Определение ставки вознаграждения и пример

Что это такое:

Ассистент A - это плата, выплачиваемая аннуитетным инвестором для изъятия некоторых или все его или ее директора до истечения срока сдачи аннуитета истекло.

Как это работает (пример):

Аннуитет - это договор, в соответствии с которым инвестор выплачивает единовременную выплату страховой компании, банку или другой финансовой учреждение, которое взамен соглашается предоставить инвестору либо более высокий единовременный платеж в будущем, либо ряд гарантированных платежей. Период списания аннуитета - это время, в течение которого инвестор должен хранить всю или минимальную часть своих денег на аннуитете или оплачивать ссуды.

Предположим, вы приобрели 10-летнюю аннуитет в размере 100 000 долларов США, летнего капитуляции и 10% -ной пошлины за сдачу. Это означает, что учреждение, которое продало вам аннуитет, получает и вкладывает ваши деньги в течение следующих 10 лет. Вы должны начать получать регулярные платежи от учреждения через 10 лет.

Но давайте предположим, что возникла чрезвычайная ситуация, и через два года вам понадобится 50 000 долларов вашего основного директора. Поскольку срок сдачи на аннуитет не истек (помните, что срок сдачи составлял семь лет), вы можете снять средства раньше, но вы должны заплатить 10% (в этом случае 50 000 x 10% или 5 000 долларов США) за получение ваши деньги.

Как правило, сборы за сдачу составляют процент от суммы вывода. Во многих случаях плата за сдачу снижается с течением времени, а это означает, что в первый год капитуляции гонорар может составлять 10%, затем 9% в следующем году, 8% в следующем году и т. Д. Многие аннуитетные компании позволяют инвесторам вывести небольшую часть своей основной суммы каждый год, не прибегая к капитуляции, поэтому инвесторам важно изучить раскрытие информации, предоставляемую их аннуитетами. Даже если плата за сдачу не взимается, IRS может наложить свой 10-процентный налог на досрочное снятие средств, особенно если инвестор моложе возраста 59 1/2.

Важно отметить, что снижение платы за сдачу могло на самом деле приведет к большему штрафу, если инвестиции со временем увеличились. Другими словами, плата в размере 10%, применяемая к 100 долларам США, составляет всего 10 долларов США, но если эти 100 долларов США вырастут до 1000 долларов США, а пошлина упадет до 5%, то комиссия за сдачу по-прежнему представляет собой большее количество долларов (1000 долларов США.05 = 50 долларов США). Если доход от аннуитета значительно беден, однако, возможно, стоит заплатить комиссию за сдачу, чтобы деньги были лучше инвестировать.

Кроме того, если инвестор внес дополнительные взносы в аннуитет, эти средства могут иметь свои собственные периоды сдачи при условии, что некоторые из основных подлежат передаче сборы в разные периоды.

Почему это имеет значение:

Сдача ссуды - это, по сути, базовые нагрузки, которые препятствуют тому, чтобы инвесторы отменяли часто долгосрочные контракты. Это ограничивает гибкость инвестора для перевода денег, если аннуитет не работает хорошо. Тем не менее, сборы за сдачу часто не являются проблемой для инвесторов, которым не нужна ликвидность или они получают доход выше рыночной.

Сборы за сдачу являются одним из нескольких видов сборов, связанных с аннуитетами: также часто возникают внешние нагрузки, государственные налоги, годовые сборы, основанные на проценте от стоимости счета и т. д. Эти сборы являются основным источником споров, и они могут компенсировать многие или все налоговые преимущества аннуитета. Давление на тактику продаж и менее прозрачное раскрытие также затушевали образ аннуитетов, поэтому разумные инвесторы должны обязательно прочитать эти материалы для раскрытия информации и задать своему финансовому консультанту множество вопросов.

[Руководство по инвестированию: Руководство для начинающих по Инвестирование в компакт-диски]