Интернет-инвестиционный пробел в знаниях: обзор инвестиционной грамотности в 2013 году

limit of n!/n^n as n goes to infinite

Широко документировано, что многим американцам не хватает знаний о важнейших принципах финансового финансирования на уровне средней школы, но как насчет того, когда речь заходит об основах онлайн-инвестиций? Исследование инвестиционной грамотности InvestingNerd в 2013 году показывает тревожный пробел в знаниях, когда речь идет об основных концепциях и стратегиях инвестиций среди взрослых американцев.

Индекс:

Введение и резюме
- Основные результаты
Распределение результатов опроса
- Брокерские счета
- 401 (k) Сборы
- Цена и стоимость инвестиций
- Причины, по которым американцы не инвестируют
- Скорость выполнения торговли
История вопроса: Состояние финансовой неграмотности сегодня
- Почему инвестиции в грамотность
Заключение
- Дополнительные ресурсы
- методология
- Рекомендации

Введение и резюме

Исследование InvestingNerd по фундаментальным инвестиционным концепциям, проведенное в феврале 2013 года среди национальной репрезентативной выборки из 869 взрослых американцев, показало, что общие знания здесь хуже, чем ранее известные, с американцами, остающимися в неведении относительно нескольких основных концепций онлайн-инвестиций.

Несмотря на то, что многие недавние опросы [i] были проведены вокруг проблем сбережений и расходов в потребительском долге, кредитовании, ипотеке, бюджетировании и финансовом планировании, [ii] было проведено гораздо меньше практических мер по инвестированию. [Iii] Чтобы добавить к разговору, InvestingNerd исследовал, способствуют ли информационные ресурсы в области инвестиций в Интернете также в этой растущей эпидемии.

Основные результаты:

Исследование InvestingNerd в 2013 году по инвестиционной грамотности показало эти 5 критических данных о том, как американцы сегодня думают о онлайн-инвестировании:

Плохое понимание инвестиционных счетов: 4 из 5 опрошенных американцев (81,4%) не смогли правильно определить тип счета для открытия, чтобы торговать акциями онлайн.
Серьезно недооценивается 401 (k) Тарифы: 9 из 10 американцев (92,6%) резко недооценили общие 401 (k) платы, которые средняя семья будет платить в течение всей жизни. Более половины из них считалось, что сумма в размере 50 000 долларов США будет начисляться, но реальность превышает 150 000 долларов + на семью.
Смешанные сообщения по цене от текущих инвесторов: Хотя половина текущих онлайн-инвесторов (50,3%) назвала низкие цены самым важным фактором для выбора онлайн-брокера, только 1 из 10 текущих онлайн-инвесторов (11%) следовали своим советам, сравнивая затраты по счетам.
Страх инвестирования среди неинвесторов: Чуть более четверти тех, кто в настоящее время не инвестирует в интернет, говорят, что они не инвестируют из-за неопределенности в отношении того, как начать работу (13,6%) или отвращения к риску (12,8%).
Уплата слишком многого для осуществления торговли: Хотя большинство респондентов (82,9%) заявили, что не будут платить дополнительно, чтобы скорость выполнения сделки сократилась на 1 секунду, факт заключается в том, что многие уже обходятся без ее реализации. Недавнее исследование InvestingNerd показало, что инвесторы могут получать качественное исполнение за небольшую часть стоимости в скидочной брокере. [Iv]

Результаты: разбивка данных опроса

В этом разделе представлена разбивка данных опроса на вопрос.

Плохое понимание онлайн-брокерских счетов:

Менее 1 из 5 опрошенных американцев (18,6%) могут правильно определить тип учетной записи для открытия, необходимый для торговли акциями в Интернете, с полным 27,3%, заявив, что они не знают, а остальные идентифицируют неправильные типы счетов.

Опрос поставил этот вопрос, чтобы получить представление об основополагающей терминологии инвестиций: «Если вы хотите торговать акциями в Интернете, какую из этих счетов вы могли бы использовать для этого?»

Правильный ответ - «брокерская учетная запись».

Ответы следующие:

Полная разбивка ответа:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Сберегательный счет	8.2%	69
Счёт депозита (CD)	2.1%	18
Брокерский счет	18.6%	157
Счет денежного рынка	6.2%	52
Все вышеперечисленное	7.6%	64
Ни один из вышеперечисленных	13.3%	112
Я не знаю	27.3%	230
Всего		844

Серьезно недооценивается Срок службы 401 (k) Сборы:

Примерно 9 из 10 американцев (92,6%) резко недооценили общие 401 (k) сборы, которые средняя семья будет платить в течение всей жизни. Более половины из них считалось, что сумма в размере 50 000 долларов США будет начисляться, но реальность превышает 150 000 долларов + на семью.

