Кредитная карта Поздние взносы могут возрасти в 2017 году

Если «оплатить счета кредитной карты вовремя» не входит в список разрешений Нового года, возможно, это должно быть. В 2017 году большее количество эмитентов может увеличить ваши комиссионные с кредитной карты, которые уже превышают 30 долларов США.

Прибыв в январе, по крайней мере один крупный эмитент планирует увеличить комиссионные с задержкой по существующим счетам до максимумов, скорректированных с учетом инфляции, установленных Бюро по защите прав потребителей. Ожидайте, что другие компании последуют этому примеру. Согласно пересмотру CFPB, максимальный штраф за просрочку платежа более одного раза в шестимесячный период составляет теперь 38 долларов США, по сравнению с 37 долларами США. Максимальный штраф за первый промах остается на уровне 27 долларов.

Согласно отчету CFPB, около 1 из 5 счетов по кредитным картам понесло несвоевременную оплату в 2015 году. В дополнение к этой пошлине, скольжение может стоить вам неожиданным образом.

Почему поздние сборы поднимаются

Закон о кредитной карте 2009 года, как правило, ограничивает оплату сборов в размере 25 долларов США за первую инстанцию ​​и 35 долларов США за каждый дополнительный просроченный платеж в течение шести месяцев. Если вы проедете шесть месяцев без другой несвоевременной оплаты, ваша учетная запись сбрасывается до более низкой первоначальной платы. Тем не менее, согласно закону, лимиты подлежат ежегодной корректировке, основанной на федеральном индексе потребительских цен.

Прогнозы в ставках на 2016 год привели к тому, что предел CFPB в размере $ 38 технически вступит в силу в июне. Но крупные эмитенты карт не начали менять свои поздние платежи до сих пор.

Что означает для вас корректировка 2017 года? Подумайте, что произошло в 2015 году, когда максимальные максимумы досрочного погашения выросли до 38 долларов, прежде чем отступить в следующем году. Четыре из 10 крупнейших эмитентов повысили комиссионные к обновленному максимуму в этом году на новых счетах.

Что-то подобное может произойти в 2017 году. Среди тех же самых 10 эмитентов семь имеют максимальную оплату по крайней мере не менее 37 долларов США, что является пределом для первой части 2016 года. Когда один эмитент подталкивает плату, другим легче следовать.

Стоимость оплаты

Идея о позднем взносе в размере $ 38 мрачна, чем старые праздничные куки. Но защита в соответствии с Законом о кредитной карте означает, что вы, вероятно, не будете платить в полном размере 38 долларов, даже если вы забыли.

Закон устанавливает лимиты того, когда и как эмитенты могут оценивать несвоевременные платежи, делая штрафы менее распространенными и ниже, чем когда-то. В результате средняя сумма штрафа за просроченный платеж, рассчитанная в 2015 году, составляла 27 долларов США среди эмитентов в базе данных кредитных карт CFPB, хотя максимум составил 38 долларов США, согласно отчету CFPB.

Уплата первоначального взноса в размере 27 долларов США за баланс в размере 1000 долларов стоит так же дорого, как перенос этого баланса на один месяц на карточке с годовой процентной ставкой около 32%. При максимуме $ 38, это эквивалентно APR 46%.

Поздние платежи могут быть дорогостоящими и другими способами.

• Вознаграждения, которые вы заработали в течение этого платежного цикла, могут быть аннулированы.
• Если вы находитесь в рекламном периоде 0% годовых, ставка может быть отменена.
• Ваш льготный период для следующего платежного цикла может быть аннулирован, поэтому новые покупки начнут начислять проценты немедленно.
• Если вы пропустите свой платеж на 30 дней и более, ваш кредит может стать хитом. Это может стоить вам тысячи долларов, если вы собираетесь подать заявку на ипотеку.
• Если вы потеряете 60 дней после платежей, ваш APR может быть изменен на более высокую штрафную ставку.

Как избежать несвоевременной оплаты

Помимо получения карты, которая не взимает сборы за позднюю плату, и да, они существуют - вот как избежать этих ужасных просроченных сборов:

Настройте автозапуск. Если вы платите свой баланс карты вручную, подумайте над настройкой своей учетной записи, чтобы заплатить минимум минимум автоматически. Это дает вам свободу делать дополнительные платежи в течение месяца, как позволяет ваш бюджет, защищая вас от поздних платежей.

Попробуйте соединение. Задайте правило для себя: «После того, как я получу свою зарплату, я заберусь на портал моего эмитента и сделаю платеж по кредитной карте». Выполняя эти два действия бок о бок, вы напомните, что вы платите хотя бы один раз в месяц и поможет вам избежать поздних сборов.

Попросите отказаться. Если вы пропустите платеж, заберите телефон и попросите вашего эмитента отказаться от пошлины. Компания может дать вам пропуск, если у вас есть сильный учет оплаты вовремя.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .