Пенсионные решения: избегайте 11 ошибок, которые разрушат ваше гнездо яйцо

Рецессия не могла прийти худшее время для поколения бэби-бумеров. Уменьшение внутренних значений. Устранение сбоев в работе. Отступление акций и паевых инвестиционных фондов. Замерзание - или исчезновение - пенсионных фондов.

Что делать бумеру? Или, если на то пошло, любой в любом возрасте, который все еще пытается выяснить, как и сколько - сэкономить.

Любой инвестор, страдающий депрессией, может успокоиться в том, что они не одиноки. Имплозия экономики заставила почти всех остерегаться, от Уолл-Стрит лучшая и самая яркая, к работнику синих воротничков в Мейн-стрит.

Теперь, когда вещи начинают выглядеть немного лучше, и запасы медленно поднимаются из ямы, в которые они погрузились, вопрос в том, как компенсировать потерянное время. Оглянитесь вокруг, и вы обязательно испытаете информационную перегрузку.

Вот краткое изложение всех этих советов, которые плавают вокруг от гуру по отставке, который пишет книги, появляясь на телешоу или настраивая сайты: Be превентивный. Вы - капитан Доброго Золотого Золотого Кора, так что все на ваших плечах ли ваш пенсионный план имеет финансовую устойчивость, чтобы поддерживать вас на протяжении всей вашей жизни.

Это был первый урок. И урок два? Соблюдайте осторожность. Не верьте всему, что вы читаете, и помните: это не деньги Монополии, с которыми мы имеем дело. Действия, которые вы принимаете, будут определять, есть ли у вас комфортный выход на пенсию, или они изо всех сил стараются свести концы с концами.

Когда бумеры, приближающиеся к пенсионному возрасту, ищут способы оправиться от того, что называется потерянным десятилетием инвестирования, есть некоторые основные ошибки, которые им нужно избегать. Вот 11 ошибок, которые люди часто делают при планировании выхода на пенсию.

1) Отказ

Во-первых, никогда не поздно начать экономить. Времена жесткие, и с рецессией многие американцы потеряли работу или льготы или были вынуждены платить зарплаты. Если вы избежали невредимых, поздравляю. Если нет, пришло время оценить вашу ситуацию, возможно, снизить ваши ожидания и двигаться дальше.

Но поскольку заманчиво, как уменьшить или прекратить вносить свой вклад в ваши 401 (k) и другие пенсионные счета, короткий ответ не сделай это. Это особенно верно, если у вас есть работодатель, который по-прежнему предоставляет соответствующие взносы; почему бы не воспользоваться этими свободными деньгами?

2) Мышление краткосрочное, а не длительное

Самое главное - иметь план генерального плана выхода на пенсию и придерживаться его. Lifespans увеличиваются, и, поскольку мы живем дольше, многие люди недооценивают, сколько денег им понадобится.

Если вам 26 или 62, отложите в сторону то, что, по вашему мнению, вы можете себе позволить, а затем некоторые. Непредвиденные расходы, такие как новые шины или ремонт сантехники, появятся, но также вероятно, что ваши расходы будут падать с возрастом.

3) Опираясь на социальное обеспечение

На протяжении многих лет люди зависели от социального обеспечения как их основной пенсионный фонд. Это и пенсия от сдачи в течение 40 лет на заводе принесла вам достойный выход на пенсию.

Пенсии исчезли вместе с фабричными рабочими местами, которые переселились за границу на дешевые рынки труда, а система социального обеспечения разорилась (в зависимости от того, кто вы слушайте, может быть, менее чем за 20 лет).

Большинство компаний давно решили поставить вас на попечение о сбережениях на пенсию, главным образом через программы 401 (k), с дополнительным соблазном предоставить некоторые подходящие средства. Поэтому, если у вас недостаточно средств для выхода на пенсию, это происходит не потому, что они не предоставили вам некоторые жизнеспособные варианты.

Многие пенсионеры часто считают, что 401 (k) недостаточно. Вот почему важно смотреть на другие варианты инвестиций за пределами маршрута, предоставляемого компанией, например, паевые фонды, акции или облигации.

