Что такое альтернативные потребительские баллы?

Оценки FICO - это не единственный способ оценки кредитоспособности.

Хотя оценка FICO считается золотым стандартом для определения кредитоспособности, в последние годы появились другие услуги, чтобы помочь андеррайтерам в принятии кредитных определений. Дело не в том, что оценка FICO стала менее полезной, но после финансового кризиса фирмы начали добывать другие данные, чтобы обеспечить как можно более полное представление о заемщике.

Добыча данных достигла эпических масштабов. Поскольку практически каждая транзакция отслеживается, и большая часть нашего индивидуального поведения публикуется через социальные сети, шахтеры данных могут узнать огромные суммы о возможных заемщиках. Если это понятие вас пугает, добро пожаловать в век Интернета и обоюдоострый меч, который он предоставляет.

Вот несколько баллов, на которые вы можете быть предметом, и, возможно, даже не знаете.

Страховой счет

Страховые компании извлекают данные из вашего кредитного отчета, чтобы сформировать собственный страховой счет. Это сочетается с другой информацией, такой как пресловутый показатель CLUE, чтобы помочь подписать и определить премиальные расходы. Страховщики также смотрят на ваши данные вождения и данные, такие как судебные решения, которые предсказывают страховые претензии.

Счет арендатора

Данные вашего кредитного бюро объединены с любой историей выселения, которую вы можете иметь, а также с любыми неблагоприятными судебными решениями или другими залогами. В конце концов, домовладелец хочет арендовать подходящего человека.

Показатель здоровья

Хотя ваш поставщик медицинских услуг должен хранить ваши данные о здоровье частными, вы, вероятно, предлагаете все виды данных о состоянии своего здоровья третьим лицам и никогда не знаете об этом. Не выбрасывайте эти уведомления о конфиденциальности, которые вы получаете, скажем, в ваш клуб здоровья. Они могут сказать вам, что они продают ваши данные третьим лицам. То же самое касается санаториев, внебиржевых аптек и даже частных «целителей».

Результаты опроса

Каждый раз, когда вы используете услугу в своем доме - кабельное телевидение, телефон, коммунальные услуги, интернет-провайдер, ваше использование отслеживается тщательно. Эти поставщики услуг всегда следят за тем, что еще они могут продать вам. Они также, однако, отслеживают, как часто вы переворачиваете другого провайдера. Мы все делаем это время от времени, если конкурент предлагает отличный стимул, например. Оценка оттока может сообщить службе, что вам нужно будет получить большой депозит от вас, или что ему нужно будет заниматься агрессивными усилиями по удержанию или что вы можете быть восприимчивы к росту.

Нестандартные кредитные бюро

Оценки FICO и кредитные бюро «Большой тройки» - не единственные кредитные трекеры. Такие компании, как Clarity Services, отслеживают данные об использовании нестандартного потребителя. Для людей, которые используют ломбарды, кредиты на день выплаты жалованья, рассрочку или займы на титул, эти нерентабельные бюро помогают кредиторам решить, являются ли люди хорошим кредитным риском для этих конкретных продуктов.

Социальные рейтинги

У вас есть Klout? Правильно, служба Klout существует, чтобы измерить влияние, которое кто-то оказывает на социальные сети. В сочетании с другими публикациями в социальных сетях вы можете стать целью для конкретных рекламных объявлений.

Если кажется немного жутким, что все, что вы делаете, отслеживается, вы были бы правы. Вы должны тщательно рассмотреть, сколько данных вы охотно предоставляете третьим лицам. Вы всегда должны читать уведомления о конфиденциальности, даже при регистрации на веб-странице.

Большой Брат определенно смотрит.

Образ интеллектуального анализа данных через Shutterstock