Merchant Cash Advance дает L.A. Bar Breathing Room

Энди Фишелла, актер и владелец Dime, бара и лаунджа в Лос-Анджелесе, знает, что работа с маленьким бизнесом очень похожа на игрока на голливудской сцене.

Точно так же, как фильм может оказаться хитом или флопом, или актер может быть востребован в один прекрасный день и борется за следующий, владелец малого бизнеса должен быть готов к неожиданностям.

«Ты просто не знаешь, когда тебя ударят», - говорит он Нерд Валле.

Его бар получил огромный успех после финансового кризиса 2008 года, но он нашел способ бросить кулак так, как это делается в фильмах.

Он сделал это с помощью кредитора малого бизнеса AmeriMerchant, который предложил сделку, которая пошла примерно так: мы даем вам деньги быстро, и вы платите нам, предоставляя нам сокращение будущих продаж кредитных карт вашего малого бизнеса. И если вы выходите из бизнеса, вы не должны нам ни копейки.

Энди Фишелла, владелец бара Dime и лаунж в Лос-Анджелесе, несколько раз использовал денежные авансы торговцев в качестве финансового «буфера безопасности».

Этот вид сделки называется денежным авансом продавца. Технически, бизнес, получающий деньги, не берет кредит; скорее, он продает часть своей будущей дебиторской задолженности по кредитным картам. AmeriMerchant является одним из пионеров такого рода финансирования малого бизнеса.

Одна вещь, которую владелец малого бизнеса, рассматривая такую ​​сделку, должен понимать, заключается в том, что коммерческие денежные авансы обычно более дороги, чем традиционные бизнес-кредиты. Так что это компромисс: вы получаете деньги быстрее, но вы платите больше за эти деньги. Тем не менее, этот и другие виды альтернативного финансирования малого бизнеса неуклонно становятся все более популярными.

Быстрый доступ к капиталу

Около восьми лет назад основатель и главный исполнительный директор AmeriMerchant Дэвид Голдин получил известность за победу в патентной борьбе в суде над системой выдачи наличных денег.

Продвижение денежных средств для торгового персонала направлено на то, чтобы помочь банкам с ограниченными физическими возможностями, но прочными малыми предприятиями, которые ищут быстрый доступ к капиталу. Голдин говорит, что это гораздо лучше, чем те малые предприятия, которые могут получить от традиционных банков.

Генеральный директор AmeriMerchant и основатель Дэвид Голдин.

«Я буду использовать этот пример», - говорит он Investmentmatome. «Если у вас есть бизнес-кредит в размере 60 000 долларов США с балансом в размере 55 000 долларов США с банком (и ссудой), то у вас есть денежный аванс в размере 55 000 долларов США с нами, и вы выходите из бизнеса законно, вы обязаны банку 55 000 долларов. Вы должны нам равны.

Владелец бара Fiscella, чьи титры в качестве актера включают выступления в телесериале «CSI» и в ужасном триллере «Final Destination», говорит, что система выдачи наличных денежных средств хорошо работает для малого бизнеса, проходящего через грубый патч.

Вот что случилось с его баром после крушения на рынке жилья и забастовкой в ​​голливудских писателях, когда некоторые из его постоянных клиентов, в основном руководители фильмов среднего звена, «потеряли свои счета расходов».

«Наш доход высох, - говорит он. «Мы как бы отставали по счетам». Именно тогда он обратился к AmeriMerchant.

Квалификационные требования

Компания предлагает два вида денежных авансов продавца.

Если вы только начинаете и работаете в течение как минимум двух месяцев, вы можете получить стандартный денежный аванс в размере от 5000 до 500 000 долларов США. Некоторые ключевые требования:

• Ваш бизнес обработал не менее 7500 долларов США в месяц в продажах кредитных карт у клиентов в течение как минимум 60 дней, а транзакции проводятся не менее 12 дней в месяц.
• Вы действуете в своей арендной плате и имеете по крайней мере 12 месяцев на аренде, если вы арендуете.
• У вас нет открытых банкротств за последние 12 месяцев и личного кредитного рейтинга FICO не менее 500.

