Финансирование торговцев: Amazon, Square, PayPal, Amex

Для владельцев малого бизнеса поиск финансирования может быть сложным процессом. Но для предпринимателей, которые являются продавцами Amazon, используйте PayPal и Square, или возьмите American Express в качестве оплаты, этот процесс стал немного более плавным.

Все четыре компании предлагают свои возможности для финансирования малого бизнеса непосредственно через свои платформы.

Финансирование через этих поставщиков является хорошей альтернативой традиционному финансированию малого бизнеса, особенно если у вас нет длительной деловой истории или отличного личного кредита. Каждый провайдер смотрит в первую очередь на свою историю продаж и объем транзакций, чтобы квалифицировать вас для финансирования.

Процесс также быстрый и удобный.

Однако короткие периоды погашения и автоматические вычеты платежей на основе кредитных и дебетовых продаж могут сделать их сложной ставкой для владельцев бизнеса, ища гибкие варианты оплаты.

Здесь мы разложим варианты из Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital и American Express Merchant Financing.

С первого взгляда: Amazon против Square против PayPal против Amex

	Амазонское кредитование	Square Capital	Рабочий капитал PayPal	Финансирование Merchant American Express
Расходы по займам	Годовые отчеты не раскрываются Больше подробностей	Единовременный взнос в размере от 10% до 16% от кредита в среднем	Равенство с 15% до 30% годовых	Исправлен взнос в размере от 3,5% до 28%
Срок погашения	Фиксированные ежемесячные платежи до 12 месяцев	Фиксированный ежедневный процент продаж кредитных карт, до 18 месяцев	Автоматический вычет 10%, 15%, 20%, 25% или 30% от каждой продажи PayPal.	Исправлен ежедневный процент продаж кредитных карт
Сумма кредита	От 1000 до 750 000 долларов США	$500 - $100,000	25% годовых продаж до 97 000 долларов США для первого кредита, 125 000 долларов США для будущих займов	От $ 5000 до $ 2 млн
Время финансирования	Следующий день	В течение нескольких дней	В течение нескольких минут	В течение нескольких дней

Амазонки

Amazon предлагает своим розничным торговцам быстрое финансирование, чтобы помочь пополнить запас, что делает его удобным вариантом для продавцов, которые хотят разгрузить инвентарь перед крупными праздниками или развивать свой бизнес.

Заемщикам предлагается подать заявку на финансирование Amazon непосредственно со своего счета продавца.

Amazon предлагает высокий лимит заимствований, при этом максимальные кредиты составляют 750 000 долларов США. С одобрением, привязанным к вашей истории продаж больше, чем ваш кредитный рейтинг, это может быть хорошим вариантом для заемщиков с плохим кредитным рейтингом.

Несмотря на то, что Amazon не раскрывает диапазон APR или процентных ставок для своих кредитов, компания сообщила Bloomberg, что ставки, как правило, ниже, чем у кредитных карт (например, для кредитных карт бизнеса - от 12% до 22%) и наличных денег торговца авансов (годовых от 40% до 350%). Выплаты вычитаются с вашего счета Amazon ежемесячно на срок до 12 месяцев.

Для получения более подробной информации, прочитайте наше мнение о том, как работает Amazon Lending.

Квадратные кредиты

Провайдер Square-Square Square запустил Square Capital для того, чтобы активно удовлетворить потребности в финансировании малого бизнеса. Вместо того, чтобы просить компании подать заявку на получение кредита, Square Capital рассматривает вашу историю транзакций и предупреждает вас, когда вы имеете право на финансирование.

Кредиты, как правило, имеют меньший размер (компания заявляет, что средняя сумма кредита составляет 6000 долларов США) и максимальная сумма составляет 100 000 долларов США. Square Capital взимает единовременную плату в среднем от 10% до 16% от вашего кредита. Тем не менее, эти кредиты действительно заполняют нишу для владельцев малого бизнеса, которым требуется всего несколько тысяч долларов, чтобы купить инвентарь или расширить свое маркетинговое присутствие.

Когда дело доходит до погашения, Square Capital берет фиксированный ежедневный процент от ваших продаж по кредитным картам, отражая, как работают дорогостоящие денежные авансы торговцев. Кроме того, Square Capital, берущий плату авансом, означает, что вы не будете в финансовом плане выплачивать свой кредит раньше.

Для более подробной информации, прочитайте наше мнение о том, как работает Square Capital.

Кредиты для оборотного капитала PayPal

Компания по обработке платежей PayPal запустила свою кредитную линию, PayPal Working Capital, в 2013 году.

PayPal ограничивает размер кредита в размере 25% от ваших ежегодных продаж PayPal или до 97 000 долларов США за первый кредит, что делает его хорошим вариантом для заемщиков, которые ищут небольшие суммы по кредиту.

Вместо того, чтобы взимать процентную ставку, PayPal взимает фиксированную плату в зависимости от объема продаж, суммы кредита и других факторов. По данным компании, это означает годовую процентную ставку от 15% до 30%.

Погашение основано на процентах от каждой транзакции (10%, 15%, 20%, 25% или 30%). Вы можете выбрать процентную ставку, но чем ниже она, тем больше вы будете платить за весь срок кредита.

Кроме того, если вы хотите погасить кредит раньше и сэкономить на сборах, вам не повезло: многоуровневая система процентных платежей PayPal означает, что вы не сэкономите на комиссионных при возврате кредита.

Для получения более подробной информации прочитайте наше мнение о том, как работают кредиты PayPal.

Кредиты для финансирования American Express Merchant Financing

American Express Merchant Financing, запущенная в 2011 году, предлагает четыре различных варианта финансирования продавцам, которые принимают кредитные карты Amex.

Сумма, на которую вы имеете право, зависит от вашей ежегодной дебиторской задолженности по кредитной карте American Express; кредиты варьируются от $ 5000 до $ 2 млн. Кредиты могут быть возвращены в шестимесячный, годичный или двухлетний срок. Компания также предлагает расчет или ежемесячный аванс, который ежемесячно начисляет сумму кредита на вашем банковском счете, в отличие от других трех продуктов, которые выплачивают средства единовременно в течение нескольких дней после утверждения.

Amex взимает фиксированную сумму заимствования от 3,5% до 28%. Выплаты производятся ежедневно и могут поступать из четырех разных источников: дебиторской задолженности по кредитным картам American Express, всей кредитной и дебиторской задолженности через ваш платежный процессор, всей кредитной и дебиторской задолженности через перевод средств или оплаты с банковского счета.

Amex действительно предлагает существенные льготы по предоплате, если вы в состоянии погасить свой кредит раньше.

Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашим мнением о финансировании American Express Merchant Financing.

Другие варианты финансирования малого бизнеса

Если у вас нет подключения к Amazon, Square, PayPal или American Express, или вы хотите изучить альтернативные варианты финансирования, существует множество других способов финансирования вашего бизнеса.

Если у вас есть действующий бизнес с сильным доходом, и у вас есть сильный личный кредит, вы можете получить лучшие ставки в банке или кредитном союзе. Тем не менее, процесс подачи заявок от традиционных кредиторов часто длителен и занимает много времени.

У вас есть альтернативы, если вам нужны деньги быстро или вы не можете претендовать на традиционный банковский кредит.

Альтернативные кредиторы предлагают владельцам малого бизнеса более быстрые и удобные варианты кредитования. Но APR варьируются от одного до трехзначных цифр, поэтому важно понять, какова ваша общая стоимость заимствований, прежде чем брать кредит.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Если вы хотите изучить другие варианты финансирования, Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты