Как найти лучший страховой полис всей жизни

Страхование всей жизни - хорошая политика для покупки, если вы:

• Нужно освещение, которое длится всю жизнь
• Хотите, чтобы выплаты оставались неизменными (называемые премиями уровня)
• Хотите получить гарантированный доход от стоимости наличных денег, которая строится в рамках политики

Прежде чем покупать, обратитесь к финансовому консультанту, если вам требуется страхование всей жизни, а не другой тип постоянного страхования или срок жизни. Страхование всей жизни подходит для законопроекта для некоторых людей, но срок страхования жизни достаточен для многих семей. Если возможно, обратитесь к финансовому консультанту с платной комиссией. Эти советники не делают комиссий от продаж, поэтому они могут рекомендовать финансовые продукты объективно.

»Нужна ли жизнь? Котировки страхования жизни

Предполагая, что вам нужно страхование всей жизни, вот список крупнейших продавцов и несколько советов по поиску хорошей политики.

Крупнейшие продавцы всего страхования жизни

Вот краткий обзор крупнейших продавцов всего страхования жизни, перечисленных в алфавитном порядке.

Компания	Варианты страхования всей жизни	Узнать больше
Источник: LIMRA, основанный на годовом исчислении страховых премий на весь 2015 год
Страхование жизни стража	По некоторым политикам часть денежной стоимости может быть связана с производительностью Standard & Poor's 500 Выбор фиксированных или переменных процентных ставок по кредитам, выданным на 10-летних юбилеях политики Потенциал для получения дивидендов	Обзор Guardian Life
MassMutual	Гарантированное страхование жизни при приеме (без медицинского обследования) в размере от 2000 до 25 000 долларов США в возрасте от 50 до 75 лет Более крупные полисы страхования жизни доступны с медицинским осмотром Потенциал для получения дивидендов	Обзор MassMutual
MetLife	MetLife планирует разделиться на две компании. MetLife будет продавать страхование жизни и другие льготы через работодателей. Другая компания Brighthouse Financial будет продавать страхование жизни и аннуитеты отдельным лицам. Первый шаг в разделительной транзакции ожидается в первой половине 2017 года.	Обзор MetLife
Взаимоотношение Омахи	Три разновидности страхования всей жизни с различными объемами и функциями Не требуется медицинский осмотр Суммы от 3000 до 50 000 долларов США, в зависимости от типа политики Предоставляется страхование всей жизни детей	Взаимный обзор Омахи
Жизнь в Нью-Йорке	Предлагаются два типа всей жизни: стандартная политика и обычная политика в отношении всей жизни, предназначенная для быстрого повышения денежной ценности Потенциал для получения дивидендов	Обзор жизни в Нью-Йорке
Северо-западный взаимный	Стандартная политика в отношении всей жизни и CompLife, которая сочетает в себе всю жизнь и срок страхования жизни Три варианта оплаты премий: до 65 лет, до 90 лет или более 10-30 лет Потенциал для получения дивидендов	Северо-западный взаимный обзор
Национальная страховая компания штата Огайо	Четыре варианта страхования всей жизни с различными размерами премиум-класса Потенциал для получения дивидендов
Жизнь совхоза	Варианты лимитированных премиальных платежей (от 10 до 20 лет) и политика единого платежа Окончательная политика расходов за 10 000 долларов США в возрасте от 50 до 80 лет Потенциал для получения дивидендов	Обзор совхоза
Transamerica	Суммы от $ 2000 до $ 50 000 Три типа политики конечных расходов	Обзор Transamerica

Выберите нужную сумму покрытия

Чтобы найти нужную сумму покрытия, когда вы покупаете страхование всей жизни, решите, что вы хотите, чтобы политика выполнялась. Относительно небольшая политика - например, 10 000 долларов - может заплатить за похороны. Вам понадобится более крупная политика, если у вас есть другие приоритеты, например, финансирование доверия для ребенка с особыми потребностями.

Не все продавцы всей жизни предлагают политику в небольшом объеме покрытия, а те, кто продает небольшую политику, не всегда продают крупные.

" БОЛЬШЕ: Сколько вам нужно страхование жизни?