Исследование InvestingNerd поставило этот вопрос, чтобы понять, насколько американцы знают о полной оплате, связанной с планами 401 (k): «Сколько будет стоить средняя американская семья с двумя взрослыми взрослыми в 401 (k) гонорарах в течение своей жизни ?»

Правильный ответ заключается в том, что 401 (k) связанных сборов могут стоить среднему домохозяйству до 155 000 долларов США в течение всей жизни, как это было найдено в недавнем исследовании скрытых расходов на пенсию демонов (5^го ответ ниже). [v]

Ответы следующие:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Менее 10 000 долларов США	38.1%	298
От 10 000 до 50 000 долларов США	32.8%	257
Между 50 000 и 100 000 долларов США	13.8%	108
От 100 000 до 150 000 долларов США	7.9%	62
От 150 000 до 200 000 долларов США	3.3%	26
Более 200 000 долларов США	4.1%	32
Всего		783

Смешанные сообщения по цене от инвесторов:

Хотя половина текущих онлайн-инвесторов (50,3%) назвала низкие цены самым важным фактором для выбора онлайн-брокера, только 1 из 10 текущих онлайн-инвесторов (11%) следовали своим советам, сравнивая затраты по счетам.

Этот вывод объединяет ответы от двух уникальных вопросов опроса, ответы на которые следующие. На вопрос, какой фактор они больше всего заботятся в выборе брокерского счета, инвесторы в подавляющем большинстве заявили о низких ценах и сборах. Однако реальность не соответствовала этому предпочтению, и большинство инвесторов со счетами заявили, что получили свою учетную запись по другой причине, чем низкая стоимость.

3.1). Первый вопрос, заданный нынешним онлайн-инвесторам: «Как вы выбрали последнюю учетную запись онлайн-брокера, которую вы открыли?»

Ответы следующие:

Полная разбивка ответа:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Индивидуальная рекомендация	26.2%	69
Репутация компании	22.4%	59
Компания Реклама	6.5%	17
Сравнение затрат между несколькими онлайн-брокерами	11.0%	29
Кто-то открыл мне аккаунт	16.3%	43
Я не знаю или помню	9.9%	26
Другой	7.6%	20
Всего		263

3.2) Второй вопрос, заданный всем респондентам: «Если вы решили открыть новый онлайн-брокерский счет для управления своими инвестициями, какая из следующих будет наиболее важна для вас при выборе учетной записи?»

Ответы следующие:

Полная разбивка ответа:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Низкие цены и сборы	50.3%	400
Поддержка клиентов 24/7	9.7%	77
Программное обеспечение для анализа запасов	4.9%	39
Исследовательские услуги и отчеты	9.7%	77
Физические ветви	3.0%	24
Торговля в режиме реального времени	6.7%	53
Брокерские услуги	8.6%	68
Автоматизированные телефонные сделки	0.5%	4
Другой	6.7%	53
Всего		795

Проблемы, связанные с инвестициями среди неинвесторов:

Чуть более четверти тех, кто в настоящее время не инвестирует в интернет, говорят, что они не инвестируют из-за неопределенности в отношении того, как начать работу (13,6%) или отвращения к риску (12,8%).

Вопрос, заданный респондентам, которые в настоящее время не инвестируют в онлайн: «Не считая каких-либо пенсионных накоплений, которые у вас могут быть, какова основная причина, по которой вы сейчас не инвестируете деньги в Интернете?»

Ответы следующие:

Полный ответ:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Я не знаю, как начать	13.6%	81
Я не хочу рисковать потерять деньги	12.8%	76
Я не хочу тратить время на это	3.7%	22
У меня недостаточно денег для инвестиций	39.3%	234
Я вкладываю деньги с помощью финансового консультанта или брокера вместо этого	20.5%	122
Я не знаю	6.2%	37
Другой	3.9%	23
Всего		595

Оплачивая слишком много для торговли:

Хотя большинство респондентов (82,9%) заявили, что они не будут платить дополнительно за более быструю скорость исполнения сделки на одну секунду, факт состоит в том, что многие уже обходятся без ее реализации. Недавнее исследование об исполнении сделки InvestingNerd показало, что инвесторы могут получать качественное исполнение за небольшую часть стоимости в брокерской компании со скидкой. [VI]

Вопрос, заданный всем респондентам: «Многие инвесторы перечисляют скорость и качество торговли как важные факторы, которые следует учитывать при выборе брокера. Чем больше вы заплатите, чтобы ваши сделки выполнялись на 1 секунду быстрее? »

Ответы следующие:

Полная разбивка ответа:

Вариант ответа:	%	Количество ответов:
Ничего - одна секунда не имеет значения для меня	82.9%	659
$ 1,00 за сделку	10.1%	80
$ 2,00 за сделку	3.6%	29
5,00 долларов США за сделку	2.3%	18
$ 10,00 или больше за сделку	1.1%	9
Всего		795

История вопроса: Состояние финансовой неграмотности

Сегодня в Америке широко распространена эпидемия неграмотности в мире, и она растет. [Vii] Несмотря на участие правительства и некоммерческих организаций в последние годы, а также рост ряда обязательных учебных программ по финансовой грамотности в средних школах, состояние общего личного финансовая грамотность все еще отстает от ожиданий.

