10 районов метро, которые являются заимствованиями Smart - и 10, которые не являются
Как справиться со стрессом?
Оглавление:
- Об этом исследовании
- Основные результаты
- Области метро 10 U.S., которые заимствуют самые умные
- Области метро 10 U.S, которые занимают наименее умные
- Как управлять задолженностью
- методология
Потребительский долг стал синонимом американского образа жизни. От Нью-Йорка до Лос-Анджелеса и каждого города между ними мы привыкли жить в красном. Фактически, согласно анализу Investmentmatome, среднедолларовое домашнее хозяйство США в течение 2014 года в долгах по кредитным картам выплатило 15 191 доллар США. Это значительный и дорогой баланс, который можно пересчитать каждый месяц.
Но важно помнить, что долг неплохой. Мы используем кредит для финансирования важных покупок, таких как автомобили, дома и образование в колледже. Итак, как вы знаете, сколько слишком много, когда речь заходит о долге? Двумя важными индикаторами являются уровень задолженности и кредитные баллы, поэтому Investmentmatome рассмотрел эти факторы и создал «Зачетный счет заимствования». В исследовании рассматривается 136 городских районов в США, и, сравнивая VantageScores с уровнями долга как процентного дохода домашних хозяйств, мы понимаем, как жители обрабатывают задолженность.
Заинтересованы в будущих исследованиях Investmentmatome? Нажмите здесь, чтобы получать обновления, отправленные непосредственно на ваш почтовый ящик.
Об этом исследовании
Чтобы создать оценку Smart Borrowing Score каждого района, Investmentmatome ответил на следующие вопросы:
1. Сколько жителей заимствуют по отношению к своим доходам? Один из способов выяснить, занимают ли жильцы умные, - это положить средние уровни долга в контекст. Мы разделили средний размер потребительского долга каждой области метрополитена на средний доход домохозяйства, чтобы лучше понять места, где действительно загружены тяжелые грузы. Высокое соотношение среднего долга к медианному доходу домашних хозяйств указывает на опасность на горизонте. Примечание Nerd: Эти проценты должны не следует интерпретировать как отношение долга к доходам в районе метро. Кроме того, помните, что средний уровень задолженности, проанализированный Investmentmatome, не включают ипотечный долг, но делать включают задолженность по кредитным картам, автокредитам и личным кредитам.
2. Как резиденты управляют своими платежами по долгам?Кредитные баллы являются индикатором того, насколько хорошо люди управляют своим долгом. Мы использовали VantageScore, основного конкурента по кредиту FICO. Как и в случае с моделью FICO, VantageScores падают между 300-850, с более высоким номером, тем лучше оценка.
Основные результаты
- Умные заимствования - это не просто сумма заемных средств. Средний потребительский долг 10-метровых заимствований самых умных составляет 25 480 долларов, в то время как средний показатель для 10 зон, не занимающих смарт, составляет 26 520 долларов США - разница составляет всего лишь 1040 долларов США.
- Но разумные заимствования также не зависят исключительно от дохода. Например, Вашингтон, округ Колумбия, район метро с самым высоким медианным доходом домохозяйства в 2012 году имел седьмой по величине рейтинг заимствования. На шестом месте была площадь Айовы в Сидар-Рапидс, которая заняла 24-е место по среднему доходу домашних хозяйств, но имела средний показатель VantageScore на 23 пункта выше, чем в столице страны. Это приводит к тому, что люди на всех уровнях дохода могут заимствовать ум, если они эффективно управляют своими платежами.
- По данным Experian, средний средний показатель VantageScore в 2013 году составил 681. Девять из 10 районов метро, которые занимают самые умные, превысили этот показатель, но ни одна из зон метро, которые занимают наименее умные, не получила этот средний балл.
- Метры, которые занимают самые умные, распространяются по всей стране. Четыре из 10 метро с наивысшими показателями Smart Borrowing Scores расположены на Среднем Западе.
- Все 10 районов метро, которые занимают наименее умные, находятся на Юге. В списке доминировали районы метро в Грузии и Луизиане.
