У меня есть нерегулярный доход - как я должен погасить задолженность по кредитной карте?

За последние несколько лет экономика США была жесткой. Уровень участия в рабочей силе упал до самого низкого уровня после администрации Картера. Заработная плата была застойной. Мы постепенно становимся экономикой, занятой неполный рабочий день.

Это подводит нас к общему вопросу: если у вас есть нерегулярный доход и задолженность по кредитным картам, то каков наилучший способ справиться с этой задолженностью, сохраняя при этом достаточно денег, чтобы жить?

Ответ будет отличаться в зависимости от обстоятельств каждого человека, но вот некоторые общие правила.

С чего начать

Сначала соберите бюджет. Это должен быть бюджет «затянутого ремня», то есть это самый скромный бюджет, который вы можете собрать вместе. Это минимум, который вам нужно прожить каждый месяц.

Затем изучите, насколько нерегулярны ваши доходы. Это нерегулярно, потому что у вас есть регулярная работа, но оплачиваются по нерегулярному графику? Или это нерегулярно, потому что вы фрилансер или независимый подрядчик? Ваши действия будут примерно одинаковыми, но порядок, в котором вы погашаете свой долг, может быть иным.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Какую кредитную карту платить первым

Давайте посмотрим на порядок, в котором вы погашаете долг. В общем, вы хотите сначала оплатить карты с более высокими процентными ставками. Поскольку каждый месяц вы получаете все больше и больше процентов от этих карт, чем с более низкими процентными картами, это кажется неистовым. Исключением является то, что баланс нижней процентной карты больше, чем карта с более высокой процентной ставкой, на несколько превышающая ставку более высокой процентной ставки, чем ставка более низкой карты.

Пример: у вас есть баланс в $ 5000 на 24% годовых. У вас есть баланс в размере 11 000 долларов США на уровне 12% годовых. На первой карте ваши ежемесячные проценты будут составлять примерно 100 долларов США. На второй карте ваши ежемесячные проценты будут составлять примерно 110 долларов США. Оплатите сначала.

Это общее правило для погашения долга: назначьте один долг за раз и сделайте его тем, который стоит вам больше всего за каждый месяц.

Фактор в вашем потоке доходов

Что касается вашего сценария занятости, если вы знаете, что у вас работает работа, но платежи непредсказуемы, сначала выделите свой доход на свой ежемесячный бюджет. Если у вас что-то осталось, сделайте минимальный платеж на каждой карте, чтобы вы не по умолчанию. Когда вы получите следующую зарплату, если у вас есть что-то, что осталось от предыдущего, используйте остаток, чтобы погасить задолженность по кредитной карте в соответствии с вышеприведенным правилом.

Если вы являетесь фрилансером или имеете какую-то другую причину получения нерегулярного дохода, вы находитесь, по существу, в том же положении, но с одной морщиной. Вам нужно сделать эти ежемесячные минимальные платежи, поэтому, когда вы разрабатываете свой бюджет, вы захотите сократить этот бюджет достаточно, чтобы вы могли поместить в него три ежемесячных платежа за каждую карту. Это дает вам трехмесячное окно, чтобы найти достаточно работы, чтобы оставаться на плаву, пока не появится следующая большая работа.

Создайте свой дневной фонд

Конечно, идеальная ситуация заключается в том, что каждый месяц вы создаете экстренный фонд, который вы работаете, поэтому вы вряд ли будете паниковать по разрывам между зарплатами. Сохраните что-то от каждой зарплаты. В идеальном случае вы создадите чрезвычайный фонд, который даст вам шесть полных месяцев, когда вы сможете проживать в бюджете вместе с минимальными платежами по кредитным картам.

Внештатное изображение фотографа через Shutterstock