Если вы инвестируете в акции или взаимные фонды?

Акции должны составлять основную часть большинства портфелей, ориентированных на долгосрочную цель, например, выход на пенсию. Но это не означает, что вы должны покупать и продавать отдельные акции - вы также можете получить эту прибыль через паевые инвестиционные фонды.

Взаимные фонды против акций

В чем разница между акциями и паевыми инвестициями? Акции представляют собой инвестиции в единую компанию, в то время как паевые инвестиционные фонды содержат много инвестиций, а это означает потенциально сотни акций - в одном фонде.

Вы можете прочитать больше о каждой стратегии ниже, но мы дадим спойлер для тех, кто не хочет вникать в детали: Мы настоятельно рекомендуем, чтобы большинство инвесторов формировали основную часть своего портфеля с помощью взаимных фондов (в частности, недорогих индексные фонды и биржевые фонды, также известные как ETF). После того, как вы там настроены, не стесняйтесь посвящать 5% или 10% своего портфеля биржевой торговле для небольшого волнения.

Запасы	Взаимные фонды
Что это?
Доля в прибыли одной компании.	Портфель инвестиций. Активные паевые фонды управляются профессионалом; индексные фонды и ETF обычно отслеживают контрольный показатель.
Лучше, если
Вы хотите создать свой собственный портфель, выбрав и решив инвестировать в определенные компании.	Вы после быстрой, легкой диверсификации и хотите инвестировать в большое количество акций через одну транзакцию.
сборы
Торговые комиссии при покупке или продаже.	Коэффициенты годовых расходов. Могут быть продажи, краткосрочные платежи за выкуп и / или транзакционные сборы. ETFs торгуют, как акции, с торговыми комиссиями при покупке или продаже.
Учить больше
Подробнее об отдельных акциях	Подробнее о паевых инвестиционных фондах

»У вас нет инвестиционного счета? Вот как открыть

Взаимные фонды

Pros

• Легкая диверсификация, поскольку каждый фонд владеет небольшими кусочками многих инвестиций.
• Профессиональное управление доступно через активно управляемые фонды.
• Инвесторы обычно могут избежать торговых издержек.
• Многие фондовые фонды и ETF имеют низкие текущие платежи.
• Удобный и менее трудоемкий для инвестора.

Cons

• Коэффициенты годовых расходов.
• У многих фондов есть инвестиционные минимумы в размере 1000 долларов США или более.
• Обычно торгуют только один раз в день, после закрытия рынка. Тем не менее, ETFs торгуют на бирже как акции.
• Может быть менее эффективным с точки зрения налогов.

Детали

Фондовые паевые фонды похожи на среднего человека между вами и акциями: они объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в ряд разных компаний. Вместо того, чтобы самостоятельно выбирать и выбирать отдельные акции для создания портфеля, вы можете купить много акций в одной транзакции через взаимный фонд.

Это делает взаимные фонды идеальными для инвесторов, которые не хотят тратить много времени на изучение и управление портфелем отдельных акций - для этого работает взаимный фонд. Простой инвестиционный портфель может содержать всего лишь два взаимных фонда.

»Нужно руководство? Ознакомьтесь с этими типовыми портфелями паевых инвестиционных фондов

Но ключевым аргументом в пользу взаимного фонда является наличие нескольких видов взаимных фондов: Активно управляемые фонды, которые управляются профессиональным менеджером; индексные фонды, которые отслеживают базовый индекс, например Standard & Poor's 500; и ETF, которые являются категорией индексных фондов - они обычно отслеживают индекс, но торгуются в течение дня, как акции.

Мы - большие поклонники фондовых индексов и ETF над активными управляемыми паевыми фондами, и вот почему: Хотя профессиональные менеджеры за активными фондами стремятся победить рынок, они редко делают, особенно после того, как вы приспособились к гонорарам. И, как вы можете себе представить, фонд, в котором работает профессиональный менеджер, имеет более высокую плату. Отслеживание контрольного показателя с индексным фондом или ETF обеспечивает отличную отдачу от сильных долгосрочных инвестиций, а также диверсификацию и более низкие пошлины.

Имейте в виду, что взаимные фонды не являются полностью свободными: вам все равно придется оставаться на вершине своего портфеля - вы можете периодически перебалансироваться, проверять гонорары и гарантировать, что вы все еще инвестируете на соответствующем уровне риска.

Если вы не хотите этого делать, вы можете стать хорошим кандидатом для консультантов-робовиков, онлайн-сервисов управления портфелем, которые инвестируют для своих клиентов и автоматически перестраивают портфели по мере необходимости. Эти компании обычно инвестируют в ETF. (Вот больше о robo-advisors, о том, что они делают, и о наших выборах для лучших компаний.)

Индивидуальные акции

Pros

• Очень жидкий.
• Нет годовых или текущих сборов.
• Полный контроль над компаниями, которые вы решили инвестировать.
• Налоговая эффективность, так как вы можете контролировать прирост капитала по времени, когда вы покупаете или продаете.

Cons

• Повысить риск, чем взаимные фонды.
• Должны удерживать множество отдельных акций для адекватной диверсификации.
• Срочно, так как инвесторы должны исследовать и следить за каждым отдельным запасом в своем портфеле.
• Обычно вы платите комиссию за покупку или продажу.

" Готов начать? Посмотрите наши рейтинги лучших онлайн-брокеров

детали

Могли бы вы сделать большую часть работы взаимного фонда, индексного фонда или ETF самостоятельно, купив акции прямо? Конечно, если вы хотите бросить свою работу и начать торговлю днем.

Шутки в сторону, это амбициозное и трудоемкое обязательство построить портфель из отдельных акций.Для каждого фонда требуются исследования; вы захотите вникать в компанию, которую вы планируете инвестировать, а также ее управление, промышленность, финансы и ежеквартальные отчеты. (Подробнее о том, как это сделать.) Затем вам необходимо объединить ряд этих отдельных акций в портфель, который управляет риском путем диверсификации в разных отраслях, размере компании и географическом регионе.

Тем не менее, некоторым инвесторам нравится волнение этой погони. Должен ли инвестировать быть захватывающим? Скучно, наверное, лучше. Но если вы поспешите от попыток выбрать победителя, как насчет компромисса: отложите небольшую часть своих средств на активную торговлю акциями (и почистите руководство нашей практикой), инвестируя остаток в диверсифицированный портфель индексных фондов или ETF.

" Учить больше: Как инвестировать в акции

Что дальше?

• Хотите погрузиться глубже?

  Учить как купить отдельные акции

• Хотите исследовать связанные?

  Увидеть как диверсификация снижает риск портфеля

• Хотите принять меры?

  Посмотреть лучшие онлайн-брокеров