От НПО к федеральному правительству личные финансы все чаще определяются как отдельный приоритет, стоящий на пути к работе. Действительно, в мае 2012 года Белый дом опубликовал отчет, в котором излагаются как проблемы, так и направления действий, направленные на то, чтобы дать потребителям возможность принимать более эффективные финансовые решения. В докладе Белого дома говорится:

«Низкие уровни финансовых возможностей очевидны в США. Опрос американцев по регулированию финансовой индустрии 2009 года (FINRA) показал, что около половины проблем, связанных с ежемесячными расходами, не имеют средств, сэкономленных для чрезвычайных ситуаций и не экономящих на пенсию … Исследования показывают, что низкий уровень финансовой грамотности связан с высокими уровнями задолженности, меньшим накоплением накоплений и меньшими сбережениями на пенсию ». [VIII]

Несколько недавних данных, в частности, указывают на плохую финансовую грамотность сегодняшнего молодого тысячелетнего поколения.

Почему инвестиции в грамотность: компонент личных финансов

Поскольку не так много исследований было сделано специально о масштабах и роли инвестирования знаний в качестве подтемы в понимании финансового планирования в США, InvestingNerd хотел узнать больше о предположениях, которые взрослые придерживаются лучших практик в управлении инвестициями.

Личная грамотность и грамотность в области финансов четко взаимосвязаны - они являются перекрывающимися темами, и, если что-либо, недавние исследования показали, что с хорошим пониманием можно улучшить свои рабочие знания другого.

Эта взаимосвязь, по-видимому, идет в обоих направлениях - не только личное образование в области финансов может лучше информировать инвесторов, но глубокое понимание принципов инвестирования может помочь понять все аспекты личных финансов. Например, результаты недавнего финансового опроса Jump $ tart показали, что:

«Учащиеся средней школы, которые Игра на фондовом рынке заработали стабильно лучше на тесте, чем те, кто прошел курс личных финансов, а не только на инвестиции, но и на все аспекты теста, включая кредит.Эксперты считают игру, которая дает студентам гипотетические 100 000 долларов, чтобы инвестировать в онлайн-портфель, работает, потому что это практично и связано с текущими событиями ». [IX]

Игра фондового рынка Фонда SIFMA дает студентам возможность инвестировать гипотетические 100 000 долларов в онлайн-портфолио. [x] В качестве альтернативы, многие из современных онлайн-брокеров предлагают бесплатные симуляторы фондового рынка и виртуальные торговые игры, поэтому начинающие инвесторы могут понять, что они могут выиграть или проиграть погружаясь со своими собственными реальными деньгами. [xi]

Среди других новичков в мире игровых игр - Tykoon и JA Finance Park, сотрудничество Capital One и NGO Junior Achievement. Скорее всего, еще многое предстоит сделать в рамках этой растущей тенденции.

Заключение

Будет ли такая харификация онлайн-инвестиций помогать повышать уровень финансовой и инвестиционной грамотности? На рынке есть много онлайн-игр и симуляторов, которые могут помочь начинающим инвесторам и молодым специалистам по финансовому планированию начать учебу, узнав об инвестировании через игры и игровые модели без риска.

Несмотря на то, что в образовании финансовой грамотности нет единой серебряной пули, становится все более важным обеспечить молодых людей инвестированием образования и практического опыта как можно раньше в процесс обучения. Это обеспечит наибольшую надежду на увеличение инвестиций и финансовой грамотности на протяжении всей взрослой жизни, что позволит улучшить финансовое планирование на всю жизнь.

Методология опроса

Исследование InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey изучило знания инвесторов, допущения и уверенность с разных точек зрения, чтобы понять, как розничные инвесторы думают о онлайн-инвестициях. Результаты опрошенных респондентов показали значительные пробелы в этих пяти ключевых областях финансовых знаний, понимания и понимания:

Использование основных концепций и стратегий инвестирования
Зная, как выбрать брокерский счет
Перемещение скрытых платежей и торговых расходов
Понимание скорости выполнения торговли
Планирование выхода на пенсию и 401 (k) платы за жизненный цикл

Опрос опросил национальную репрезентативную выборку из 869 взрослых американцев с 9 по 12 февраля 2013 года, чтобы оценить понимание основных концепций инвестиций среди взрослого американского населения. Опрос опрошенных взрослых американцев в возрасте от 18 лет и старше, задавая каждому респонденту 10 вопросов, касающихся брокерских счетов, классов активов, стратегий инвестирования, затрат на торговлю акциями, выполнения торговых операций и 401 (k) гонораров.