Десять лучших городов для потребительского кредитования 2014

По мере того как новый год начинается, и резолюции находятся на переднем крае многих мыслей людей, сейчас самое время подумать о своем финансовом положении. Для некоторых это означает перебалансирование инвестиционного портфеля или погашение долга, но для других цель такая же простая, как снижение ваших банковских сборов или увеличение сберегательного счета.

Хотя это довольно простая концепция, которая хочет получить максимальную выгоду от ваших банковских счетов, реальность такова, что некоторые американцы имеют явное преимущество перед другими, просто из-за того, где они живут. Банковские ставки, сборы и даже доступность могут значительно варьироваться от одного региона к другому.

Чтобы определить, какие города являются лучшими для базового потребительского банкинга, Investmentmatome собрал данные по шести различным факторам для 100 наиболее населенных городов в Соединенных Штатах. Эти факторы включают:

Устойчивы ли местные банки и кредитные союзы? Важно знать, что вы можете полагаться на местное банковское учреждение, чтобы быть там изо дня в день, но в век усиления банковской консолидации это не всегда. Investmentmatome вычислил количество банковских сбоев и закрытых кредитных союзов на душу населения в каждом городе с 2009 года по настоящее время.
Существует ли широкий спектр банковских вариантов? Как и в любом секторе экономики, больший выбор для банковских потребителей означает большую конкуренцию и, следовательно, лучшие сделки и лучшее обслуживание. Investmentmatome искал разнообразие банковских опционов, определяя количество уникальных банков и кредитных союзов на душу населения, работающих в каждом городе.
Доступны ли потребители к локальному филиалу?Мобильное и онлайн-банкинг меняет ландшафт того, как мы банки, но физические отрасли по-прежнему высоко ценятся даже среди молодых людей. Чтобы приблизиться к доступности филиалов, Investmentmatome вычислил общее количество филиалов филиалов банка или кредитного союза на душу населения в каждом городе.
Каким будет средний сберегательный счет в процентах? Поскольку национальные средние ставки по-прежнему задерживают всепоглощающие минимумы, вкладчики могут почувствовать, что у них мало преимуществ, чтобы отложить дополнительные деньги. Однако некоторые банковские учреждения помогают облегчить эту проблему. Чтобы определить, где потребители получают наибольший интерес, Investmentmatome проанализировал данные о ставках, собранные из более чем 7000 банков и кредитных союзов.
Банки взимают чрезмерные сборы? Проверка платы за счет может поразить американцев, когда они наиболее уязвимы. Низкие балансовые сборы, овердрафты, сборы в банкоматах и другие могут оказать огромное влияние на всех, у кого нет большого буфера в их аккаунте. Investmentmatome рассчитал среднюю ежемесячную плату за базовый расчетный счет для оценки серьезности банковских сборов в каждом городе.
Какая доля населения, «набережная»? Высокое население небанковских граждан в регионе является верным сигналом о том, что местные банки и кредитные союзы не отвечают основным потребностям членов сообщества. Investmentmatome оценил процент американских домашних хозяйств в каждой зоне метро, которая полностью финансируется, - те, которые имеют банковский счет какого-либо вида и нет недавно опирались на альтернативные финансовые услуги (такие как кредиторы по получению зарплаты, ломбарды и т. д.).

Десять лучших городов для потребительского банкинга

	город	Банковские / CU-сбои на 100 000 жителей	Уникальные банки / ТС на 100 000 жителей	Филиалы на 100 000 жителей	Средний сберегательный счет APY	Среднемесячная комиссия за проверку счета	% домохозяйств, полностью бандитизированных	Общий рейтинг по банковскому делу
1	Цинциннати, Огайо	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Питсбург, Пенсильвания	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Вашингтон, округ Колумбия	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Мэдисон, Висконсин	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Тулса, Оклахома	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Майами, Флорида	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Бирмингем, Алабама	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Омаха, Небраска	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Ирвин, Калифорния	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Рочестер, Нью-Йорк	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	В среднем более 100 городов	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Цинциннати, Огайо

Как наш сайт лучший город для потребительского банкинга два года подряд, жители Цинциннати могут последовательно использовать местные банковские учреждения для управления и улучшения своих личных финансов. Местные жители имеют доступ к более чем 120 отделениям на 100 000 жителей, что является самым большим количеством любого города, включенного в наше исследование. Кроме того, эти места относятся к любому из почти 70 различных банков и кредитных союзов, которые действуют в этом районе. Средний расчетный счет в Цинциннати весит чуть ниже среднего по стране, примерно в 8,24 доллара США, но многие бесплатные счета по-прежнему доступны в местных учреждениях, таких как North Side Bank и Trust Company или Cintel Credit Union

2. Питтсбург, штат Пенсильвания

Питтсбург сохранил свою позицию высшего уровня в № 2 в рейтинге нашего сайта в этом году, прежде всего, будучи лидером по таким факторам, как доступ к филиалам, разнообразие вариантов, участие в банковских услугах и даже банковские сборы. По данным FDIC, регион может похвастаться 74,1% банковским участием, и жители имеют доступ к более чем 25 различным банкам или кредитным союзам на 100 000 жителей или почти 80 в общей сложности. Это дает потребителям возможность выбрать крупный национальный банк, такой как PNC или один из многих более мелких учреждений, таких как West View Savings Bank или Riverset Credit Union. Между тем, многие местные организации, занимающиеся финансовым образованием и консультированием, помогают жителям Питтсбурга оправиться от сложных ситуаций и внести свой вклад в динамичную экономическую среду, такую как Advantage Credit Counseling Service и NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Вашингтон, D.C.

