Можно ли закрыть кредитную карту перед покупкой дома?

Есть много вещей, которые следует учитывать при покупке дома, в том числе о том, как улавливать лучшую ставку по ипотечным кредитам. Большая часть получения хорошей ставки требует создания солидного кредитного балла. Кредитные баллы сложным образом связаны с использованием кредитных карт, и правила не всегда интуитивно понятны. Расходуя ответственно и следуя проверенным методам построения кредита, вы можете найти способ снизить ставки по ипотечным кредитам. Люди часто путаются о том, как закрытие кредитных карт влияет на их кредитный рейтинг. Здесь мы объясним эффект закрытия учетной записи на вашем снимке с хорошей ставкой по ипотечным кредитам.

Как кредитная оценка влияет на ипотеку

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотечным кредитам. Чем выше ваш балл, тем ниже ваша ставка. Чем ниже ваш балл, тем выше ваша ставка. Если ваш счет слишком низок, вы можете полностью отказаться от ипотеки. Ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам, насколько они могут доверять вам своевременно выплачивать свои ссуды. Если у вас есть история пропущенных платежей и высокие коэффициенты использования кредита, кредиторы будут опасаться ссужать вам деньги.

Влияние вашего кредитного счета на вашу ипотеку огромно. Скажем, калифорнийский кредитный рейтинг 775, претендующий на 30-летний фиксированный кредит, может рассчитывать на годовое увеличение на 3,783%. Лицо с кредитным счетом 630, подаваемое на тот же кредит, выплатит 5,372% годовых. Чтобы получить представление о том, какую ипотечную ставку вы можете рассчитывать на свой кредитный рейтинг, вы можете использовать кредитный калькулятор myFICO.com. Он разбивает процентные ставки по типу кредита, кредиту, состоянию проживания и основной сумме (сколько вы фактически заимствуете).

Если ваш ипотечный кредит на 1-2% выше, это может означать сотни тысяч долларов в процентах через пару десятилетий. В приведенном выше примере разница в выплаченных процентах составляет 34 126 долларов США - более трети от основной суммы. Если вы можете подождать пару лет, чтобы купить свой дом, пока вы строите свой счет, это может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.

" БОЛЬШЕ: Закрытие кредитной карты? Обязательно сделайте эти 5 вещей

Почему закрытие кредитной карты плохо для вашей оценки FICO

Во многих случаях закрытие кредитной карты может повредить ваш кредитный рейтинг. Это потому, что часть вашего кредитного балла зависит от коэффициента использования кредита, который представляет собой процент вашего доступного кредита, который вы используете в настоящее время. Таким образом, это помогает сохранить высокий кредитный лимит (с минимальными долгами, конечно). Эксперты рекомендуют оставаться ниже 30% от вашего общего кредитного лимита.

Сохранение максимального кредитного лимита означает сохранение открытых счетов. Давайте посмотрим на быстрый пример. Если у вас есть 3 кредитных карты, каждая с лимитом в 5000 долларов, закрытие одной карты снижает ваш лимит на треть. Если у вас есть задолженность по кредитным картам в размере 5000 долларов США, ваш коэффициент использования кредитов увеличивается с 33% до 50%. Это не хорошо для вашего кредитного рейтинга.

Есть несколько ситуаций, когда закрытие учетной записи может помочь вашему кредиту. Это может случиться, когда у вас слишком много кредитных линий (более 5 кредитных карт начинают плохо выглядеть), или если вы закрываете кредитную карту магазина (кредиторы не любят их видеть). В противном случае держите свои учетные записи открытыми как можно дольше. Иногда это может означать уплату ежегодной пошлины, но это может стоить более низкой ставки по ипотечным кредитам.