Если вы являетесь более развитым бизнесом, а это значит, что вы работали не менее двух лет, вы могли бы получить денежный аванс AmeriMerchant «Platinum» в размере 20 000 и 500 000 долларов США. Голдин говорит, что платиновый аванс стоит на 20-30% меньше «для претендентов, которые набрали больше очков на нашей собственной кредитной карточке».

Основные требования:

• Вы обрабатываете не менее 20 000 долларов США в месяц в ходе продажи кредитной или дебетовой карты у клиентов в течение как минимум 60 дней.
• Вы хорошо себя чувствуете со своим домовладельцем и у вас осталось не менее 12 месяцев.
• У вас нет открытых банкротств за последние 12 месяцев и личного кредитного рейтинга 640 или выше.

Компания может получить одобрение на аванс в течение примерно 24 часов, и вы можете получить деньги через семь-десять дней, говорится в сообщении компании.

Как вы его возвращаете? AmeriMerchant получает заданный процент от продаж вашей кредитной карты, пока вы не погасите то, что должны. По словам компании, этот процент составляет от 10% до 15%.

Итак, скажем, у вас есть бар или ресторан, и вы получаете денежный аванс торговца в размере 20 000 долларов. «Погашение производится путем вычета от 10% до 15% будущих операций с кредитными картами», - говорится в сообщении компании. В этом случае общая сумма окупаемости составит примерно 25 000 долларов США.

Ценообразование на основе риска

Голдин говорит, что AmeriMerchant использует «ценовую политику на основе риска», отмечая, что «существуют разные ставки, основанные на профиле бизнеса и общем кредитном счете».

«Мы принимаем самые разные факторы в нашу модель оценки - как личный кредитный рейтинг, так и факторы, связанные с бизнесом, - говорит он. «Поскольку это малые предприятия, существует сильная корреляция с производительностью между личным кредитным рейтингом владельца бизнеса и самим бизнесом».

Денежные авансы обычно возвращаются через 10-14 месяцев.

Между тем, процентная ставка по кредиту из самой популярной программы кредитования малого бизнеса США, известная как 7 (а) ссуда, обычно основана на текущей основной ставке плюс дополнительная ставка разметки, известная как спред, в размере 2,25% до 2,75%. При нынешней основной ставке 3,25% типичный 7 (а) кредит будет взимать 5,5% до 6%.

Предоставление аванса торговцам - это «безресурсное» финансирование. Это означает, что компания объясняет по электронной почте: «Если ресторан выходит из бизнеса и говорит, что он задолжал 18 000 долларов на их продвижение, они будут обязаны своему поставщику наличных авансовых платежей в размере $ 0». AmeriMerchant не смог прийти после того, как владелец бизнеса за деньги, Он также не повлияет на кредитный рейтинг владельца, говорит Голдин.

Тот факт, что вы не застряли с большой задолженностью даже после того, как ваш бизнес не справится, может заставить вас задаться вопросом: почему в мире AmeriMerchant рискует?

Одним из факторов является рост спроса на финансирование малого бизнеса. «Мы определенно видим увеличение спроса на заемщика, - говорит Голдин, добавив, что малые предприятия« стремятся нанять больше и открыть места, расширить свой бизнес ». AmeriMerchant также имеет уверенность в своих системах для оценки риска.

Большие данные влияют на рынок

Другая причина: технология, особенно большие данные. Это относится к новым технологиям, которые позволяют компаниям собирать и расчитывать огромные объемы информации, включая случайные вещи, такие как твиты и сообщения Facebook, и использовать их для получения информации о потребителях, предприятиях, заемщиках и других.

