Определение и пример банковского прогона

Что это такое:

Прогон банкапроисходит, когда поток вкладчиков выводит средства из банка в течение короткий срок.

Как это работает (Пример):

Важно помнить одну вещь о банках: они не хранят ваши деньги наличными в хранилище. Скорее, когда люди вкладывают средства в банк, банк предоставляет часть этих средств людям, которые хотят получить кредиты для домов, автомобилей, предприятий или всего остального. Соответственно, внесение 100 долларов США на ваш банковский счет не означает, что в хранилище стоит 100 долларов.

При кредитовании депозитов банки делают деньги в форме процентов. Тем не менее, они должны постоянно хранить часть этих вкладов для поддержки ежедневного притока и оттока средств, которые нужны вкладчикам.

Предположим, Джон Доу читает в Интернете слухи о том, что Bank XYZ собирается обанкротиться. Беспокоясь о деньгах на своих счетах и ​​сберегательных счетах, Джон подходит к банку и снимает все свои деньги. Он также рассказывает своей сестре, его племянникам и его родителям, которые также снимают свои деньги. Слухи о гибели банка XYZ распространялись через Интернет, как лесной пожар. Вскоре больше людей снимают свои средства или переводят их в другие банки.

Слух не соответствует действительности, а компания XYZ находится в отличном финансовом состоянии. Но к этому моменту банк XYZ выдал так много наличных денег из своего хранилища, что теперь ему действительно сложно выполнять запросы на вывод от своих клиентов. Новость идет по-национальному, и каждый вкладчик компании XYZ слышит, что вам лучше получить свои деньги сейчас, прежде чем их не останется. Продолжающийся цикл продолжается.

В конце концов, снятие средств достигает точки, когда компания XYZ лишена наличных денег, фактически становится финансово нестабильной и не подлежит. Прогон становится самоисполняющимся пророчеством.

Почему это имеет значение:

Банковские траты могут быстро дестабилизировать банковскую систему, поэтому Федеральная резервная система устанавливает резервные требования для банков. Например, предположим, что у банка XYZ есть депозиты в размере 400 миллионов долларов. Если требование о соотношении резервов Федеральной резервной системы составляет 10%, банк XYZ должен хранить не менее 40 миллионов долларов на счете в банке Федерального резерва и не может использовать эти деньги для кредитования или для любых других целей. Это гарантирует, что у банка XYZ всегда есть деньги, чтобы предотвратить прогон. Если банк не в состоянии удовлетворить свой коэффициент резервирования, он может заимствовать у Федерального резерва для удовлетворения этого требования.