4) Забывание о качестве

Большинство американцев не собираются путешествовать Средиземноморья или зимовки в тропиках каждый год после ухода на пенсию. Ваша основная цель в планировании выхода на пенсию не должна быть высоким уровнем жизни, а высоким качеством жизни.

Для некоторых это может означать, что вы едите один раз в неделю или раз в месяц. Другие могут рассчитывать на финансирование поездок, чтобы увидеть детей и внуков несколько раз в год. Независимо от роскоши, которую вы хотите включить после ухода на пенсию, убедитесь, что вы ее планируете.

В предстоящие десятилетия цены на авиабилеты не будут дешевле, поэтому, если вы хотите летать с одного побережья на другой, посетите детей, планируйте это. Если вы знаете, что вам нужно купить автомобиль через 5-10 лет, планируйте его.

5) Рост стоимости медицинского обслуживания

Каждый день серфинг в Интернете будет появляться в некоторых страшных заголовках: «Права, такие как социальное обеспечение» и Medicare направляются в блок прерывания Конгрессом. Независимо от того, происходит это или нет, важно, чтобы пенсионеры и те, кто движется к отставке, понимали систему Medicare и выяснили, как они будут платить за свои расходы.

Американцы живут дольше, но они также страдают от болезней который может стоить десятки тысяч долларов для лечения или поддержания. Многие люди имеют избыточный вес, а побочные эффекты включают диабет, сердечно-сосудистые заболевания и проблемы с почками. Слишком много людей все еще курят, приводя к раку легких.

Быть здоровым - это важнее, чем быть богатым, но в наши дни это очень дорого, чтобы оставаться в пиковой форме. Планирование должно включать в себя выполнение тех новогодних резолюций, которые упали на второй план, чтобы похудеть, присоединиться к гимнастике или бросить курить.

6) Использование пенсионных сбережений как копилка

Когда ваши деньги не работают на вас, вы проиграете вдвойне. Возможно, годы долгосрочных сбережений испаряются из-за кратковременной ситуации.

Взятие денег из учетной записи IRA или 401 (k) заманчиво, когда неожиданно возникают счета или расходы на колледж ребенка. Если вы заимствуете из этого счета, вы сталкиваетесь с возможностью налоговых санкций, плюс вы теряете почву, позволяя этим деньгам зарабатывать проценты и расти к другой, долгосрочной цели.

В последние непростые времена некоторые люди заимствовали средства на пенсионных счетах, а затем потеряли работу. Часто им приходилось выплачивать эти кредиты прямо в тот момент, когда они могли меньше позволить себе открыть свои кошельки.

# - ad_banner_2- # 7) Слишком консервативный или слишком агрессивный

Некоторые инвесторы в прошлые годы довольствовались тем, что сберегали деньги на банковских счетах, компакт-дисках или фондах денежного рынка, возможно, на некоторых сверхбезопасных облигациях. Этот процент от 5 до 10 процентов был надежным, консервативным.

Когда экономика рухнула, такова была и стратегия. И многие люди, опасаясь потерять свои деньги в акциях или паевых инвестиционных фондах, все еще позволяют своим деньгам сидеть сложа руки, зарабатывая мало или вообще не получая возврата.

Эксперты говорят, что рецессия фактически закончилась летом 2009 года, поэтому восстановление хотя и медленно. В отличие от прошлых спадов, этот спад был более глубоким и более распространенным, чем все, что когда-либо испытывало большинство американцев в их жизни.

Лучший курс - идти медленно, но изучите варианты инвестиций, с которыми вам удобно. Разумеется, несмотря на то, что рецессия действительно создала некоторые сделки для тех, у кого есть опыт инвестирования, не разумно идти на свиней.

Помните философию Уоррена Баффета, чтобы инвестировать в то, что вы знаете.