По словам Лизы Нестор, консультанта при запуске Payoff, для кредиторов большие данные позволяют довольно быстро решить, является ли малый бизнес хорошим кредитным риском, - говорит Лиза Нестор, которая разрабатывает продукты, чтобы помочь потребителям погасить задолженность по кредитным картам, а также MBA кандидат, специализирующийся на высокотехнологичном финансировании школы менеджмента Андерсона в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе.

По ее словам, эти технологии дают кредиторам «подробное и реалистичное понимание» малого бизнеса. И они могут сделать это «быстрее и в масштабе».

«У вас много технических компаний, которые предоставляют вам доступ к данным», - говорит она. «Это гонка за золото, чтобы делать лучшие ставки на потенциальных заемщиков».

Джеффри Робинсон, академический директор Центра городского предпринимательства и экономического развития в Rutgers Business School, говорит, что альтернативные онлайн-провайдеры, такие как AmeriMerchant, предлагают жизнеспособные варианты для компаний, которые остро нуждаются в финансировании малого бизнеса.

«В некоторых случаях, 5000 долларов, 10 000 долларов США, 15 000 долларов США могут сделать или сломать их, потому что им нужны деньги для инвентаризации, чтобы покрыть заработную плату, и у них нет доступа к ней», - говорит Робинсон Investmentmatome. «Была большая проблема. Для меня это был случай, когда рынки видели разрыв в доступе к капиталу и выяснили, как его закрыть ».

Но Нестор указывает на потенциальные риски в этом соревновании. «Для малого бизнеса, когда капитал становится доступным, всегда есть риск, что вы возьмете больше, чем вам нужно», - говорит она.

«Убедитесь, что вы знаете, что делаете»

Это риск Fiscella, владелец Dime, подумал, обратившись к AmeriMerchant. Он предлагает этот совет для любого владельца малого бизнеса, рассматривая аванс наличными продавцами: «Вы должны убедиться, что знаете, что делаете. Вы должны убедиться, что понимаете проценты, - говорит он. «Это исчезнет из вашей нижней линии».

По его словам, он уже прошел несколько раундов купеческих денежных авансов от AmeriMerchant. Он рассматривает аванс как «буфер безопасности», который может помочь ему выбраться из финансового джема, что иногда случается неожиданно.

Например, инцидент с баром, как и борьба, может вызвать всплеск страховых премий в бизнесе. «Если что-то пойдет не так, как в сантехнике или что-нибудь еще, я должен это исправить», - говорит Фриселла.

Но он подчеркивает важность дисциплины в использовании аванса наличными торговцами.

«Вы не хотите хватать все это и тратить», - говорит он. «Вы хотите, чтобы у вас было достаточно денег в банке, чтобы вы могли его покрыть».

До сих пор многие заемщики малого бизнеса, как и Fiscella, по словам Голдина из AmeriMerchant, говорят: «Наши ставки по умолчанию находятся в нижней части спектра, и наши показатели продления - это более высокий уровень, который показывает, что мы действительно помогаем, не причиняя вреда торговцам ».

Это хорошая новость, так как спрос на финансирование для малого бизнеса остается сильным.

«Мы еще даже не поцарапали поверхность, - говорит Голдин. «Там огромный потенциал».

Учить больше

Дополнительную информацию о продуктах наличных средств AmeriMerchant можно найти на веб-сайте компании.

Также проверьте отчет Investmentmatome о том, как работают денежные авансы торговцев.

Для получения дополнительной информации о том, как начать и запустить бизнес, посетите Наш сайт Руководство для малого бизнеса , На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о запуске и финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Спросить советника» Investmentmatome.

Бенджамин Пиментел - сотрудник, занимающийся малым бизнесом для Investmentmatome. Следуйте за ним в Twitter @benpimentel , на Google+ и на LinkedIn.

Логотип через страницу Dime Facebook. Fiscella фото любезно предоставлено Энди Fiscella. Голдин фото любезно предоставлено AmeriMerchant.