Области метро 10 U.S., которые заимствуют самые умные
| Площадь метро | государственный | Средний VantageScore | Средний потребительский долг (за исключением ипотечных кредитов) | Средний доход домашних хозяйств | Средний долг в% от среднего дохода | Умный счет заимствования | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Миннеаполис-Сент. Пол-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Бостон-Кембридж-Куинси | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | Сан-Франциско-Окленд-Фремонт | Калифорния | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Гонолулу | ПРИВЕТ | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | Висконсин | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | Айова | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Вашингтон, Д.К., - Арлингтон-Александрия | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Берлингтон-Южный Берлингтон | Вермонт | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Хартфорд-Вест Хартфорд-Ист-Хартфорд | Коннектикут | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Зеленая бухта | Висконсин | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Области метро 10 U.S, которые занимают наименее умные
| Площадь метро | государственный | Средний VantageScore | Средний потребительский долг (за исключением ипотечных кредитов) | Средний доход домашних хозяйств | Средний долг в% от среднего дохода | Умный счет заимствования | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Монро | Луизиана | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Джексон | МИЗ | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Колумбус | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | Техас | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Флоренция | Южная Каролина | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | Джорджия | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Форт Смит | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | Северная Каролина | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Округ Августа-Ричмонд | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Город Шривпорт-Босье | Луизиана | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Как управлять задолженностью
Независимо от того, где вы живете, борьба с потребительским долгом не должна быть вашей реальностью. Используйте приведенные ниже советы в качестве первых шагов к лучшему финансовому будущему. Обязательно ознакомьтесь с ссылками на ресурсы и инструменты, чтобы начать работу.
- Заимствование слишком много по отношению к доходу домашних хозяйств может сильно повлиять на семейные финансы. Уплата остатков по кредитным картам будет иметь большое значение для снятия бремени.
- Если ваш кредит хорош, подумайте о переносе баланса с высоким процентом на карточку 0%. Это может сэкономить вам большие деньги в процентах до тех пор, пока вы погасите сборы до окончания 0% -ного продвижения.
- Консолидация долга с высоким процентом с личным кредитом является еще одним способом сэкономить деньги на процентах и упростить процесс погашения задолженности.
- Если ваше финансовое положение кажется ошеломляющим, может помочь беседа с авторитетным кредитным консультантом. Посетите Национальный фонд кредитных консультантов, чтобы найти кредитного консультанта в вашем районе.
- Улучшение вашего кредитного рейтинга - хороший шаг к получению наиболее выгодных ставок по кредитам. Оплата счетов вовремя и сокращение задолженности по кредитным картам - это два наиболее важных действия, которые могут предпринять потребители для повышения своих счетов.
методология
Чтобы создать наш счет заимствования, мы начали с деления среднего потребительского долга каждого района на средний доход домохозяйства. Это создало процент, который показывает, насколько каждый город заимствует (в среднем) потребительский долг по отношению к медианному доходу домашних хозяйств и составляет 50% показателя Smart Borrowing Score.
Остальные 50% были основаны на VantageScores, которые были включены в оценку Smart Borrowing Score, потому что ключевое поведение, влияющее на эти оценки, - это истории потребителей с внесением своевременных платежей по счетам и поддержанием низких балансов кредитных карт. Высокий VantageScore указывает, что потребители в этой области заимствуют и управляют долгом разумно.
Средние показатели потребительского долга и VantageScores получены от Experian (по состоянию на февраль 2014 года), а медианные доходы домашних хозяйств - из опроса Американской переписи 2012 года в Обзоре американских сообществ с 1-летней оценкой, доклад S1901. В некоторых случаях Experian и переписи, имена по-разному. Для согласованности Investmentmatome использовал названия областей метро, как они появляются в переписи.
Исходный набор данных включал 143 области метро, но семь были исключены из-за неполных данных для всех переменных.
Миннеаполис, штат Миннесота, горизонт через Shutterstock
