Bizfi: Как складывается его MCAs и бизнес-кредиты

После запуска в качестве поставщика денежных авансовых платежей, Bizfi в настоящее время в основном выступает в качестве рынка финансирования для малого бизнеса.

Известный как Merchant Cash & Capital до ребрендинга в 2015 году, компания по-прежнему предлагает своим заемщикам собственный продукт для продвижения наличных денег, а также более традиционные кредиты для малого бизнеса.

Поскольку компания была основана в 2005 году, она возникла или подключилась к владельцам малого бизнеса с кредитами более 2 миллиардов долларов.

Как работает Bizfi

Как платформа на рынке

• Варианты финансирования: Различные виды, включая краткосрочное финансирование, кредиты на оборудование и кредиты для управления бизнесом
• Сумма кредита: От $ 3000 до $ 1 млн, в зависимости от типа продукта
• Стоимость средств: Изменяется, в зависимости от кредитоспособности и типа продукта
• Срок погашения: До 10 лет, в зависимости от типа продукта

По словам Джона Донована, генерального директора компании, у Bizfi есть партнерские отношения с 45 кредиторами. По словам компании, начиная с ее платформы на рынке, большая часть финансирования Bizfi для владельцев малого бизнеса поступает от сторонних партнеров.

Чтобы получить финансирование, владельцы малого бизнеса заполняют заявку на Bizfi, которая включает в себя продажи, выручку и финансовые показатели, публикуемые самостоятельно.

Затем BizFi предоставляет малым предприятиям финансовые предложения, некоторые из которых они преквалифицированы, исходя из их потребностей и кредитоспособности.

«Это может быть кредит SBA, это может быть кредитная линия, это может быть аванс наличными купцами», - говорит Донован.

Будучи прямым кредитором MCAs

• Средний размер аванса наличными: $40,000
• Стоимость средств: Факторинг с 116% до 133%, или 1,16 до 1,33, и 2,5%
• Скорость: Несколько дней
• Срок погашения: Фиксированные ежедневные платежи

В настоящее время коммерческие варианты финансирования Bizfi - это краткосрочные, продвинутые продукты, хотя Донован говорит, что по мере роста компании компания будет открыта для долгосрочных продуктов.

MCAs поставляются с заведомо высокими ставками до 350%. Но иногда, говорит Донован, скорость может побить цену.

«Скажем, местный хозяйственный магазин хочет купить 1000 грилей и должен придумать 100 000 долларов», - говорит он. «Не имеет значения, может ли кто-то дать 80 000 долларов по более низкой ставке». Для владельца бизнеса Донован добавляет: сначала это доллар, а затем как быстро он может получить деньги, а затем условия.

Большинство MCA используют коэффициент факторинга для определения стоимости финансирования. Bizfi не является исключением. Он имеет факторинговую ставку от 116% до 133%, или от 1,16 до 1,33, поэтому, если вы займете 50 000 долларов США по ставке 120% или 1,2, вы в конечном итоге вернете 60 000 долларов США.

Фиксированный процент дохода вашего бизнеса будет изыматься через ежедневные переводы Автоматизированной клиринговой палаты, пока не будет погашена полная сумма, что может привести к тому, что заемщики будут бороться с долгами, если бизнес выпадет на трудные времена. Тем не менее, вы можете настроить платеж каждые две недели на основе продаж, согласно Bizfi.

Как пройти квалификацию: Вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев и иметь среднемесячный доход в размере от 15 000 до 20 000 долларов США в зависимости от вашей отрасли.

Bizfi не имеет минимального требования к оценке FICO, то есть это может быть вариант для владельцев бизнеса с плохим кредитом. Однако, чтобы получить полное представление о бизнесе и о том, сможет ли владелец погасить аванс, андеррайтер Bizfi связывается с каждым торговцем во время процесса подачи заявки.

Отрасли обслуживались: Донован говорит, что продукт краткосрочного финансирования Bizfi популярен среди ресторанов, магазинов розничной торговли и услуг для здоровья и бизнеса, а средства обычно используются для нужд оборотного капитала и инвентаря.

Кредиты Bizfi по сравнению с другими кредитами малого бизнеса

Скорость и простота финансирования - две выгоды от MCA Bizfi, но, как и большинство MCA, стоимость и частота погашения могут быть недостатками.

Годовая процентная ставка представляет собой истинную стоимость заимствования и представляет собой номер, который вы можете использовать для сопоставления между яблоком и яблоком среди вариантов финансирования.

На платформе Bizfi варианты варьируются от недорогих кредитов SBA до компаний MCA, которые используют тарифы факторинга, которые превышают 150%. Чтобы узнать APR и общую стоимость вашего MCA, ознакомьтесь с нашим калькулятором MCA нашего сайта.

Напротив, банки обычно предлагают кредиты с АПР менее 10%, но вам необходимо соответствовать строгим требованиям, таким как наличие залога или сильный личный кредит. Процесс подачи заявки и андеррайтинга обычно занимает несколько недель или даже несколько месяцев.

Большинство онлайн-альтернативных кредиторов предлагают APR от 7% до 99%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов. Многие онлайн-кредиторы могут быть альтернативой MCAs, поскольку они также могут предлагать быстрое финансирование.

Хотите сравнить больше вариантов кредитования малого бизнеса?

Investmentmatome создал инструмент сравнения для лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы измерили кредитоспособность кредитора и опыт пользователей, среди других факторов, и организовали кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе, чтобы вы знали, какие кредиты вы имеете право.

Сравнить бизнес-кредиты

Джеки Циммерманн является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.