Так же, как это не хорошая идея положить все ваши деньги на фондовом рынке, ваши деньги не собираются производить какие-либо доходы в банке по улице. Сделайте домашнее задание и подумайте о некоторых взаимных фондах с хорошей репутацией, в хорошие и плохие времена. Компании, в том числе Morningstar и Lipper, оценивают средства - но опять же, вы обнаружите разногласия даже среди экспертов.

8) Игнорирование проблемы инфляции

Независимо от того, что вы делаете, инфляция всегда будет 800-фунтовой гориллой в углу. Это неизвестный фактор, точно так же, как ваше здоровье будет задерживаться. Но это всегда будет.

Если вы бум-бэби, подумайте о том, что вы заплатили за гамбургер и картофель фри в McDonald's в 1970-х или 80-х годах. Это должно ставить вещи в перспективе. Помните, когда бензоколонки использовали ценовые войны, которые снижали бы галлон до менее 50 центов? Сколько ваших родителей заплатили за их дом, по сравнению с тем, что вы делали в 80-х или 90-х годах, и что ваши дети платят сегодня?

Цены будут расти, поэтому убедитесь, что вы учитываете инфляцию. В Бюро статистики труда правительства есть аккуратный калькулятор, который даст вам представление о том, как инфляция может влиять на ваши финансы. Например, чтобы получить в 1980 году покупательную способность в размере 100 долларов, сегодня потребуется $ 265,10.

9) Ожидание слишком долго, чтобы начать работу

Как мы уже говорили, никогда не поздно начать, но часто невозможно получить где вам нужно быть, если вы подождете. И хотя никогда не поздно думать о выходе на пенсию, раньше лучше - гораздо лучше. Пять или десять лет могут иметь большое значение в том, как растут ваши деньги.

Это история сложного интереса - интерес, который ваши деньги зарабатывают, продолжает расти на вершине, а интерес вызывает интерес. Начиная с 20 долларов в неделю, когда вы находитесь в возрасте 20 лет, намного лучше, чем играть в догонялки, когда вы в возрасте 50 лет.

10) Не пользуясь преимуществами

Мало кто из нас - эксперты, когда это касается планирования выхода на пенсию. В то время как Интернет открыл массу информации по миллиардам тем, иногда финансовый консультант может помочь вам построить свой курс через инвестиционное минное поле.

Конечно, есть много шарлатанов или тех, кто болтается с их галькой как «советник», только чтобы избавиться от непритязательного. Так что опять же, вам решать сделать домашнее задание и найти сертифицированного планировщика, который может удовлетворить ваши потребности. Спросите своих друзей, знают ли они кого-либо, обратитесь в местное Бюро лучшего бизнеса или государственные регулирующие органы или попросите планировщика, если вы можете поговорить с некоторыми из его или ее других довольных клиентов.

11) Не планируете иметь какое-то удовольствие

Планирование выхода на пенсию - это серьезный бизнес, но вам нужно отложить немного денег, чтобы насладиться этой точкой в ​​вашей жизни, за которую вы проработали 40 или 50 лет.

Может быть, это не покупка в Тиффани для рождественских подарков, но это может означать, что вы идете в оперу, если это ваша вещь или игра в мяч. Прогулки по лесу не носят большой ценник (может быть, газ, чтобы добраться до государственного или национального парка). Многие университеты предлагают пожилым людям возможность проводить аудит курсов по льготным тарифам - или даже посещать бесплатно.

Покупка того, что вам нужно онлайн от авторитетных торговцев, может перевести на большие сбережения для продавцов кирпичей и минометов. Электронная коммерция может предложить значительные сделки, а даже большие сети, такие как Macy's, Target и Kohl, размещают на своих сайтах специальные товары для продажи, как правило, со свободной или дешевой стоимостью доставки, для безопасного онлайн-транзакций. Независимо от ваших любимых действий до выхода на пенсию, постарайтесь сохранить их, когда у вас будет больше времени, чтобы наслаждаться ими.

Помните, что вы заработали свой выход на пенсию, но достижение этой точки финансовой безопасности требует планирования, жертвоприношения и много тяжелая работа. Чтобы убедиться, что вы можете наслаждаться этой частью своей жизни, положите деньги на работу, пока вы все еще работаете.