Должен ли я получить FSA?

Пакет льгот вашего работодателя может включать намного больше, чем медицинскую страховку, и вы можете не захотеть воспользоваться преимуществами каждого предложения. Пример: гибкий счет расходов или FSA.

Независимо от того, является ли это открытой регистрацией или вы начинаете работу в новой компании, предлагающей FSA, вам нужно знать, что это такое и как ее использовать до регистрации. В зависимости от объема ваших расходов на здравоохранение FSA может помочь вам сэкономить много денег на лечении. Но если вы вносите больше вклада, чем вам придется потратить на медицинское обслуживание в этом году, FSA может иметь неприятные последствия: любые неиспользованные средства исчезнут.

Здесь больше о том, что такое FSA, нужно ли вы получить его и как использовать его с умом.

Что такое гибкий счет расходов?

Также называется гибким расходованием средств, FSA (не путать с HSA) можно использовать для медицинских расходов, ухода за зубами и ухода за глазами. Сумма, которую вы решаете внести на счет за год, вычитается из вашей зарплаты до налога на прибыль. Это уменьшает ваш налогооблагаемый доход, экономя ваши деньги на налоги. В зависимости от вашего плана льгот, ваш работодатель может также внести свой вклад в ваш FSA.

У вас будет либо дебетовая карта для оплаты медицинских расходов по ходу дела, либо вам придется отправлять квитанции и документацию для возмещения расходов. Вы можете использовать свой FSA для своих собственных медицинских расходов или расходов, понесенных вашим супругом или иждивенцами, которых вы претендуете на свои налоги. Вы также можете использовать средства FSA для всех взрослых детей на вашем медицинском плане, который будет 31 декабря или 26 лет.

Некоторые эксперты говорят, что гибкие расчётные счета не могут быть лучшим использованием вашей зарплаты. «С большинством молодых, здоровых людей с приличными доходами, издержки на карманные расходы были бы довольно низкими», - говорит Грег Шимански, директор отдела кадров в Geonerco Management в Сиэтле. «Я бы рекомендовал, чтобы они в полной мере использовали что-то вроде пенсионных сбережений. Если вы здоровы, FSA, похоже, не стоит усилий ».

Другие эксперты говорят, что FSA полезна для людей с любым уровнем расходов на здравоохранение. «Это самый простой и простой способ дать себе повышение», - говорит Кевин Хейни, владелец A.S.K. Benefit Solutions, агентство в Нью-Йорке, специализирующееся на продаже добровольных программ для сотрудников. «Почти у всех есть некоторый уровень предсказуемых, текущих, неоплаченных медицинских расходов. Догнанные доллары просто идут дальше, чем доллары после уплаты налогов. Он кладет деньги в карман.

Чтобы решить, подходит ли вам FSA, проанализируйте свое здоровье. Если у вас есть какие-либо текущие или ожидаемые медицинские потребности, вам может потребоваться заплатить в предстоящем году, FSA - отличное использование ваших денег. Если вы не можете придумать, как использовать учетную запись, то, вероятно, вам это не понадобится.

Как использовать FSA

По данным IRS, вы не можете использовать свой FSA для страховых премий, вы можете использовать его для доплаты, сострахования, франшиз, лекарств по рецепту, а также для ухода за зубами и зрения.

FSA также могут использоваться для медицинского оборудования и лечения, таких как:

• Лекарства, назначенные врачом.
• Материалы для тестирования сахара крови.
• Контроль рождаемости.
• Молочные насосы.
• Тесты на беременность.
• Инсулин.
• Бинты.
• Костыли.
• Иглоукалывание.
• Хиропрактика.
• Психологическое лечение.
• Программы прекращения курения.

Вы не можете использовать свой FSA для оплаты членства в спортзалах, внебиржевых лекарств без рецепта, витаминов или косметических процедур. В некоторых случаях, таких как прекращение курения или консультирование по диете, вам может потребоваться направление врача, чтобы доказать, что вам действительно нужно лечение. Для получения полного списка покрываемых процедур и правил проверьте документ IRS на утвержденные медицинские расходы.

Определите свой ежегодный взнос

Во время открытой регистрации вы решаете, сколько вы планируете распределить для своего FSA. Вы можете внести до $ 2,550 в 2016 году, но вы можете корректировать свою сумму только во время открытой регистрации.

Если это ваша первая работа, вам придется сделать некоторые прогнозы. Прочитайте план медицинского обслуживания, предложенный работодателем, чтобы узнать о стоимости копасов. Если у вас есть какие-либо основные условия, такие как астма или диабет, укажите, сколько вы будете платить за свои лекарства. Тогда рассмотрите и ваши другие потребности. Например, вы можете использовать средства для ухода за зубами или зрения (в том числе и для копасов).

FSA «используются или теряются», то есть сумма в вашей учетной записи истекает в конце года. Тем не менее, у работодателей есть два варианта предотвращения потери сотрудниками каких-либо средств, оставшихся на конец года: перенос средств или применение льготного периода. Первый вариант позволяет переносить до $ 500 на следующий год. Второй вариант предлагает льготный период в течение 2,5 месяцев, чтобы потратить оставшиеся средства. Работодатели могут предлагать любой вариант, но не оба.

Суть

В гибких сберегательных счетах нет единого размера. Чтобы решить, подходит ли вам, прогнозируйте предстоящие расходы на здравоохранение и связанные с этим расходы на год и ознакомьтесь с предложенным планом FSA.

«Вы должны прочитать план своей компании, чтобы знать, что вы получаете, потому что это может быть более ограничительным, чем IRS», - говорит Колин Панталоне, специалист по персональным финансам и профессор финансов в Северо-Восточном университете D'Amore-McKim School of Business в Бостоне. «Потратьте время, чтобы понять это, и искать помощь, если вам это нужно».

Анна Хелхоски является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome. Следуйте за ней в Twitter @ AnnaHelhoski.

Эта статья обновлена ​​20 мая 2016 года. Она изначально была опубликована 27 мая 2015 года.