечь уроки из этой ошибки и принять меры, чтобы это не повторилось. Они включают:

• Составляя бюджет, чтобы вы были уверены, что можете оплачивать свои счета.
• Отслеживание ваших расходов.
• Принимая только платежи, которые вы можете себе позволить.

Восстановление вашего кредита после проскальзывания требует времени. Но хорошей новостью является то, что независимо от того, насколько серьезной будет ошибка, ваш счет может быть восстановлен.

Эта статья была обновлена ​​16 сентября 2016 г.

Худший вариант изображение через Shutterstock