Сравнение ипотечных кредитов с регулируемой ставкой и фиксированной процентной ставкой
Dame Tu cosita ñ
Оглавление:
- Интересный вопрос
- Ипотека, предназначенная для разных покупателей
- Суть
- Что дальше?
- сравнить сегодня 5/1 ставки ARM
- Увидеть лучшие ипотечные кредиторы с фиксированной ставкой
- Учить больше о плюсах и минусах ARM
В ЭТОЙ СТАТЬЕ: Проценты по кредитам ARM против кредитов с фиксированной процентной ставкой Является ли ARM или кредит с фиксированной процентной ставкой лучше? Важность колпачков в ARM Дополнительный ARM и лингво с фиксированной ставкой Найти ARM или кредитора с фиксированной процентной ставкой
Несмотря на рост ставок по ипотечным кредитам, они по-прежнему остаются низкими по историческим меркам. В этих условиях многие покупатели жилья привлекаются к традиционному 30-летнему ипотечному кредиту, но не решают слишком быстро. Так же привлекательно, как и ипотечный кредит с фиксированной ставкой, вы можете получить еще более низкую процентную ставку - и более подходящий для вас срок - с ипотекой с регулируемой ставкой. Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая никогда не изменяется. Однако ипотечный кредит с регулируемой ставкой сбрасывает процентную ставку через определенные промежутки времени и может быть мощным инструментом для покупателей жилья с конкретными целями. Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая никогда не изменяется. ARM начинаются с установленной процентной ставки в течение определенного периода времени, а затем периодически корректируют скорость после этого. ARM «5/1» означает, что ваш курс будет установлен на пять лет, а затем скорректирован ежегодно. Некоторые кредиторы расширяют продолжительность первоначальной блокировки курса с общих пяти лет до семи, десяти или даже 15 лет, делая ARM еще более привлекательными, чем другие типы ипотечных кредитов. После начального периода процентная ставка основывается на индексе плюс маржа. Индекс может представлять собой опубликованную процентную ставку, такую как LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) или личная процентная ставка, разработанная кредитором. Маржа будет установленным процентом, который добавляется к индексу. Хотя процентные ставки ARM изначально ниже, чем 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, иногда на целых один процентный пункт, всегда есть шанс, что ставка ARM будет сброшена выше в несколько раз в течение срока действия займа. Если вы поселились в своей карьере, у вас растущая семья, и вы готовы придать некоторые корни в любимом сообществе, вам может быть гарантирован 30- или 15-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой. С фиксированной ставкой вы всегда будете знать, какой будет ваш платеж. ARM начинается с более низкой процентной ставки, что означает, что ваш ежемесячный платеж будет более доступным, по крайней мере, до тех пор, пока ставка будет фиксированной. Из-за этой возможности вы, возможно, имеете право на получение более крупного кредита, и это может означать более приятный дом. Или, чтобы посмотреть его по-другому: скажите, вы хотите купить дом за 300 000 долларов. Вероятно, легче будет претендовать на ARM, чем на ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что платеж изначально ниже и меньше поглощает ваш общий доход. Регулируемые ипотечные кредиты чаще всего обращаются к более молодому, более мобильному первому покупателю. Регулируемые ипотечные кредиты чаще всего обращаются к более молодому, более мобильному первому покупателю. Если вы продвигаетесь в карьере, которая может потребовать от вас переезда в другой город в течение нескольких лет, вы думаете о том, чтобы начать семейство в ближайшее время или хотите просто сохранить свои долгосрочные варианты открытыми, ARM может быть хорошим выбором. Если вы уйдете или торгуете до более крупного дома до окончания вступительного периода, вы выиграли от этой более низкой ставки без хлопот с регулируемой ставкой или рефинансированием с ипотекой с фиксированной процентной ставкой. " БОЛЬШЕ: Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы узнать ежемесячный платеж по ипотеке. " БОЛЬШЕ: Калькулятор, рассчитанный только на проценты. Понимание процентных и платежных сумм. ARM могут содержать одну или несколько встроенных кепок. Это могут быть ограничения на то, насколько процентная ставка может скатиться для первой корректировки и для каждой последующей корректировки. Ограничения также могут ограничивать максимальное увеличение процентной ставки на срок кредита. Некоторые ARM также предлагают ограничение на оплату - ограничение того, насколько ваш платеж может увеличиться. Но в то время как такая кепка может ограничить сумму вашего ежемесячного платежа, она может не ограничивать процентную ставку. Результатом может быть платеж, который не покрывает все проценты по ипотеке. Остальная сумма добавляется к вашему общему долгу, поэтому вы можете выплачивать проценты сверху процентов и, фактически, больше по окончании срока кредита, чем в начале. Сложные условия ARM объясняют, что ARM связаны с некоторыми сложными условиями и условиями, поэтому важно понять весь жаргон. Вот некоторые общие термины, которые вы должны изучить: Частота настройки: Как часто ваша процентная ставка может корректироваться. Ежегодно это обычная частота. Индексы корректировки: Сумма ожидаемого изменения процентной ставки. Уцененная начальная ставка: Часто упоминается как тизер, это фиксированная процентная ставка в течение начального или вводного периода. Воздушный шар: Большой платеж, который может взиматься в конце ипотеки. Процентная ставка: Предел того, насколько ваша ставка может расти с каждой корректировкой. Размер оплаты: Ограничение на размер вашего ипотечного платежа; обычно процент от займа. Только ARM с интересом: С ипотекой с регулируемой процентной ставкой вы платите только проценты, «ничего общего с принципалом» в течение определенного количества лет. Это означает меньший ежемесячный платеж за это время. Будьте осторожны; этот вид кредита может высадить вас с гораздо более высокой оплатой после периода, основанного на процентах. Вариант оплаты ARM: Эта закладная позволяет вам выбирать из нескольких вариантов ежемесячных платежей: оплату только по процентам, минимальный платеж или полностью амортизирующий платеж. Опять же, будьте очень осторожны при регистрации на этот вид кредита.
ARM имеют некоторую привлекательность, особенно для домовладельцев, которые хотят снизить первоначальные платежи или гибкость перемещения. Вы хотите сделать математику, чтобы убедиться, что если ставки повысятся после вводного периода, ваш доход может справиться с более высокими ежемесячными платежами. Но если процентные ставки остаются низкими или даже падают, ипотечные кредиты с регулируемой ставкой потенциально могут сэкономить вам много денег. Больше от Investmentmatome Лучшие ипотечные кредиторы с регулируемой ставкой Лучшие 30-летние ипотечные кредиторы Преимущества и недостатки ARM
Хэл Бундрик и Дебора Кернс являются штатными писателями на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Этот пост обновлен 2 февраля 2016 года. Он был первоначально опубликован 19 июня 2014 года. Изображение через Shutterstock. Интересный вопрос
Ипотека, предназначенная для разных покупателей
Суть
Что дальше?
сравнить сегодня 5/1 ставки ARM
Увидеть лучшие ипотечные кредиторы с фиксированной ставкой
Учить больше о плюсах и минусах ARM
