LiftFund помогает компаниям получить микрозаймы, которые им нужны

Джени Баррера вспоминает первый кредитный микролиндер LiftFund, сделанный 21 год назад. Это было менее 3000 долларов.

Сегодня LiftFund, ранее известный как Accion Texas, является крупнейшим некоммерческим микроклинером в США. С момента своего создания в 1994 году микролиндер на базе Сан-Антонио составил более 15 000 кредитов на сумму 180,5 миллионов долларов.

Организация предоставляет кредиты для малого бизнеса, которые начинаются всего с 500 долларов США и доходят до 250 000 долларов США. Он также предоставляет кредиты в размере до 5,5 млн. Долл. США в Техасе через программу кредитования малого бизнеса в Малом бизнесе США на сумму 504 долл. США для земли и основного оборудования.

«Мы обнаружили, что нам нужно слушать рынок, и за эти годы мы создали продукты для удовлетворения потребностей бизнеса», - говорит Баррера, генеральный директор и основатель LiftFund. «Как не для прибыли, мы можем работать с клиентами, которые находятся прямо под радарным экраном банка. Банки регулируются, поэтому они не могут делать эти кредиты ».

«Очень важная ниша»

Во многом эволюция LiftFund отражает изменение ландшафта для кредитования малого бизнеса. Теперь владельцы малого бизнеса могут обратиться к множеству альтернативных вариантов кредитования, в том числе к микролиндерам. Часто эти кредиторы используют разные критерии андеррайтинга, которые учитывают более низкие кредитные баллы или более короткий срок деловой активности. Например, средний личный кредитный рейтинг для клиентов LiftFund составляет около 580, говорит Баррера, что ниже, чем большинство банков будет принимать.

Когда кредитование малого бизнеса иссякло во время экономического спада, советник по бизнесу Джудит Коллинз из Центра развития малого бизнеса в Далласе отослал предпринимателей к микролиндерам, таким как LiftFund.

«Microlending занимает очень важную нишу в нашей экономике, - говорит Коллинз. «Когда наша экономика в 2007 году потерпела крах, именно микрокредиты активизировались, чтобы обеспечить кредит».

По данным Института микропредприятий Аспенского института инноваций, эффективности, обучения и распространения в Вашингтоне, округ Колумбия, в 2013 году микрокредиты США выплатили 38 856 займов на общую сумму 153,8 млн. Долларов США по сравнению с 24,570 кредитами на сумму 123,1 млн. Долларов США.

Джойс Клейн, возглавляющая FIELD в Институте Аспена, приписывает большую часть роста «сокращению» кредитования малого бизнеса, особенно небольших кредитов.

«Кредиторы, основанные на сообществах, пытались заполнить этот рыночный разрыв, поддерживаемый сочетанием частного и государственного финансирования», - говорит Клейн.

В дополнение к своему родному штату Техас, LiftFund также обслуживает Алабаму, Арканзас, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури и Теннесси. Организация рассчитывает добавить еще пять государств к концу второго квартала: Флорида, Грузия, Оклахома, Нью-Мексико и Южная Каролина.

«Мы стремимся к тому, чтобы привлечь как можно больше людей, - говорит Баррера.

Чтобы лучше отразить свою миссию и рост, LiftFund снова переименовался в этом году. Даже логотип рассказывает историю микролиндера. Например, «Я» в слове «Лифт» напоминает человека, дающего «подъем» слову «Фонд». Баррира говорит, что это символизирует работу, которую организация делает, предоставляя предпринимателям руку.

Вот рассказы двух владельцев малого бизнеса, которые получили помощь от LiftFund:

Черепаха любит меня в Карролтоне, штат Техас

Когда Мишель Матта подошла к своему давнему банку за кредитом для малого бизнеса, ее отвергли, потому что она работала всего шесть месяцев. Matta хотела купить вышивальную машину для своего бизнеса. Компания Turtle Loves Me, компания рекламных продуктов, основанная в 2007 году.

Поэтому она обратилась к LiftFund по совету Испанской торговой палаты Большого Далласа. Матта впервые услышал о микрокредитовании. LiftFund не одобрила ее заявление сразу, но организация работала с ней. Мэтта обеспечила свой первый кредит на сумму 18 500 долларов.

«Главное различие заключается в том, что они просто не сказали« нет », но они сказали:« Это то, как мы можем вас одобрить », - говорит Матта.

На протяжении многих лет Матта продолжал обращаться к LiftFund за дополнительным капиталом, чтобы купить больше вышивальных машин, построить хранилище и помочь с начислением заработной платы. У Матты сейчас три сотрудника. И ее бизнес растет с доходом на темпы, которые превышают прошлогодние. LiftFund также стал клиентом, покупая рекламные предметы от Matta.

«LiftFund предоставил моему бизнесу возможность расширить и значит выжить», - говорит Матта.

Строительство ветеранов в Лапласе, Луизиана

Спустя более двух десятков лет в коммерческой строительной индустрии Аль-Джексон решил, что пришло время выходить самостоятельно. В 2012 году он основал Veterans Construction LLC, имя, которое отражает его 20-летнюю службу с инженерной армией США и Национальной гвардией армии Огайо.

Джексон загрузил свой бизнес и использовал предыдущие контакты для обеспечения коммерческих и жилых строительных работ. Когда в прошлом году он получил большую работу по ремонту пяти пожарных станций, он попросил кредит для оборотного капитала для оплаты заработной платы и материалов. Друг в Chase Bank рассказал ему о LiftFund.

Он получил кредит в размере 30 000 долларов США и запустил пониженную процентную ставку в размере 5% для ветеранов в рамках программы USAA Heroes. Имея финансовую подушку, пока он ждал платежей за свою работу, «сделал ее менее напряженной», - говорит Джексон.

Работа с LiftFund была таким большим опытом, что Джексон недавно рекомендовал микролиндер для делового партнера. «Я понятия не имел, что это будет так просто, и люди отлично работают, - говорит он.

Ханах Чо является штатным писателем, занимающимся малым бизнесом для Investmentmatome. Следуйте за ней в Twitter @hanahcho , на Google+ и на LinkedIn , Как связаться с Hanah [email protected] .

Фотографии сверху через Джени Баррера, Мишель Матта и Аль Джексон.