Понять различные процессы утверждения

Существует три основных типа процессов утверждения:

1. Упрощенная проблема: Вы отвечаете на некоторые вопросы о здоровье, но вам не нужно проходить медицинский осмотр.

2. Гарантированная проблема: Нет вопросов здоровья или медицинского осмотра, и вы будете приняты.

Эти варианты заслуживают рассмотрения, если вы отказались от стандартного страхования жизни из-за проблем со здоровьем, но остерегайтесь недостатков. Предлагаемые пособия по смерти являются относительно небольшими, а расходы на 1 000 долларов США выше, чем для политик, требующих медицинского осмотра. Кроме того, эти политики не выплачивают полную компенсацию смертности, если вы умираете в течение первых нескольких лет охвата.

3. Полностью андеррайт:Это, как правило, включает в себя заполнение длинного заявления и получение медицинского страхования на случай болезни. Даже если у вас есть проблемы со здоровьем, вы можете найти наилучшую цену, подав заявку на полностью утвержденную политику.

Посмотрите на норму прибыли на денежную стоимость

Политики страхования всей жизни имеют сберегательный счет «денежная стоимость». Часть вашей премии инвестируется в счет, который обычно медленно растет на основе налога. Вы можете заимствовать средства против наличной стоимости, использовать ее для покупки большего количества средств или сдачи политики в отношении наличных денег. (Смертная выгода уменьшается, если вы не возвращаете кредит, и она исчезает, если вы отказываетесь от политики).

Политики страхования всей жизни гарантируют минимальный темп роста денежной стоимости.

Политики страхования всей жизни гарантируют минимальный темп роста денежной стоимости. Некоторые политики могут работать еще лучше, если они получают дивиденды, которые являются частью финансового излишка страховщика. Дивиденды обычно гарантированы, но их стоит учитывать при сравнении политик.

Компании по страхованию жизни предоставляют иллюстрации того, как может действовать денежная стоимость каждой политики. Всегда спрашивайте, какие части иллюстрации гарантированы. Например, страховщик может давать прогнозы денежных средств на основании выплаты дивидендов, которые не гарантируются.

Исследуйте всадников

Всадники - это функции покрытия, которые вы можете добавить в свою политику, как правило, за дополнительную плату. Примеры включают в себя всадника с хроническим заболеванием, который позволяет вам получить доступ к некоторым пособиям по смерти, если у вас есть серьезная болезнь, и отказ от премий премиум-класса, который позволяет вам пропустить платежи, если вы станете инвалидом. Доступные типы и расходы на райдеров зависят от страховой компании. Убедитесь, что в вашей политике есть райдеры, которых вы хотите.

Проверьте рейтинг финансовой устойчивости страховщика

Посмотрите рейтинг финансовой устойчивости каждого страховщика, который вы рассматриваете. Вы можете найти их через рейтинговые фирмы, такие как A.M. Лучший. Финансовая сила важна, потому что у сильной компании есть больше шансов на то, что через несколько десятилетий она будет выплачивать претензии. Любая компания с A.M. Лучший рейтинг B + или выше - хороший выбор; компании с рейтингом B и ниже являются более уязвимыми, в A.M. Наилучшее мнение.

Например, все крупнейшие компании по страхованию жизни имеют солидные финансовые показатели.

Исследование репутации страховщика для обслуживания клиентов

Вы можете найти оценку коэффициента жалобы страховщика на веб-сайте Национальной ассоциации страховых комиссаров. Соотношение основано на количестве жалоб, поданных против страховой компании с государственными регуляторами, и корректируется с учетом доли рынка. Национальная медиана равна 1, поэтому оценка выше 1 означает, что компания получила большее количество жалоб по своему размеру.

Сравнивать цены

Получите страховые котировки на страхование жизни за тот же объем покрытия от нескольких страховщиков, чтобы сравнить цены. Вы можете обнаружить, что ставки на страхование всей жизни варьируются в широких пределах.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  сравнить котировки постоянного страхования жизни

• Хотите погрузиться глубже?

  Прочитать о крупнейшие компании по страхованию жизни

• Хотите исследовать связанные?

  Вычислять сколько страхования жизни вам действительно нужно