Почему возврат налогов больше не интересен

Типичный совет о том, что люди должны делать с возмещением налогов - сэкономить на пенсии! погасить долг! - игнорирует, как мало комнат для маневра, которые есть у многих семей, с их финансами.

Возмещение налогов в среднем в прошлом году составляло 2 895 долларов США и являлось крупнейшей единичной наличной инфузией, полученной в течение всего года 40% держателей контрольных счетов, недавно изученных Институтом JPMorgan Chase. Исследование показывает:

• Немного оцепенений. Большинство американцев говорят, что они планируют сэкономить свои средства или погасить задолженность, но опросы показывают, что значимые цифры используют деньги для ежедневного проживания. Двадцать один процент людей, опрошенных Национальной федерацией розничной торговли в прошлом году, ожидали, что возмещение запланировано использовать для ежедневных расходов. Только 16% - самая низкая доля за 13-летнюю историю опроса - предназначались для использования их возмещений для крупной покупки или специального лечения.
• Возмещения позволяют людям догнать медицинскую помощь. Исследование института, состоящее из 1,2 млн. Держателей текущих счетов, показало, что потребители увеличили свои расходы на здравоохранение на 60% за неделю после получения налоговых возмещений. Большая часть расходов состояла из платежей, сделанных лично у поставщиков медицинских услуг, что указывает на то, что люди платили за новые и предположительно отсроченные процедуры, а не устанавливали существующие медицинские счета, говорит Фиона Грейг, ведущий исследователь исследования.
• Банкротства тоже тикают. В главе 7 заявок на банкротство, типичные потребители, как правило, выше, чем в среднем месяце в марте и апреле, свидетельствуют федеральные статистические данные. С 2013 по 2016 год заявки в главе 7 в марте были на 26-34% выше, чем в среднем за месяц, в то время как заявки на апрель были на 15-25% выше. Как правило, заявки в 7-й главе составляют 1500 долл. США или более, расходы, которые адвокаты-банкроты говорят, что многие из их клиентов не могут позволить себе до тех пор, пока их возврат не поступит.

Говорит Джон Томпсон (John Thompson), главный программный директор Центра инноваций в области финансовых услуг, который не является непредвиденным, а возврат налогов стал жизненным моментом для миллионов американцев, столкнувшихся с непредсказуемыми доходами и расходами.

Центр финансировал исследования в области семейных финансов с низким и средним уровнем дохода, в результате которых многие домохозяйства заработали достаточно в течение года для покрытия своих расходов, но неустойчивые доходы и переменные счета оставляли их время от времени.

«Многие люди начинают манипулировать своими платежами по счетам в ноябре, - говорит Томпсон, когда повышаются цены на отопление и приближаются праздничные дни. «Только после возврата налога они получают целую сумму».

Грейг говорит, что исследователи подозревают, что финансовая нестабильность заставляет людей откладывать медицинское обслуживание, но размер всплесков после возврата был поразительным - и тревожным.

«Проблемы со здоровьем не очень хорошо развиваются, - говорит Грейг. «Если вы отложите лечение, общий билет будет только расти».

Об этом сообщили в институте. Медицинские расходы не выросли почти так же, как у тех, у кого были самые высокие сальдо счета текущих операций или у тех, кто имел доступ к кредитам. Люди с самыми низкими остатками проверочных счетов увеличили расходы на здравоохранение после возмещения в 20 раз больше, чем те, у которых самые высокие остатки. Расходы на здравоохранение выросли на 104% для тех, у кого не было кредитной карты, по сравнению с 48% для тех, кто это сделал.

Учитывая эти реалии, неудивительно, что люди с хрупкими финансами не хотят, чтобы их читали лекции о том, как они должны тратить меньше денег и экономить больше, - говорит Майкл Томас младший, аккредитованный финансовый консультант, который консультирует клиентов с низким доходом со средним доходом в Клиника клиники Университета Джорджии.

Но время возврата налогов по-прежнему представляет собой драгоценную возможность для людей вносить изменения, которые могут позволить им быть в лучшем финансовом положении в следующем году, говорит Томас. Например, при вложении 400 долл. В экономию оставляет 86% типичного возмещения, доступного для других видов использования, обеспечивая при этом достаточную подушку для обработки небольших чрезвычайных ситуаций, а также избегая выплаты зарплаты или других дорогостоящих заимствований.

Простое решение о спасении до получения налогового возмещения, похоже, помогает. Некоммерческая лаборатория Common Cents, найденная в эксперименте с приложением Digit для накопления средств, заранее спрашивала людей, сколько из их возмещений они хотели отложить в сторону увеличения сбережений на 51%. Две другие некоммерческие организации, EARN и Commonwealth, использовали это исследование для создания Savers Win, программы, которая предлагает шансы на еженедельные денежные призы в размере 100 долларов для тех, кто обязуется сэкономить не менее 50 долларов на их возмещение. Хотя любой может войти, Savers Win призвана побудить людей с более низким доходом начать сберегательную привычку, говорит Ли Филлипс, главный исполнительный директор EARN.

Стимулы и эмпатия гораздо чаще меняют поведение людей, чем снисходительные советы, которые не признают их трудные ситуации, говорит Томас.

«Мы не можем просто давать консервированные ответы и обвинять их в том, что они не меняются», - говорит он.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.