Будет ли ваш счет взлетать с изменениями кредитного отчета?

Сотни тысяч потребителей собираются перехватить кредитные баллы, возможно, добавив достаточное количество баллов, чтобы претендовать на кредитные карты или кредиты, которые были просто недоступны.

Это потому, что то, что происходит в кредитных отчетах, меняется - и ваши кредитные баллы собираются из ваших кредитных отчетов.

Вот что меняется и как это может повлиять на вас.

Что меняется?

Кредитные бюро получают подборщиков по поводу включения двух типов публичных отчетов в кредитные отчеты:

• Налоговые залоги, которые относятся к неоплаченным государственным или федеральным налогам
• Гражданские суждения, которые могут возникнуть в результате судебного процесса, согласно которому вы должны деньги

До сих пор документация, необходимая для того, чтобы помещать эти оценочные знаки в кредитные отчеты, была минимальной. Но начиная с 1 июля, бюро будут обрабатывать их по-разному.

Дополнительная идентификационная информация: Новые суждения и залоги не будут поступать в кредитные отчеты, если у них нет номера социального страхования или даты рождения, чтобы идти с именем и адресом потребителя.

Частые обновления: Бюро проверяет наличие обновлений или новых записей не реже одного раза в 90 дней.

Очистка старых данных: Бюро начнет удалять предыдущие записи, которые не соответствуют новым стандартам.

Эти изменения могут повлиять на примерно половину налоговых залогов и почти все гражданские суждения сейчас в отчетах, согласно Ассоциации промышленных данных потребителей, торговой группы, представляющей три крупных кредитных бюро США.

Это повлияет на вас?

До 14 миллионов человек - от 6% до 7% потребителей с оценками FICO - будут затронуты, но большинство не увидит больших прыжков.

Это объясняется тем, что публичные записи о судебных процессах и налоговых записях редко являются единственными отрицательными отметками в нетривиальном кредитном отчете, - говорит Этан Дорнхельм, вице-президент по оценке и аналитике в FICO. Они, как правило, несут ответственность за такие вещи, как пропущенные платежи, счета в коллекциях и другие предметы, снижающие рейтинг, которые останутся в отчетах.

По оценкам Дорнхельма, 92% людей, пострадавших от июльских изменений, будут иметь другие негативы, которые держат свои оценки устойчиво.

Что касается остальных 8%? FICO и ее конкурент VantageScore провели независимые тесты на эффект удаления данных и обнаружили средний балл всего в 10 баллов.

Как вы можете проверить свою информацию?

Начиная с 1 июля, агентства по предоставлению кредитных отчетов начнут удалять ранее собранные данные публичных записей, которые не соответствуют новым стандартам, сказал представитель Ассоциации производителей потребительских товаров Билл Машек.

Имея это в виду, август был бы хорошим временем, чтобы вытащить ваши кредитные отчеты. Вы получаете по крайней мере одну бесплатную копию из каждого кредитного бюро каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com. Если прошло меньше года с момента последнего запроса, попробуйте источник информации о бесплатном кредитном отчете, например, Investmentmatome.

Посмотрите на ярлык, который говорит что-то вроде «публичных записей» или «уничижительной информации». Если вы найдете что-то перечисленное, которое, по вашему мнению, нарушает новые стандарты, используйте процесс споров кредитного бюро, чтобы попросить его удалить. Контактная информация находится на веб-сайте каждого бюро.

Что вы можете сделать с ударом?

Дар баллов за очки может помочь, особенно если вы находитесь на границе следующего диапазона баллов. Даже небольшое повышение может расширить ваш доступ к кредиту или улучшить процентные ставки, которые вы получаете.

Повредили кредит? Используйте эти «бесплатные» баллы, чтобы начать восстановление вашего кредита. Постройте свой импульс с помощью этих скальных шагов:

• Оплачивайте счета вовремя, каждый раз. Своевременные платежи являются самым большим фактором в счете. Если у вас были какие-то промахи, будьте уверены, что чем дальше просроченный платеж уйдет в прошлое, тем меньше он повредит ваш счет.
• Оплатите остатки. Балансы выше 30% вашего лимита могут повредить ваш счет. Вот почему погашение долга не только облегчает ваш финансовый стресс, но и помогает вашему счету.
• Держите старые кредитные счета открытыми, если у вас нет веских оснований для их закрытия, например годовой взнос. Закрытие учетной записи может повредить ваш счет.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.