ОКРУГ КОЛУМБИЯ.выросла на три позиции в этом году благодаря частичному повышению средней доходности сбережений (0,13% APY) и ниже средних ($ 8,10). Местные учреждения, такие как American Bank и DGEFCU, помогли подтолкнуть Вашингтон к третьей позиции. Капитал нашей страны также рекламирует респектабельную долю полностью банковских резидентов - 73,2%.

4. Мэдисон, WI

Финансовые учреждения Мэдисона взимают меньшую плату за проверку в среднем (8,24 долл. США), и есть все еще множество вариантов сообщества, чтобы полностью исключить ежемесячную плату, например, с Home Savings Bank и WEA Credit Union. Банковский ландшафт города также стабильный, без местных банковских или кредитных союзов закрытия в последние годы. Наконец, поразительные 85,5% населения полностью финансируются.

5. Тулса, ОК

Тарифы, превышающие среднюю оплату по счету, противодействуют отсутствию закрытия банка и кредитного союза в этом районе, а также очень выгодной процентной ставке на основных сберегательных счетах. На 0,17% APY средняя доходность обусловлена местными учреждениями, такими как Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY), и помогает городу оставаться в пятерке лучших в сфере потребительского кредитования в этом году.

6. Майами, Флорида

Жители Майами пользуются легким доступом и разнообразием в финансовых учреждениях этого района. Город предлагает почти 100 банковских или кредитных союзов на 100 000 жителей, из любого из более чем 70 уникальных учреждений, таких как First National Bank of South Miami или Financial Federal Credit Union. Чтобы подсластить сделку для местных жителей, средняя ежемесячная плата за базовый расчетный счет во Флориде приходится на гораздо ниже, чем в среднем, на уровне $ 7,88.

7. Бирмингем, AL

Финансовые учреждения Бирмингема поддерживают очень дружелюбные условия для жителей района, включая среднюю комиссию за расчетный счет в размере всего 7 долларов США и самую высокую среднюю экономическую доходность среди городов, включенных в исследование. Такие институты, как Центральный кредитный союз Алабамы и Национальный банк коммерции, демонстрируют это обязательство в отношении потребителей. Город также является домом для самых разнообразных банков и кредитных союзов на душу населения, предоставляя местным жителям разнообразный выбор учреждений на выбор. Несмотря на эти положительные факторы, Бирмингем не совершенен. Доля населения, полностью подвергнутого банкротству, составляет дно, всего 52%.

8. Омаха, NE

В Омахе потребители могут быть уверены, что гонорары не слишком много сберегают. Средний ежемесячный контрольный взнос в Небраске является самым низким, всего чуть меньше 7 долларов, и существует множество учреждений Омахи, которые предлагают бесплатные варианты, такие как Первый Национальный банк, Премьер-Банк и Федеральный кредитный союз соседей. Город также может похвастаться тем, что высокий процент (78%) населения полностью финансируется, и за последние годы только один местный финансовый институт потерпел неудачу. Все эти факторы помогли Омахе подняться до 10 лучших позиций в этом году.

9. Ирвин, Калифорния

Жильцы Ирвина имеют множество банков и кредитных союзов на выбор, включая местные учреждения, такие как Sunwest Bank. В целом, город предлагает более 27 различных учреждений, действующих в городе на 100 000 жителей. Потребителям также повезло избежать чрезмерных сборов, со среднемесячной комиссией за проверку чуть более 8 долларов США. Даже те жители, которые столкнулись с финансовыми трудностями в прошлом, могут обратиться к ряду полезных некоммерческих организаций, таких как Служба консультирования по потребительским кредитам Orange County.

10. Рочестер, Нью-Йорк

Рочестер впервые появляется в этом ежегодном списке, частично находясь в большом количестве банковских и кредитных союзов. На 100 000 жителей, работающих в городе, более 70 филиалов, что означает, что жители имеют более свободный доступ к личным финансовым услугам. Даже местные учреждения, такие как Региональный банк Genesee, предлагают ряд физических отделений, чтобы помочь охватить потребителей. Рейтингу Рочестера также помогает более низкая, чем средняя ежемесячная плата за проверку, приблизительно на уровне $ 8,24.

методология

Общий балл для каждого города был получен из следующих мер:

Банковские сбои через FDIC и закрытые кредитные союзы через NCUA.
Месторасположения филиалов Банка через отделения FDIC и филиалов кредитных союзов через NCUA.
Расчетные сберегательные счета банковского и кредитного союзов из базы данных процентных ставок нашего сайта - используйте наш инструмент сбережений, чтобы исследовать счета в вашем собственном почтовом индексе.
Средние расчетные счета, рассчитанные как средняя ежемесячная плата в каждом штате для самой основной учетной записи в каждом из 10 крупнейших банков США по размеру депозита. Данные через нашу базу данных проверки платы - используйте наш инструмент сравнения текущих счетов для исследования счетов в вашем собственном почтовом индексе.
Статус банковского обслуживания домашних хозяйств (% полностью обеспечен банковским кредитом) через Национальный обзор некоммерческих и небанковских домохозяйств FDIC.
Оценки населения по состоянию на 2011 год через Бюро переписи населения США.

Женщина с изображением банкомата через Shutterstock