Что стоит купить дом

Было бы неплохо, если бы дома для продажи приходили с гигантскими ценниками, поэтому покупатель мог легко сравнить стоимость «все-в-одном». Представьте, что вы пытаетесь купить галлон молока и вынуждены отдельно вычислять, что это значит, чтобы кормить корову, распределять инвентарь и запасти полки. Давайте снизу ваши расходы на домовладение, с одноразовых сборов за текущие ежемесячные расходы.

Во-первых: убедитесь, что время правильное

Если вы решили, что домовладение подходит именно вам, вам тоже нужно убедить кредитора. Это означает, что ваш кредит в хорошей форме, вы не боретесь с лодкой с долгами, и у вас есть значительная денежная подушка за те расходы, с которыми вы столкнетесь.

Кредиторы рассматривают различные показатели, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим риском для шестизначного ипотечного кредита. Сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете (кредиторы называют это «отношение долга к доходу») играет важную роль в процессе утверждения. Просрочка платежа тоже. Если вы не можете внести стандартный 20% первоначальный взнос, вы можете получить кредит с меньшими затратами денег, но затем столкнуться с увеличением стоимости заимствований и более высокими ежемесячными платежами.

" БОЛЬШЕ:Сколько дома вы можете себе позволить?

Одноразовые расходы

Первоначальный взнос (самое большое препятствие для прояснения): Первоначальный взнос всегда сильно возрастает в наших попытках купить дом. Вы можете составить 20% от покупной цены в качестве хорошей отправной точки; однако у вас могут быть дополнительные опции. Некоторые кредиторы предлагают кредиты, гарантированные FHA или VA, с первоначальными взносами от 3% до 5%, но вы обычно будете иметь личную ипотечную страховую премию, добавленную к вашему ежемесячному платежу.

Что нужно, чтобы запечатать сделку: Когда все условия будут завершены, придет время подписать небольшую гору документов. Это когда он действительно платит, чтобы читать мелкий шрифт, задавать вопросы и знать, что вы подписываете. Мало того, что чернила будут течь при закрытии, но так же и деньги - от вашего кармана до их.

" БОЛЬШЕ: Рассчитайте ожидаемые затраты на закрытие

Вы получите официальную ссудную смету по этим закрывающим расходам заблаговременно - и успели договориться и совершить покупки по более низким ставкам на некоторые из них, поэтому сюрпризов не должно быть. (Оценка позволяет сделать сравнение яблок с яблоками того, что вы действительно заплатили, потому что изменение ставок может заставлять процентные ставки обманывать.)

Найти кредитора для получения предварительного одобрения

Текущие расходы

Ипотека: К сожалению, почти половина из нас не сравнивают магазин для наших ипотечных кредитов, согласно Бюро по защите потребительских финансов. Это может стоить нам большой кусок денег с течением времени. Фактически, бюро говорит, что, покупая ставки только с тремя кредиторами, покупатели жилья с большей вероятностью найдут более низкую ставку.

Предположим, вы ищете покупку дома за 300 000 долларов и снижение на 20%. Снижение процентной ставки только на половину процентного пункта означало бы сэкономить 70 долларов США в месяц на фиксированной ипотеке в размере 240 000 долларов США. Это больше, чем $ 4000 за первые пять лет.

Сравнение кредитов от трех разных кредиторов может дать вам более низкую ставку. Снижение процентной ставки на полпроцента позволит сэкономить вам тысячи долларов.

Не позволяйте ежемесячному вознаграждению удивлять вас: Онлайн-калькуляторы ипотеки могут немного вводить в заблуждение. Ваша ежемесячная закладная содержит основные и процентные платежи, но часто намного больше. Может быть установлен счет условного депонирования, чтобы отложить часть каждого ежемесячного платежа для покрытия налогов на имущество, страхования и других годовых сборов. В зависимости от размера вашего кредита эти сборы могут добавить к вашей записке сотни долларов.

Продавцы, как правило, раскрывают налоги на имущество в листинговой информации дома, или вы можете получить их у своего местного налогового эксперта по налогообложению.

" БОЛЬШЕ: Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Ежедневные и дождливые дни тоже: Как только вы пересечете финишную линию, вы можете подумать, что у вас нет финансовых препятствий. И по большей части, вы. Но есть коммунальные услуги для оплаты, возможно, плата за ассоциацию домовладельцев, обслуживание - например, уход за дворами и снегопады - и случайный финал сантехники. Некоторые из этих текущих расходов, на которые вы можете рассчитывать; сюрпризов, не так много.

Вы знаете, что чрезвычайный фонд, который финансовые консультанты предлагают всем нам? Возможно, вам захочется немного поиграть с фондом «дождливый день». Это для тех немногих крупных расходов, которые страховка не покрывает, например, водонагреватель, который выдает утечку посреди ночи.

Наличие некоторых денег, предназначенных для непредвиденных расходов домашних хозяйств, поможет вам не вникать в вашу чрезвычайную экономию на последнем месте - или взять на себя задолженность по кредитной карте. Подумайте о том, чтобы сэкономить от 500 до 1000 долларов в качестве вашего домашнего ремонтного фонда.

Цена правильная

Использование листа сравнения ипотечных кредитов может помочь вам закрепить цифры. Форма может показаться немного подавляющей вначале, но, взяв ее за один шаг, вы обнаружите реальную стоимость домовладения.Продавцы, возможно, не смогут нанести большой стикер «Купить сейчас» на передней части дома, который вы любите, но, рассмотрев все авансовые и текущие расходы, вы сможете совершить разумный переход на свой новый адрес.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  подсчитывать ваши затраты на закрытие

• Хотите погрузиться глубже?

  принимать более пристальный взгляд на затраты на закрытие

• Хотите исследовать связанные?

  найти лучший ипотечный кредитор для вас

Изображение через iStock.