Определение и пример канадского ипотечного ипотечного кредитования

Что это такое:

A Канадский ипотечный кредит - это ипотечный кредит с регулируемой ставкой.

Как это работает (пример):

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) - это залог, в котором процентная ставка варьируется. Кредиты также называются ипотечными кредитами с переменной ставкой или ипотечными кредитами с плавающей процентной ставкой.

Процентная ставка по кредиту может соответствовать конкретному эталону (основная ставка, или иногда LIBOR, годовая казначейская облигация с постоянным сроком погашения или другая контрольные показатели) плюс дополнительный спред (который также называется маржей, а его размер часто основан на кредитном баллах заемщика). Контрольный плюс плюс спред равен процентной ставке по кредиту.

Чтобы понять, как канадские ипотечные кредиты влияют на платеж заемщика, давайте предположим, что банк предлагает ипотеку в размере 100 000 долларов потенциальному заемщику. Процентная ставка составляет 5% плюс 10%. Если основная ставка составляет 3%, то процентная ставка заемщика составляет 8% (5% + 3%), а ежемесячный платеж составляет 733,77 доллара. Если процентная ставка увеличивается до, скажем, 4%, то процентная ставка по кредиту составляет 9% (5% + 4%), а платеж идет до $ 804,63.

Во многих случаях канадские ипотечные кредиты не имеют ограничений - - нет ограничений на то, насколько высока, а иногда и как низкая процентная ставка может идти, и сколько они могут перемещаться в течение одного года, месяца или квартала. Это объясняется тем, что во многих случаях кредитор и заемщик будут пересматривать ставку кредита каждые несколько лет.

Почему это имеет значение:

Идея канадских ипотечных ипотечных кредитов заключается в том, чтобы принять риск (и соответствующее потенциальное вознаграждение), что ставки будет благоприятно изменяться и, таким образом, выгодно заемщику или кредитору. Например, если заемщик берет кредит, который в настоящее время имеет 7% -ную процентную ставку, он надеется, что ставки упадут и его платежи упадут соответственно; кредитор, с другой стороны, надеется, что процентные ставки увеличатся, что приведет к увеличению суммы прибыли, которую создает кредит (путем увеличения платежей заемщика).

Как вы можете видеть, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут иметь комплексные последствия. Таким образом, как и в случае с любым ипотечным или другим кредитом, заемщики должны обязательно читать и понимать документацию кредитора и рассматривать последствия изменений процентных ставок. Заемщики должны быть уверены, что могут справиться с наихудшим сценарием принуждения к более высоким платежам.