Перки, идущие локально со своим банковским счетом

Сара Гиллис переключилась с национального банка на местный в Нью-Джерси в принципе.

«Я чувствую, что мой голос имеет большее значение в меньшем банке, - говорит Гиллис, который закрыл свой счет в национальном банке, потому что она не соглашалась, по ее словам, с некоторыми из своих корпоративных инвестиций. Она открыла счет в Банке Peapack-Gladstone своим домом в Уоррене, штат Нью-Джерси, примерно год назад.

Но когда ее спросили о ее мыслях о своем новом банке, это привилегии и отсутствие сборов, которые она аплодирует. Ее внеплатежные сборы в банкоматах возмещаются Peapack-Gladstone, и она получает 8 долларов США, если она использует свою дебетовую карточку не менее десяти раз в месяц. «Я просто думаю, что это отличный банк», - говорит она.

Для таких потребителей, как Гиллис, переход на общинный банк, который обычно определяется как меньший банк, который находится в собственности и управлении на местном уровне, - это действие, столь же практическое, как и в идеологии. Более низкие и меньшие гонорары и привлекательность сохранения местных ресурсов могут быть вескими причинами для переключения.

" БОЛЬШЕ: Как выбрать кредитный союз или общинный банк

Недостатки сохраняются

Общественные банки по-прежнему не будут столь удобны для многих людей, как национальные банки. Доступ к банкомату, например, может стать проблемой без больших сетей, которыми пользуются клиенты национальных банков. Около 48% общинных банков принадлежат к бесплатной сети банкоматов, об этом сообщается в опросе Independent Independent Bankers of America, проведенном в 2013 году, но это оставляет большой круг клиентов местных банков, платящих дополнительные платы при использовании банкоматов вне сети.

Ограниченная доступность передовых технологий продолжает оставаться проблемой. Согласно сообщениям Федерального резерва, количество общинных банков, предлагающих услуги мобильного банкинга, в прошлом году составило 81%, по сравнению с 71% годом ранее. Но это все еще значительное количество банков без услуг, которые многие клиенты считают необходимыми, например, возможность проверки остатков на счетах смартфона.

В докладе отмечается, что мобильный банкинг «трудно реализовать для малых и средних банков из-за затрат и опыта».

Хранение его по соседству

Поклонники общинных банков указывают на преимущества, начиная с более выгодной структуры вознаграждения. Согласно данным недавнего опроса, проведенного Pew Charitable Trusts, эти банки, по сравнению с крупными национальными банками, имеют меньшее количество расчетных счётов и более низкие пошлины за овердрафт. Только около 10% опрошенных малых банков сообщили о взимании ежемесячных сборов за обслуживание на текущих счетах; такие сборы являются обычными для крупных банков, хотя их иногда можно избежать, подписавшись на прямой депозит или поддерживая минимальный баланс. Средний размер овердрафта для небольших банков составлял 32 доллара США против 35 долларов США для крупных банков.

" БОЛЬШЕ: Лучшие бесплатные учетные записи

И для многих шанс сохранить деньги на местном уровне - это само по себе вознаграждение.

«Люди чувствуют, что существует подлинность для местного бизнеса, - говорит Терри Джорд, старший исполнительный вице-президент независимого сообщества банкиров Америки. «Это правда, будь то магазин бытовой техники, местный ресторан, цветочный магазин или общинный банк».

Общественные банки также могут играть неотъемлемую роль в местных экономиках, особенно в поддержке малого бизнеса.

Более 50% кредитов для малого бизнеса поступали из общинных банков, сообщают исследователи из Гарвардской школы Кеннеди в 2015 году, как и 77% сельскохозяйственных кредитов. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, малые предприятия также могут быть одобрены для получения какой-либо формы кредита от местных банков - 76%, по сравнению с 58% в национальных банках.

Джорд, который работал 32 года в небольшом банке в Кандо, Северная Дакота, говорит, что банки сообщества работают над созданием отношений с клиентами. «Это не просто кредитование для куки-резака», - говорит она, сославшись на личное знание заявителя и местной экономики о принятии кредитных решений. «Вы не просто кладете кучу статистики в черный ящик, а затем выходите с кредитным решением».

Это, по-видимому, отражается в более низких ставках по умолчанию для банковских кредитов в общинах. Исследование Гарвардского Кеннеди также показало, что ставки по ипотечным кредитам по ипотечным кредитам в банках по-прежнему составляют менее 4% по сравнению с более чем 10% для крупных банков.

Банки сообщества не для всех. Те, кто часто переезжает из одного города в другой, могут оказаться неудобным менять каждый день банки сообщества, что не является проблемой для тех, кто крупный банк.

Гиллис, например, считает, что преимущества лояльности местных перевешивают недостатки. «Я понял, что открыть новую учетную запись в другом банке или закрыть учетную запись не так уж сложно», - говорит она.

Если она когда-нибудь покинет Нью-Джерси, она говорит, что она будет придерживаться сообщества банка, как тот, к которому она присоединилась в прошлом году. "Я люблю это."

Янтарь Мураками-Фестер является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.