Доход на покупку собственного капитала (HEL) Определение и пример |

Что это такое:

A кредит на собственный капитал (HEL) , также называемый второй ипотекой, является займом, обеспеченным капиталом в доме. Капитал равен стоимости дома за вычетом остатка по ипотеке домовладельца.

Как это работает (пример):

Кредиты на покупку собственного капитала обычно используются для финансирования основных расходов, таких как медицинские счета, ремоделирование дома или образование в колледже.

Кредиты на покупку собственного капитала очень похожи по концепции на традиционные ипотечные кредиты. Например, кредиты на собственный капитал обычно должны быть погашены в течение фиксированного периода. Некоторые кредиторы могут предлагать фиксированные ставки по этим кредитам, другие могут предлагать переменные ставки.

Как и ипотечные кредиты, большинство кредиторов также взимают баллы и другие сборы за получение кредита, и эти расходы зависят от кредитора.

Общие виды пожертвований на покупку собственного капитала:

• Плата за оценку
• Плата за организацию
• Плата за закрытие
• Плата за досрочное погашение
• Плата за инициатора
• Штампованные взносы
• Гонорары за подписку

В некоторых случаях кредитор может взимать плату, если заемщик предоплатит кредит. И поскольку кредит обеспечен залогом, если заемщик не выполнил свои обязательства, кредитор может лишиться права на дом.

В то время как кредиты на покупку собственного капитала во многом похожи на ипотечные кредиты, важно отметить, что они не совпадают. Кредиты на покупку собственного капитала создают залоговое удержание в доме заемщика - обычно залог второй позиции - и могут уменьшить общий капитал. Другое отличие заключается в том, что кредиты на покупку собственного капитала и кредитные линии обычно на короткий срок, чем традиционные ипотечные кредиты.

Кредит на собственный капитал также не совпадает с кредитным лимитом собственного капитала (HELOC). HELOC - это линия возобновляемого кредита с регулируемой процентной ставкой, которая позволяет заемщику выбирать, когда и как заимствовать средства от собственного капитала. Кредиты на покупку собственного капитала - единичные, единовременные займы с фиксированной процентной ставкой.

Почему это имеет значение:

Кредиты на покупку собственного капитала могут быть жизнеспособными альтернативами кредитным картам или другим высокозатратным и необеспеченным кредитам. Проценты по ипотечным кредитам подлежат вычету налогов, что делает процентные ставки по кредитам на собственный капитал ниже, чем они появляются при рассмотрении налоговых сбережений.

Однако не все кредиты на собственный капитал создаются равными. Заемщикам хорошо помогают сравнивать гонорары, процентные ставки и условия погашения кредиторов. В конце концов, когда заемщик дефолтов, его или ее дом может очень хорошо оказаться в банке навсегда.