Неверный способ получить расходы под контролем

Джеймс Кинни

Узнайте больше о Джеймсе на нашем сайте Спросите у советника

Вы когда-нибудь обнаруживаете, что царапаете себе голову в конце месяца, задаваясь вопросом, куда пошли все деньги? Ты не одинок. Даже многие люди с высоким доходом оказываются вне пределов своих возможностей, не зная, куда идут деньги. У них может возникнуть непростое чувство, что их расходы вышли из-под контроля и взяли на себя собственную жизнь.

Частью проблемы является то, что расходы - это совсем другой опыт, чем раньше. Электронные платежи отделили нас от наших денег.

Мы больше не видим наших денег - мы не можем этого почувствовать. Ограничения расходов, налагаемые отсутствием наличных денег в нашем кошельке, больше не существуют. Мы никогда не выходим из денег, пока у нас есть пластик в наших кошельках. Нам даже не нужно ходить в магазин, чтобы тратить деньги на то, что нам не нужно, благодаря Интернету.

В результате многие люди чувствуют, что их деньги (или их отсутствие) контролируют их, а не наоборот.

Это не должно быть так. Вы можете восстановить контроль над своими деньгами, начать жить в пределах своих средств и лучше согласовать свои расходы с вашими приоритетами - если вы создадите систему, которая поможет вам вернуться к своим деньгам.

" БОЛЬШЕ: Investmentmatome показывает вам, куда идут ваши деньги

Узнайте, куда идут деньги

Во-первых, отслеживайте свои расходы. Большинство людей понятия не имеют, куда их деньги идут. Они покупают то, что хотят или нуждаются, когда хотят или нуждаются в этом, и они оплачивают счета в конце месяца. Все, что осталось (как правило, не так много), идет на сбережения. Если этого недостаточно, возможно, они позволяют балансу кредитной карты перевернуться - только один раз, конечно!

Хорошей новостью является то, что, несмотря на то, что технология позволяет легко тратить, она также позволяет легко отслеживать, что мы тратим. Просто используйте приложение для бюджетирования, такое как Mint или вам нужен бюджет. (Технофобы могут сделать это с помощью карандаша и книги с книгами. Сохраните квитанции и запишите покупки за каждый день с отдельной колонкой для каждой категории.)

Какую бы систему вы ни использовали, отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев. Вы можете быть удивлены тем, что найдете. Это занимает некоторое время и дисциплина, но если вы не знаете, куда идут деньги, следующие шаги будут очень сложными.

Настройка отдельных учетных записей

Настройте банковский счет исключительно для тех счетов, которые оплачиваются каждый месяц и одинаковы (или примерно одинаковы) каждый месяц. Затем отложите достаточно денег с каждой зарплаты на этот счет, чтобы покрыть эти расходы и оплатить их со счета. К таким расходам относятся: аренда или закладная; автомобильные платежи; страхование; налоги; коммунальные услуги (зарегистрируйтесь для выставления счетов за уровень, если таковые имеются); назначенные сбережения, например, для выхода на пенсию или в колледж; и другие фиксированные, недискреционные расходы. У вас не должно быть дебетовой карты или наличного доступа к этой учетной записи. Он используется не что иное, как фиксированные недискреционные расходы.

Остальные деньги делятся на две дополнительные счета. Один - счет расходов. Это ваша транзакционная учетная запись и используется для бакалейных товаров, питания вне дома, развлечений, одежды, прачечной, газа, ремонта небольших автомобилей и других дискреционных расходов. Сколько будет сделано в этом аккаунте, будет частично определено тем, что вы узнали от отслеживания ваших расходов, а частично - тем, что осталось после финансирования двух других счетов. Это единственная учетная запись, которая должна иметь связанную с ней дебетовую карту.

Третья учетная запись - ваша учетная запись «случайный большой билет». Деньги, которые вы ставите здесь, сохраняются за большие разовые расходы, такие как отпуск, ремонт дома, медицинские счета или капитальный ремонт автомобилей. Подумайте о том, сколько денег вам нужно для финансирования этой учетной записи. Поскольку характер этих расходов может быть непредсказуемым, вы сначала захотите внести немного дополнительного вклада, чтобы создать финансовую подушку, а затем вы можете сократить ее. Когда пришло время потратить эти деньги, переведите средства на счет расходов.

Живи в своих средствах

Теперь о трудной части: дисциплине.

Все покупки в рамках этой системы должны производиться с помощью дебетовой карты, чека или прямого платежа из соответствующей учетной записи. Прекратите использовать кредитные карты. Убедитесь, что ваши дебетовые карты настроены на отклонение транзакции, если на счету недостаточно денег для покрытия покупки. Когда деньги заканчиваются, вы ждете следующего денежного вливания, прежде чем делать больше дискреционных расходов. Если вы не накопили достаточного количества в счете с большим счетом, чтобы взять отпуск, о котором вы мечтали, выберите более дешевое место назначения.

Эта система помогает вернуть вас к своим деньгам. После первого отклонения вашей дебетовой карты вы научитесь проверять баланс банка перед покупкой продуктов. Если средства будут низкими, вы научитесь обойти эти стейки и забрать гамбургер. Если вы знаете, что вы едите, на следующей неделе нет денег на газ в автомобиле, возможно, вы решите собрать вместо этого праздник для гурманов. Если вы знаете, что покупка нового автомобиля с оплатой в размере 350 долларов означает, что в вашем дискреционном бюджете каждый месяц будет меньше 350 долларов, может быть, вы поймете, что у старого драндулета осталось еще несколько месяцев.

Измените свое мышление

Возможно, самое важное, что вы можете сделать, чтобы сохранить свой бюджет в пути, - это развивать и развивать более здоровое отношение к деньгам. Чувства лишения часто заставляют людей покупать вещи, которые им не нужны. Измените свое мышление.Когда вы решите не покупать что-то, вы не отрицаете себя - вы просто выбираете другую цель для своих денег.

Я не вожу 10-летний автомобиль с 150 000 миль на нем, потому что мне нравятся старые машины с поцарапанной краской. На самом деле, я восхищаюсь новым спортивным автомобилем нового соседа, и я знаю, что смогу купить его для себя, если захочу. Вместо этого я решаю, что я лучше помогу моему сыну заплатить за колледж и создать свой пенсионный счет. Это мой выбор, это мои приоритеты. Я не чувствую себя лишенным. Скорее, я нахожу комфорт в понимании того, что я контролирую свои деньги и трачу их таким образом, чтобы это соответствовало моим ценностям, целям и приоритетам.

Investmentmatome упрощает управление вашими деньгами с одного взгляда на ваши финансы. Бесплатно зарегестрироваться.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Найти и сравнить сберегательные счета

Наши любимые сберегательные счета

Наши любимые банки и кредитные союзы

Найти и сравнить учетные записи

Сравнить цены и счета:

• Цены на CD
• Сберегательные счета
• Проверка учетных записей