Почему лояльность к бренду делает некоторые слепые ошибки в розничных карточках

Для Дэвида Парады, учителя в Онтарио, штат Калифорния, есть только что-то, что ему нравится в его кредитной карте Nordstrom, и это не имеет большого значения для стоимости вознаграждений, которые он зарабатывает с этим. «Это похоже на членство в клубе, где допускается не много людей, - говорит он.

Многие потребители принимают решения по кредитным картам своим сердцем больше, чем их мозг. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процентных ставках, вознаграждениях и вариантах погашения, их иногда привлекают к картам просто потому, что им нравится название бренда на них. И с такими розничными торговцами, как Nordstrom, Starbucks и Amazon, шлепающими свои имена на кредитные карты Visa и Mastercard, которые можно использовать в любом месте, эти так называемые карты с совместным брендом имеют более широкий охват, чем старомодные карточные карты, которые можно использовать только в магазине сам.

Однако эти карты часто не являются лучшим выбором для потребителя. Ко-брендовые кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, менее гибкие варианты погашения и иногда более низкие ставки вознаграждения, если вы не совершаете покупки в самом кобрендинговом магазине. Некоторые взимают годовую плату. Карты в магазине еще более ограничены, хотя их можно получить даже с кредитным рейтингом ниже 690. (Кредитные баллы выше 690 считаются хорошими или отличными.)

Если вы не являетесь частым покупателем в этом конкретном бренде, вам может быть лучше выбрать общую кредитную карту с возвратом денег или вознаграждением. Но попытка убедить людей в этом может быть столь же чреватой, как говорить им, чтобы они противостояли своей домашней команде - это противоречит их основным инстинктам.

«Люди принимают решения, основанные на эмоциях», - говорит Марио Натарелли, управляющий партнер консалтинговой компании MBLM. «Нам нравится думать о себе как о рациональном, но когда мы принимаем решения, эмоции инициируют этот процесс», - говорит он. Мы можем в конечном итоге подать заявку на кредитную карту, на которой есть наш любимый бренд, а не тот, который на самом деле лучше всего подходит в финансовом отношении.

Является ли ко-брендовая карта подходящей?

В некоторых случаях наилучшим выбором может быть кобрендовая карта вашей любимой компании. Если вы часто совершаете покупки у определенного продавца, то использование кредитной карты этого магазина может принести значительные награды. Например, Amazon Prime Rewards Visa Signature Card зарабатывает 5% наличных денег на покупках Amazon и Whole Foods вместе с 2% в ресторанах, бензоколонках и аптеках и 1% на все остальное. Для частых покупателей Amazon и Whole Foods эти вознаграждения складываются быстро.

Карточка Uber Visa является еще одной ко-брендовой картой с широким призывом: она позволяет держателям карт получать относительно высокие 4% вознаграждения за столовую, 3% на отели и авиабилеты, 2% на онлайн-покупки и 1% на другие расходы. Очки могут быть погашены за кредиты Uber, наличные деньги или подарочные карты.

Другие ко-брендовые карты более ограничены. Карта Starbucks ™ Rewards Visa®, которая взимает годовую плату в размере 49 долларов США, позволяет держателям карт зарабатывать «Звезды» для расходов, которые затем могут быть выкуплены только для предметов Starbucks - они не могут быть переведены в денежные средства или вознаграждения за поездку. Многим потребителям было бы выгоднее использовать карточку вознаграждения с фиксированной ставкой.

Тем не менее, даже эксперты иногда позволяют своим аффирмам бренда мешать оптимизации вознаграждений по кредитным картам. Кредитный эксперт Джон Ульцхаймер использовал кредитную карту TiVo с уже существующей суммой. Вместо того, чтобы зарабатывать деньги или вознаграждать очки, которые можно было выкупить для поездок или в магазинах, он вспоминает, прежде всего, о том, чтобы искупить свои очки для аксессуаров TiVo, таких как подставки, карандаши и ластики. «Это, вероятно, не лучшее использование очков, - признает он.

Несмотря на свои ограничения, ко-брендовые карты могут также предлагать другие, нефинансовые награды - например, чувство принадлежности к эксклюзивному клубу, описанному Парадой, - что вы не получите от общей карты. Независимо от того, стоит ли отказаться от карты, которая предлагает более гибкие способы заработать и выкупить вознаграждение, зависит от вас.

Информация о Amazon Prime Rewards Visa Signature Card и Starbucks ™ Rewards Visa® была собрана Investmentmatome и не была предоставлена ​​или просмотрена эмитентом этих карт.

Эта статья была написана Investmentmatome и первоначально опубликована Forbes.